Modifier le taux de remboursement - la banque exige désormais de nouveaux documents

Ce n’est pas du tout un problème. C’est exactement ce que je fais. Il est vrai que les offres avec les taux d’intérêt les plus élevés exigent souvent des dépôts minimums de 5 à 20 000 €, mais par rapport aux autres offres à partir de 500 €, il n’y a actuellement qu’une différence de 0,1 %. Je viens de jeter un coup d’œil : durée d’un an, dépôt minimum de 100 €, 4,41 %, garantie des dépôts de 100 000 €. Alternativement, dépôt minimum de 1 000 €, 4,51 %.

Ouais, si tu en as envie, ça marche.

Bien que, tes taux d’intérêt m’étonnent un peu aussi, trop élevés pour l’Allemagne, trop bas pour l’étranger ?!

Mon taux moyen est de 1,64 % et je procède ainsi : le remboursement exceptionnel s'accumule sur le compte à terme à vue, où chaque mois un taux d'intérêt actuel de 3,7 % est versé, et à la fin de l'année, le remboursement exceptionnel du prêt est effectué. C’est-à-dire que je touche toujours un peu d’intérêt sur le compte à terme à vue et j’ai un bon sentiment, car mon prêt diminue toujours, en plus du remboursement mensuel de 6,4 %.

C’est bien sûr possible aussi. C’est en quelque sorte la variante « légère », on perd alors seulement l’effet des intérêts composés.

Je me suis donné la peine de calculer les économies possibles, mais je ne suis pas tout à fait sûr que ce soit correct. Je suis malheureusement aussi un novice.
Quelqu’un peut-il jeter un œil pour voir si ça pourrait correspondre ?



Les économies semblent déjà assez élevées, du moins si l’on part d’un taux de remboursement assez élevé, que le remboursement est considérablement réduit et que tout l’argent porte plein intérêts et intérêts composés.

Oui, le calcul est correct à part la taxe sur les plus-values. En supposant que les taux d’intérêt restent aussi longtemps élevés et stables, les économies sur la longue durée seraient effectivement très élevées et on pourrait alors, avec cette différence, effectuer un remboursement exceptionnel conséquent d’un coup.

J’ai finalement décidé, pour le moment, de ne pas modifier le taux de remboursement, car je souhaite d’abord observer un peu le marché. Actuellement, la plupart des offres de comptes à terme à vue sont limitées dans le temps avec plus de 4 % et peut-être les conditions s’amélioreront-elles encore avec un peu d’attente. C’est en tout cas un sujet passionnant et très débattu ;) merci beaucoup en tout cas pour cet échange jusqu’ici !

Je suis actuellement dans la même situation. Peux-tu me dire comment cela s'est terminé pour toi ?

Je suis actuellement dans la même situation. Peux-tu me dire comment cela s'est terminé pour toi ?

Au final, je n'ai pas vraiment suivi plus loin, car il est incertain comment les taux d'intérêt évolueront dans les prochaines années. Théoriquement, on pourrait ajuster plus fréquemment le taux d'amortissement pour tenir compte de cette situation, mais à un moment donné, la banque pourrait bien faire une crise ou vouloir vérifier/réévaluer certains éléments, et là, on se tire une balle dans le pied. Au final, je suis trop froussard.

Je n'ai finalement pas poursuivi davantage, car il est incertain comment les taux d'intérêt évolueront dans les prochaines années. Théoriquement, on pourrait ajuster plus fréquemment le taux d'amortissement pour tenir compte de cette situation, mais à un moment donné, la banque pourrait bien réagir négativement ou vouloir vérifier / réévaluer certains aspects, et là, on se tire une balle dans le pied soi-même. Au final, je suis trop froussard.

Ok, cela signifie que tu as alors appelé la banque et révoqué le tout ? Cela a donc été réglé ?

Je n'ai pas poursuivi davantage à la fin, car il est incertain comment les intérêts vont évoluer dans les prochaines années.

Cela n'a finalement pas beaucoup d'importance. Tu peux, au moment où les taux du livret à durée + impôt <= taux du crédit, recommencer immédiatement les remboursements anticipés.