Modifier le taux de remboursement - la banque exige désormais de nouveaux documents

Je l'ai également fait il y a 2 ans et j'économise la différence en dépôt à terme. Avec un dépôt à terme à 4,5 % et un crédit à 0,5 %, il n'y a pas grand-chose à réfléchir. Et j'ai assez de raison pour ne pas dépenser l'argent entre-temps. La banque ne s'en est pas souciée, a simplement validé - bien sûr, c'est écrit dans le contrat et je peux même changer gratuitement une fois par an.

Personne d'entre vous n'a-t-il peur qu'un jour une réforme monétaire intervienne à nouveau, convertissant les avoirs différemment des crédits ?

Je ne sais pas vraiment ce que tu veux dire, mais quoi qu'il en soit, cela ne se fait pas du jour au lendemain.

L'hyperinflation dévalue les dettes de manière assez efficace. Qu'est-ce qu'un demi-million sur une maison quand un pain coûte des milliards ? C'est un problème pour les institutions qui vivent de l'octroi de crédits. Et avec quel argent les banques accorderaient-elles encore des crédits après une réforme monétaire ? Lors d'une réforme monétaire après une hyperinflation, les dettes et les avoirs sont donc généralement transférés à des taux différents. Les banques retrouvent des actifs et reçoivent de l'argent chaque mois. En même temps, elles se débarrassent pratiquement des passifs.

Eh bien, celui qui croit à un tel scénario ferait mieux de remplir rapidement sa cave de conserves. Ce n’est pas une approche rationnelle pour une gestion patrimoniale actuelle.

Votre surprise concerne probablement ceci ?!

Au fait, j’ai également fait ce calcul le mois dernier et j’ai spontanément augmenté le taux de remboursement après quelques calculs ;)

Environ 40 € de remboursement mensuel en plus… ainsi, nous ne réglons pas le financement en 10 ans, mais déjà en 4-5 ans.
Pour nous, ce n’est pas une discipline sportive de générer le plus d’intérêts possible, mais de s’en sortir seul à la retraite, donc de réduire une charge.

Cela étant dit, comme mon discours constant, cela doit toujours être considéré de manière individuelle. Celui qui sait qu’il gagnera le double dans 10 ans a une vision différente de celui pour qui rien ne changera - pour quelle que raison que ce soit.

Un compte de dépôt à terme est bien sûr aussi utilisé chez nous (nous ne sommes pas déconnectés de la réalité), mais certainement pas avec 40 €/mois ou 480 € par an… cela doit rester dans le financement, pour y rembourser, comme le prévoit un prêt à annuités, un jour beaucoup plus que ce que l’on paie en intérêts.

C’est pourquoi je reste aussi sur l’avis de l’initiateur du sujet, à savoir laisser le crédit tel quel ou même augmenter le remboursement (oui oui, cela ne fait pas mal, mais cela produit quelque chose de positif avec le prêt) et investir le reste dans des montants à 4 ou 5 chiffres.