Cambiar la tasa de amortización - el banco ahora requiere nuevos documentos

También lo hice hace 2 años y ahorro la diferencia en un depósito a plazo fijo. Con un depósito a plazo fijo al 4,5% y un crédito al 0,5% no hay mucho que pensar. Y tengo la suficiente sensatez para no gastar el dinero de forma impulsiva. Al banco no le importó, simplemente lo aprobaron - claro, también está en el contrato y puedo cambiar una vez al año gratis.

¿Ninguno de ustedes tiene miedo de que alguna vez vuelva a haber una reforma monetaria que convierta los saldos de manera diferente a los créditos?

No sé exactamente a qué te refieres, pero sea lo que sea, eso no sucede de la noche a la mañana.

La hiperinflación devalúa las deudas de manera bastante efectiva. ¿Qué son quinientas mil en la casa, cuando un pan cuesta miles de millones? Eso es un problema para las instituciones que viven de la concesión de créditos. ¿Y con qué dinero otorgarían los bancos préstamos después de una reforma monetaria? Por eso, en una reforma monetaria tras una hiperinflación, generalmente las deudas y los créditos se transfieren en proporciones diferentes. Los bancos vuelven a tener activos y reciben dinero cada mes. Al mismo tiempo, prácticamente se liberan de las obligaciones.

Bueno, quien crea en un escenario así, debería mejor llenar rápido el sótano con conservas. Eso no es un enfoque racional para una gestión patrimonial actual.

¿Vuestro asombro se refiere probablemente a esto?

Por cierto, también pasé esta cuenta el mes pasado y aumenté espontáneamente la cuota de amortización después de algunos cálculos ;)

Unos 40€ más de amortización mensual… por eso no terminamos con la financiación en 10 años, sino en 4-5 años.
Para nosotros no es una disciplina deportiva generar la mayor cantidad posible de intereses, sino llegar a fin de mes solos en la vejez, por lo tanto amortizar una carga.

Pero eso, como siempre digo, debe considerarse de forma individual. Quien sabe que en 10 años ganará el doble que ahora, tiene una perspectiva diferente a quien no verá ningún cambio — sea por las razones que sean.

Por supuesto, también utilizamos una cuenta de ahorro a la vista (no somos ingenuos), pero ciertamente no con 40€ al mes o 480€ al año… eso debe quedar en la financiación para, como indica un préstamo a cuota constante, amortizar en algún momento mucho más de lo que se paga en intereses.

Y por eso sigo aconsejando al autor del tema dejar el crédito como está o incluso aumentar la amortización (sí, sí, no duele sino que hace algo positivo con el préstamo) y colocar todo lo demás en un rango de cuatro o cinco cifras.