Modifier le taux de remboursement - la banque exige désormais de nouveaux documents

Je ne peux que te dire comment nous, en tant que banque, gérons cela.

1. Faire exactement attention à la définition selon le contrat de crédit et/ou les conditions complémentaires. En cas de nantissements supérieurs à 80 % BLA, nous descendons à un maximum de 2 %.
2. Un contrôle de la solvabilité n’est pas effectué lors d’un changement de taux d’amortissement. Il ne devrait pas y avoir non plus de base à cela dans les ADB/CGV, qui sont à peu près identiques dans toutes les banques.
==> chez nous, il suffit donc de faire une demande et nous la mettons en œuvre comme convenu sans autre contrôle – que ce soit à la hausse ou à la baisse.

Je demanderais tout simplement à ta banque où il est indiqué qu’un contrôle de solvabilité est nécessaire pour un changement de taux d’amortissement. Selon moi, cela ne devrait nulle part être mentionné et cela n’intéresserait pas non plus la banque, sauf si cela a été convenu.
Et sinon, si la solvabilité n’a pas changé, tu remets simplement les documents à la banque. Et même si la solvabilité est un peu moins bonne, il ne se passera absolument rien. En presque 30 ans, je n’ai vu aucune mesure punitive en cas de changement de la solvabilité, tant que les remboursements sont effectués. Tu peux être totalement détendu.

Et je comprends parfaitement aussi ta démarche. Si j’ai un taux d’intérêt de 1 % sur le financement, je préfère placer mon remboursement mensuel sur un compte à vue. Et quand le taux de placement redescend en dessous du taux du prêt, j’augmenterais à nouveau l’amortissement en conséquence. Une démarche intelligente avec laquelle tu peux économiser de l’argent. Ce ne sera pas pour devenir riche, mais cela se fera sentir nettement (sur la durée).

Si j'ai un taux d'intérêt de 1% sur le financement,

Mais il ne l'a probablement pas. Ou lui conseilles-tu de ne payer que les intérêts et de ne compter que sur les remboursements anticipés ? C'est absurde, il peut déjà le faire, comme il le dit.
quel est ton taux d'intérêt ?

Je peux seulement te dire comment nous, en tant que banque, traitons cela.

Un aperçu très intéressant de ta part, merci beaucoup !

Ce n’est apparemment pas le cas. Ou lui conseilles-tu de ne payer que les intérêts et de miser uniquement sur les remboursements anticipés ? C’est absurde, il peut le faire de toute façon, comme il le dit.
Quel est ton taux d’intérêt ?

En fait, environ, il est de 1,28 % effectif.

Mais apparemment il ne l’a pas fait. Ou lui conseilles-tu de ne payer que les intérêts et de ne miser que sur les remboursements exceptionnels ? C’est absurde, il peut faire ça de toute façon, comme il le dit.

Apparemment si ;-)

Et oui. Je lui conseille de réduire le remboursement autant que possible et de ne pas miser sur les remboursements exceptionnels, mais sur une épargne parallèle jusqu’à la fin du taux fixe. Alternativement jusqu’à ce que les taux des placements soient à nouveau inférieurs à son taux d’intérêt. D’un point de vue économique, c’est la seule décision correcte. Pourquoi devrait-il rembourser son crédit, alors qu’il a un différentiel d’intérêt de 2,5% + x ? Il se désendette alors plus de deux fois plus vite. En ce sens, chère ypg, c’est ta déclaration qui est absurde, pas la mienne.

Mais environ, c'est 1,28 % effectif.

Donc c'est toi qui a posé cette question déjà hier/après-hier dans un autre forum ?
Si oui, alors tu as aussi pu suivre quelques calculs là-bas ;)

En ce sens, chère ypg, c'est ta déclaration qui est n'importe quoi, pas la mienne.

Tu as toujours raison de toute façon ! :)

Alors c’est toi qui as posé cette question hier/après-hier dans un autre forum ?
Si oui, tu as donc aussi pu suivre quelques calculs là-bas ;)

Tu as toujours raison, de toute façon ! :)

Non, c’est vraiment une coïncidence, je suis seulement dans ce forum et je viens juste de voir le message dans la boîte de réception aujourd’hui !

S’agissait-il là d’un sujet similaire ?