¿Cuál es el período de vinculación de la tasa de interés en el financiamiento de la construcción?

Si no amortizas (casi) durante estos tiempos casi sin intereses, el riesgo es alto de que en la refinanciación no puedas hacer frente al asunto. Entonces el banco tampoco lo consigue y por lo tanto tampoco recibe intereses por más tiempo. Puede que no le importe, pero a largo plazo (y solo así ganan bien dinero los bancos) eso no tiene sentido.

Lo sé y personalmente no me arriesgaría a amortizar al 1%. Pero por lo que veo aquí en el foro, estas bajas amortizaciones tienen todas plazos muy largos. Por un lado, el tema de la refinanciación está muy lejos y por otro, el banco quizás también especula con que la apreciación del valor resuelva el problema por sí sola.

Sé que y personalmente no me comprometería a amortizar con un 1%.

Muchos amortizan tan poco porque invierten el dinero y obtienen un rendimiento mayor que los intereses que pagan.

¿Pero funciona este esquema? ¿Se tiene al final tanto dinero que se puede cancelar la deuda restante?

Siempre escucho "financiar tanto como sea posible, el dinero es casi gratis".

Pero nosotros vamos exactamente al revés, amortizamos todo lo que podemos para avanzar lo más rápido posible en el pago.

No tenemos idea sobre invertir dinero, ¿se puede confiar en el asesoramiento del banco sobre cómo/deberíamos invertir el dinero?

Ahora mismo no estamos seguros de cuánto tiempo comprometernos y cuánto capital propio aportar.. :oops:o_O

También es una posibilidad. Pero en personas como Jana, definitivamente no era el caso. Ahí se gastaba todo lo disponible debido a la tasa baja.

La opción de invertir en lugar de amortizar es viable desde el punto de vista matemático si después de impuestos y posibles otros costos (por ejemplo, corredor) se obtiene un rendimiento mayor al costo del interés. Supongamos un 1,5% para un tipo de interés fijo a 20 años, entonces con un impuesto de retención del 25% se necesitaría un rendimiento superior al 2%. Eso es bastante realista, solo en el DAX el dividendo está aproximadamente en ese rango.
El diablo está en los detalles. Si ocurre un gran crash bursátil en un mal momento, pueden pasar algunos años hasta recuperarse. Si además los intereses son más altos de lo previsto, puede volverse un problema. Personalmente, si es posible, no me comprometería a tener 300.000€ en una fecha determinada.

Veo con escepticismo el asesoramiento bancario, como cualquier asesoramiento que no se paga directamente al asesor. Al final, los bancos están interesados en vender sus propios fondos gestionados activamente con comisión de suscripción y un 2% de comisión de gestión. En comparación, mi ETF del DAX tiene un 0,09% anual y el ETF del S&P500 incluso un 0,07%. No sería tan grave si la gestión activa realmente aportase mejores rendimientos, pero hay varios estudios al respecto y son bastante negativos para los gestores de fondos.

Cómo manejar el capital propio y la amortización debe decidirlo cada uno. Está claro que invertir el dinero a una tasa superior al interés del financiamiento solo es posible si se asume un riesgo. Quien ahora elige una amortización muy baja a largo plazo, también apuesta principalmente a que la inflación suba y deprecie el crédito en gran parte en 20 años. Mi plan es amortizar con aproximadamente un 3% o algo menos para que el crédito se pague en un tiempo razonable solo con la cuota. Eso es un poco menos que el originalmente pensado 3,5%, es decir, una especie de punto medio entre amortizar e invertir. Por ahora no están previstas amortizaciones extraordinarias. En ese caso siempre está la pregunta de dónde saldrá ese dinero adicional.
En cuanto al capital propio empleado, obviamente también juega un papel importante el préstamo con garantía. Cuanto menos se emplee, más alto será el riesgo para el banco y más caro. Según mi contacto en Interhyp, hay bancos que permiten capital externo antes que capital propio a partir de un cierto nivel de apalancamiento, de modo que ya se pueda empezar a amortizar durante la fase de construcción. Eso me resulta bastante atractivo, ya que creo poder soportar la doble carga por algunos meses.

Muchos amortizan tan poco porque invierten el dinero y obtienen un mayor rendimiento que los intereses que pagan.

Pero, ¿funciona ese esquema? ¿Se tiene al final tanto dinero como para saldar la deuda pendiente?

Escucho una y otra vez "financiar tanto como sea posible, el dinero es casi gratis".

Pero nosotros vamos completamente en sentido contrario, amortizamos tanto como podemos para avanzar lo más rápido posible en el pago.

No tenemos ni idea sobre invertir dinero, ¿se puede confiar en el asesoramiento del banco sobre cómo/deberíamos invertir nuestro dinero?

Estamos inseguros sobre cuánto tiempo deberíamos comprometernos y cuánto capital propio deberíamos aportar… :oops:o_O

sí, claro^^ amortizan tan poco porque se ofrece así y las cantidades de los préstamos cada vez son mayores. No conozco a nadie en mi entorno que amortice el 1 % y a la vez invierta mucho.

El rendimiento más seguro y mejor actualmente es la amortización de las deudas. Sin riesgo y bien rentada

Entonces al menos uno de mis asesores financieros mintió o no tenía ni idea. Porque me dijo que con KfW había que hacer una amortización mínima del 3%. Prácticamente como una condición codificada de forma rígida.

Mh, nosotros también tenemos a la KFW como componente y actualmente amortizamos por debajo del 2%.

Mh, nosotros también tenemos la kfw como componente y actualmente estamos pagando menos del 2%.

¿Pero entonces seguramente no tenéis solo la Kfw y en el paquete total es menos del 2 %?