Modifier le taux de remboursement - la banque exige désormais de nouveaux documents

624 € est la mensualité actuelle. Sur ce montant, 117 € sont actuellement des intérêts.

Tu dois expliquer cela. Je ne calcule qu’avec les taux d’intérêt actuels des dépôts à terme. Je ne miserais jamais sur des ETF pour une durée de 13 ans – c’est pure spéculation. Les ETF constituent chez moi la retraite.

En quoi cela est-il risqué ? La seule chose : il faut investir l’argent à un taux fixe. Celui qui dépense l’argent a bien sûr perdu. Avec un bon taux fixe, la dette est à la fin presque 10 000 € inférieure que si l’on maintient une mensualité élevée ou effectue un remboursement anticipé. Le plan est de solder le crédit après 13 ans.

Mais supposons que quelque chose se produise d’ici là et que cela ne fonctionne pas : dans quelle mesure est-on dans une situation pire ? En supposant que l’argent est également placé à un taux fixe ?



Fais le calcul. Je ne connais pas vos données de crédit, mais selon la situation, cette sécurité (purement mentale) coûte des sommes à cinq chiffres.

Après déduction des impôts, il y a une différence de plus de 7 000 € sur 7 ans, à condition que les taux du livret A ne diminuent pas bien sûr. Le dépôt à terme n’est pas une option car trop rigide. Je ne sais pas encore si les 7 000 € valent la peine pour ne pas faire de remboursement anticipé. Cela se verra en décembre.

Le dépôt à terme n'est pas une option car trop rigide.

Quand l'argent est engagé dans un crédit, c'est encore bien moins flexible.

Je ne comprends toujours pas. À la fin de la fixation du taux d’intérêt (ou à tout moment après 10 ans), on devrait avoir tous ses petits problèmes réglés et pouvoir alors faire un remboursement anticipé d’un seul coup ou, légalement, une "remboursement partiel" correct. - § 489 Baugesetzbuch

Le tout même avec les intérêts supplémentaires qu’on a économisés.

Je sais, sur le papier c’est bien sûr avantageux. On ne peut pas le nier. Je veux plutôt dire qu’on a remboursé ce qu’on a remboursé. Si tu investis ailleurs jusqu’à la fin de la fixation du taux – puis qu’il arrive quelque chose d’imprévu et que vous avez besoin d’un peu de liquidités – alors on y touche quand même – il reste encore beaucoup de temps, on peut toujours recommencer à économiser, etc. … comme la vie parfois. Ce serait moins risqué si les taux d’intérêt étaient encore au niveau d’avant. Puisque vous auriez à nouveau un budget comparable avec un revenu comparable (ou comme ça s’appelle exactement dans le langage des banquiers). Mais si vous avez remboursé moins que prévu au départ, que pour une raison quelconque vous avez moins sur le compte d’épargne que prévu, et que les taux d’intérêt sont maintenant à cinq fois plus qu’au moment où vous avez signé pour la première fois, alors cela peut vous briser le cou à ce moment-là. Si le chiffre sur l’horloge est plus petit, ça peut encore tenir et la mensualité correspond toujours à vos revenus. Mais s’il reste une dette beaucoup plus importante et qu’avec les taux plus élevés vous avez une charge mensuelle bien plus forte, il se peut que cela ne convienne plus.

Je me suis donné la peine de calculer les économies possibles, mais je ne suis pas tout à fait sûr qu'elles soient correctes. Malheureusement, je suis aussi un novice.
Pouvez-vous jeter un œil pour voir si cela pourrait convenir ainsi ?



L’économie semble déjà assez élevée, du moins si l’on part d’un taux d’amortissement relativement élevé, que l’amortissement est fortement réduit et que tout l’argent génère des intérêts composés.

La taxe sur les gains en capital doit encore être prise en compte. Et il est difficile de prévoir si le [Tagesgeld] restera vraiment aussi bien rémunéré. La plupart des offres sont actuellement également limitées à quelques mois.

Il existe de nombreuses offres de dépôt à terme, toutes supérieures à 4 % et pouvant aller jusqu'à 10 ans sur demande. Le meilleur taux se situe entre 1 et 5 ans. Comme cet argent doit être accessible uniquement en cas d'extrême urgence, il n'est pas nécessaire d'avoir un compte sur livret disponible quotidiennement.