Payday
21.05.2016 17:03:33
- #1
esta eterna espera es un juego. lo que están esperando es una tontería y no les ayuda en nada. las casas se vuelven más caras año tras año, mientras su tiempo de financiación hasta la jubilación se reduce cada vez más. tienen 50.000€ ahorrados (si lo han ahorrado, realmente tienen la capacidad para pagar la casa con un ingreso mensual del hogar de 3000€).
sin embargo, una buena idea sería abordar un proyecto un poco más barato. una casa adosada o un pareado ahorran rápidamente 50.000€, que pueden marcar la diferencia.
de lo contrario, también pueden calcular con un 4% de anualidad (serían 930€/mes para 280.000€) y luego optar por un interés fijo a 20 años. al final de esos 20 años quedará una suma considerable, pero podrían empezar a ahorrar con fuerza o aumentar la cuota después de unos 10 años (por ejemplo, cuando los niños estén cómodos en la escuela) o en algún momento posterior (dependiendo de lo que se acuerde, a menudo se puede cambiar la cuota 2-3 veces). también podrían considerar después de 13-14 años comenzar un contrato de ahorro para vivienda, con el que se cubriría el saldo restante. hoy compran una casa moderna con una cuota moderada y aplazan gran parte del precio de compra para más adelante, cuando naturalmente ganen más que ahora. porque miren bien 15 años atrás (año 2000), los salarios eran completamente diferentes. la cuota de la casa siempre es la misma, mientras que sus ingresos siguen aumentando.
por supuesto, no se incluyen riesgos, etc. la salud y la verdadera creencia de que quieran vivir juntos durante los próximos 30 años son absolutamente necesarias.
lo que a menudo se descuida: después de la construcción hay muchas cosas que requieren una buena cantidad de dinero cada mes. tener hijos justo después de mudarse implica que tienen que financiar más de lo estrictamente necesario, o vivir años sin esas cosas.
sin embargo, una buena idea sería abordar un proyecto un poco más barato. una casa adosada o un pareado ahorran rápidamente 50.000€, que pueden marcar la diferencia.
de lo contrario, también pueden calcular con un 4% de anualidad (serían 930€/mes para 280.000€) y luego optar por un interés fijo a 20 años. al final de esos 20 años quedará una suma considerable, pero podrían empezar a ahorrar con fuerza o aumentar la cuota después de unos 10 años (por ejemplo, cuando los niños estén cómodos en la escuela) o en algún momento posterior (dependiendo de lo que se acuerde, a menudo se puede cambiar la cuota 2-3 veces). también podrían considerar después de 13-14 años comenzar un contrato de ahorro para vivienda, con el que se cubriría el saldo restante. hoy compran una casa moderna con una cuota moderada y aplazan gran parte del precio de compra para más adelante, cuando naturalmente ganen más que ahora. porque miren bien 15 años atrás (año 2000), los salarios eran completamente diferentes. la cuota de la casa siempre es la misma, mientras que sus ingresos siguen aumentando.
por supuesto, no se incluyen riesgos, etc. la salud y la verdadera creencia de que quieran vivir juntos durante los próximos 30 años son absolutamente necesarias.
lo que a menudo se descuida: después de la construcción hay muchas cosas que requieren una buena cantidad de dinero cada mes. tener hijos justo después de mudarse implica que tienen que financiar más de lo estrictamente necesario, o vivir años sin esas cosas.