¿Harían esta financiación?

Hola a todos,

con la esperanza de encontrar aquí a alguno con experiencia que pueda valorar un poco nuestra situación financiera, me gustaría preguntarles si en nuestra situación es sensato asumir el riesgo pero también el deseo de construir una casa.

[*]Tenemos 26 y 28 años, todavía no tenemos hijos, pero pronto planeamos tener dos.


[*]Capital propio menos reservas para un coche nuevo (que se avecina), muebles, compensación por tiempo con los padres y reserva de emergencia quedan para la construcción de la casa 50.000 €


[*]Nuestra gran desventaja es que (los ingresos son seguros a largo plazo) no ganamos mucho: él 1.500 € netos, ella 1.700 € netos (con niños, por reducción de jornada aprox. 1.200 € + 380 € de asignación por hijos = ella 1.580 €, juntos suman en el futuro algo más de 3.000 €

Según las primeras ofertas, para nuestra casa deseada nos esperan unos costes totales de aproximadamente 330.000 € (incluyendo terreno y todos los gastos adicionales). Restando el capital propio queda un déficit de financiación de aproximadamente 280.000 €, que tendría que ser financiado.

Hemos calculado que con niños sería posible para nosotros gastar unos 900 euros para el crédito y 300 € para gastos adicionales + seguros.

Las primeras ofertas de crédito nos permiten esto en esta medida.
Hemos calculado bien que hasta la jubilación nos quedan aún 35 años, que también se consideran para el plazo del préstamo.

Sin embargo, debido a nuestras cuotas comparativamente bajas, dependiendo del plazo, todavía tendremos una deuda pendiente de 190 mil después de 10 años, 160 mil después de 15 años y 140 mil después de 20 años.

También tenemos miedo de que en algunos años los intereses vuelvan a subir (dificilmente bajarán más) y que nos sobrecarguemos con la alta deuda pendiente y los bajos ingresos.
¿Creen que la deuda pendiente en relación al salario es demasiado alta?

Ahora mi pregunta para ustedes, ¿cumplirían en nuestro caso el deseo de tener una casa propia (ventaja de tener todavía mucho tiempo hasta la jubilación) o para ustedes sería un riesgo demasiado alto debido a los bajos salarios?

El riesgo imprevisible de un divorcio, etc., por favor, dejar fuera, algo así no se puede planificar.

Espero sinceramente que alguno de ustedes se tome un momento para mirar nuestro caso con calma y tenga tiempo para respondernos aquí. Sería de gran ayuda, todavía estamos muy inseguros sobre esta decisión vital (con respecto a la financiación).

Un saludo, Nescool

Primero esperaría a ver cómo es la situación cuando los niños estén aquí. Si entonces funcionará reintegrarse y cuánto será realmente el ingreso. Algo más de 3000 en mi opinión no es suficiente para una familia de 4 personas + financiación de la casa, simplemente porque mil euros podrían irse solo en costos de guardería y otros gastos (¿segundo auto?).
Los bancos también cuentan de manera diferente desde el 21 de marzo. Como justo tuvimos la financiación de seguimiento, tenemos información bastante actual sobre cómo calculan, por ejemplo, el banco solo calcula con un ingreso para ver si la cuota se puede pagar si un ingreso desaparece. Para ustedes, para una familia de 3.5 personas (los bancos calculan con 1.5 hijos estadísticos si no hay ninguno) serían 1500 euros. Además, debe estar pagado antes de la jubilación, de lo contrario se solicitan las informaciones sobre la pensión para ver si la pensión seguirá siendo suficiente para las cuotas.
Por supuesto, esto no aparece en los calculadores de construcción.
Y si a los 330000 costos totales se le suma algo más (¿revestimientos de suelo? ¿cocina? ¿jardín?).

Los intereses probablemente no subirán mucho en los próximos años, más bien se mantendrán con algunas fluctuaciones, para unos intereses tan altos como hace 15 años tendría que darse una situación económica totalmente diferente, pero el riesgo de quedarse corto con una financiación apretada es considerable.
Con nosotros es parecido con las cantidades, solo que sin hijos (y no tendremos), y creo que se aguanta justo (pero SIN vacaciones, salir a comer, cine... no hacemos nada de eso).

Hola, con 2 niños 1580€ incluyendo la asignación por hijos como ingreso a tiempo parcial está bien, PERO, ¿os habéis informado de cuánto cuestan los niños? El mayor gasto es el cuidado, comida, ropa, vacaciones. La asignación por hijos no es suficiente para nada... Hemos vuelto a comprar ropa, zapatos, etc. para el verano. Ambos chicos suman 300€... Un par de camisetas, pantalones, zapatos, sandalias. El precio de la casa incluyendo el terreno en BW con 330k también me parece más un sueño... ¿Se esperan aumentos salariales mediante formación continua, etc.?

280 T € al 5% son 1150 € al mes. Con menos de eso me lo pensaría muy bien... entonces al final del período fijo de interés queda mucho...

Buscaría una casa adosada [RH] o un [Doppelhaushälfte] asequible en el mercado existente. Eso no romperá el presupuesto y resultará en una cuota asequible.

Ustedes son todavía relativamente jóvenes, por lo tanto sugiero primero terminar la planificación familiar.

HilfeHilfe ya ha mencionado que con el cuidado de los niños pueden generarse altos costos. Conozco casos en los que los gastos de la guardería y el segundo auto superan el salario del trabajo de medio tiempo (clase impositiva 5). Dependiendo del lugar de residencia, las plazas en las guarderías siguen siendo escasas o ni siquiera están diseñadas para 45 horas a la semana.

Primero vean si todo funciona, de lo contrario, para mí sería demasiado arriesgado con sus ingresos si llegan a tener hijos. Quizás hasta entonces también aumente el dinero del principal sostén económico.