¿Cuál es el período de vinculación de la tasa de interés en el financiamiento de la construcción?

Ah, claro, cuando hace 10 años financiamos con aproximadamente un 4%, TODOS decían que tales condiciones nunca se repetirían, que no sería más barato. Cuando hace 3 años financiamos otra casa con menos del 2%, pasó exactamente lo mismo. No podría ser más barato, condiciones excelentes. ¿Y dónde estamos hoy...? El nuevo contrato para la financiación de seguimiento está fijado en un 0,88% por 25 años.
Exactamente así, nadie puede decir si en 10 años no estaremos de nuevo en el 4%. ¿Quién puede saber eso hoy?!

0,88% por 25 años?

eso ni siquiera lo conseguí para 15 años

30 años para mí habrían sido 1,8%

¿Puedo preguntar cuál es el monto del crédito y cuánto capital propio tienen?

Para mí, la diferencia no es insignificante, ya que se trata de varios miles de € hasta decenas de miles €

para un interés de 0,88%, un plazo fijo de 25 años es claramente una decisión obvia

Por lo general tenía ofertas que eran claramente más caras. Luego consulté a través de Internet a un mediador y él hizo la oferta a través de la Allianz. También me sorprendió porque realmente era mucho mejor que todo lo demás. Pero todo está aprobado y los contratos están firmados.

Se trata de una financiación de seguimiento, Allianz ha reevaluado la casa, a nadie le interesó el precio de compra original.

Soy un amigo de la seguridad.
Ahora cancelamos una financiación en curso al vencimiento de los 10 años (en ese entonces tuvimos una tasa fija por 15 años) y financiaremos de nuevo con una tasa fija por 25 años. Hace 10 años los intereses eran mucho más altos y se amortizó poco, además el nuevo crédito debe ser mayor. Sin embargo, la cuota futura será casi 100 € más baja y en 25 años estará todo pagado.
Las ofertas para un plazo fijo más corto eran solo marginalmente más baratas y así tenemos la seguridad de saber exactamente lo que pagamos y cuándo estará todo amortizado.

Suena como si la financiación original hace 10 años no hubiera sido para nada sostenible, si hasta hoy se ha amortizado poco y los intereses bajos actuales los “salvan”, resultando al final en 35 años de amortización. Con el nivel de interés de entonces, la casa tarde o temprano se habría perdido.

¿Cómo lo ves hoy con la perspectiva necesaria?

Con el nivel de interés de entonces, la casa habría desaparecido tarde o temprano.

¿Cómo lo ves hoy con la distancia necesaria?

No es del todo así. En ese entonces solo teníamos un 1,5% de amortización y la cuota estaba calculada para que fuera posible con un solo sueldo. Teníamos poco más de 20 años y, por lo tanto, no mucho tiempo en el trabajo.
En esos 10 años hubo un divorcio y la nueva financiación es más alta que la original porque incluye el pago a un ex cónyuge.
Si no hubiera habido divorcio, las amortizaciones extraordinarias planificadas se habrían efectuado en los últimos años y a más tardar, después de 15 años la casa habría estado pagada. Mucho habría y sería... Uno nunca sabe qué pasa y me alegro de que haya funcionado así y no haya sido necesario vender la casa. Siempre es bueno planear, por ejemplo, hacer amortizaciones extraordinarias, pero quién sabe qué pasará en unos años y cómo se desarrollará todo.

Así que ahora hay que financiar por más tiempo, pero aun así la casa estará pagada para la jubilación y uno de nosotros puede afrontar la financiación sin problemas.

Ah, ¿con qué frecuencia sucede hoy incluso con los intereses bajos que apenas se amortiza algo? ¿Qué pasa entonces si dentro de 10 años aún quedan sumas tan altas pendientes? Claro que los precios son más altos hoy, pero no podría dormir tranquilo con algunos de los proyectos que leo aquí.