Payday
21.05.2016 17:03:33
- #1
Cette attente éternelle est un jeu. Ce que vous attendez est du non-sens et ne vous fait pas avancer. Les maisons deviennent plus chères d'année en année, tandis que votre temps de financement jusqu'à la retraite ne cesse de diminuer. Vous avez 50 000 € d’économies (si vous avez économisé, vous êtes vraiment en mesure de pouvoir payer la maison avec un revenu mensuel du foyer de 3 000 €).
Ce serait quand même une bonne idée d’envisager un projet un peu moins cher. Une moitié de maison jumelée ou une maison en rangée permet d’économiser rapidement 50 000 €, ce qui peut faire la différence. Sinon, vous pouvez aussi compter sur un taux d’annuité de 4 % (ce serait 930 €/mois pour 280 000 €) et opter alors pour une fixation du taux d’intérêt sur 20 ans. Il restera bien sûr à la fin de ces 20 ans une somme importante, mais vous pouvez, par exemple, après 10 ans (lorsque les enfants seront à l’aise à l’école) ou plus tard, commencer à épargner davantage ou augmenter la mensualité (selon ce qui est convenu, souvent on peut modifier la mensualité 2 à 3 fois). On pourrait aussi envisager, après 13-14 ans, de commencer un contrat d’épargne logement, avec lequel le montant restant peut être couvert. Vous achetez aujourd’hui une maison moderne avec une mensualité modérée et reportez une grande partie du prix d’achat à plus tard, lorsque vous gagnerez automatiquement plus qu’aujourd’hui. Regardez bien 15 ans en arrière (année 2000), les salaires étaient très différents. Le remboursement de la maison reste toujours le même alors que vos revenus augmentent continuellement. Il n’y a bien sûr pas de risques ou autres inclus ici. La santé et la vraie conviction de vouloir vivre ensemble pendant les 30 prochaines années sont indispensables.
Ce qui est souvent négligé : après la construction, de nombreuses choses coûtent encore beaucoup d’argent chaque mois. Avoir des enfants immédiatement après l’emménagement signifie qu’il faut financer plus que nécessaire, ou bien vivre des années sans ces choses.
Ce serait quand même une bonne idée d’envisager un projet un peu moins cher. Une moitié de maison jumelée ou une maison en rangée permet d’économiser rapidement 50 000 €, ce qui peut faire la différence. Sinon, vous pouvez aussi compter sur un taux d’annuité de 4 % (ce serait 930 €/mois pour 280 000 €) et opter alors pour une fixation du taux d’intérêt sur 20 ans. Il restera bien sûr à la fin de ces 20 ans une somme importante, mais vous pouvez, par exemple, après 10 ans (lorsque les enfants seront à l’aise à l’école) ou plus tard, commencer à épargner davantage ou augmenter la mensualité (selon ce qui est convenu, souvent on peut modifier la mensualité 2 à 3 fois). On pourrait aussi envisager, après 13-14 ans, de commencer un contrat d’épargne logement, avec lequel le montant restant peut être couvert. Vous achetez aujourd’hui une maison moderne avec une mensualité modérée et reportez une grande partie du prix d’achat à plus tard, lorsque vous gagnerez automatiquement plus qu’aujourd’hui. Regardez bien 15 ans en arrière (année 2000), les salaires étaient très différents. Le remboursement de la maison reste toujours le même alors que vos revenus augmentent continuellement. Il n’y a bien sûr pas de risques ou autres inclus ici. La santé et la vraie conviction de vouloir vivre ensemble pendant les 30 prochaines années sont indispensables.
Ce qui est souvent négligé : après la construction, de nombreuses choses coûtent encore beaucoup d’argent chaque mois. Avoir des enfants immédiatement après l’emménagement signifie qu’il faut financer plus que nécessaire, ou bien vivre des années sans ces choses.