¿Cuál es el período de vinculación de la tasa de interés en el financiamiento de la construcción?

Pero entonces seguro que no solo tenéis Kfw y en el paquete total son menos del 2 %?

Sí, pero para mí sonaba como si fuera imposible en cuanto la kfw estuviera involucrada de alguna manera. Probablemente lo entendí mal.

De manera instintiva estoy con . Hay especialistas que invierten su tasa de ahorro y esperan obtener más en x años que pagando más con amortización o amortización extraordinaria. Todo completamente legítimo. Pero... los especialistas son la minoría. Incluso diría menos del 1%. La mayoría que elige una amortización más baja, elige conscientemente la amortización más baja porque a) el consumo tiene prioridad sobre la amortización, b) simplemente no se puede más, c) no existe la intención de pagar la casa, d) se espera una herencia, e) no se tiene un plan o f) se tiene la idea en la cabeza de que la revalorización lo arregla todo. También se pueden combinar libremente entre a) y f).

La mayoría de los que eligen una amortización menor, lo hacen conscientemente porque a) el consumo va antes que la amortización, b) no se puede hacer más, c) no tienen la intención de pagar la casa, d) esperan una herencia, e) no tienen un plan o f) tienen la idea en la cabeza de que la revalorización lo arregla todo.

También se pueden combinar libremente entre a) y f)

O (sé que es inimaginable) la gente toma la decisión por razones muy lógicas y comprensibles. Por ejemplo: Al inicio de la amortización un miembro de la pareja está de baja parental, se es todavía bastante joven, se espera un aumento de ingresos porque uno es funcionario, el plazo fijo de interés del préstamo grande es de 30 años... Y así sucesivamente. :)

La variante de invertir en lugar de amortizar es viable desde el punto de vista matemático si, después de impuestos y posiblemente otros costos (p. ej., corredor), obtienes un rendimiento mayor que el costo de los intereses.

¡Muchas gracias por la explicación detallada!!

sí, está claro^^ amortizan tan poco porque así se ofrece y los montos del préstamo cada vez son más altos. No conozco a nadie en mi círculo de conocidos que amortice un 1% y por eso invierta mucho.

El rendimiento más seguro y mejor actualmente es la amortización de las deudas. Sin riesgo y con buena rentabilidad

Honestamente, personalmente tampoco conozco a nadie, solo tenía la sensación de que aquí algunos lo hacen.

Creo que también nos mantendremos en nuestro plan hasta ahora. Utilizar capital propio y fijar una alta amortización.

También lo haré así. El crédito bancario lo amortizaré al 2 - 2,5% y el resto que quede se invertirá, aproximadamente 200-400€ al mes. Porque estoy convencido de obtener con facilidad más del 1 % de rendimiento después de impuestos.

Actualmente tenemos una tasa de amortización del 2,5 % con derecho a pagos anticipados adicionales y una tasa de interés fija durante todo el plazo. Paralelamente a nuestra cuota, ahorramos aproximadamente 500 euros en ETFs y otros 400 euros en formas de inversión conservadoras, que sin embargo también generan un rendimiento superior al interés que pagamos actualmente por el préstamo.

Sinceramente, no me preocupo por nuestra financiación. Gracias a nuestras reservas, ahora tenemos un colchón considerable. Nuestros salarios también seguirán aumentando debido a los aumentos salariales anuales y a los incrementos por niveles pendientes en los próximos años. En este momento, en los medios vuelve a circular el fantasma de la inflación. Si realmente llega como se pronostica con un 3 % anual, eso es genial. En los últimos 20 años, los aumentos salariales en mi sector casi siempre han superado la inflación, así que mi salario real aumenta =)