Proyecto de construcción de casa. ¿Qué puedo financiar?

Sin el capital propio de la vivienda, en mi opinión simplemente no es viable. Medio millón con 3800€ netos es simplemente demasiado. Y si un banco realmente concede mucho en segundo rango para una vivienda con medio préstamo, no tengo ni idea. También y especialmente si dices que no puedes hacer mucho tú mismo, el alquiler de una vivienda a menudo no es un buen negocio. Un par de meses sin alquiler, el albañil tiene que venir por cualquier cosa pequeña, ya que no puedes hacer nada tú mismo, y ya está todo un negocio con pérdidas. Si vendes y realmente tienes cerca de 200k de capital propio, es viable, pero justo. ¿Qué se consigue actualmente por 400k en una casa? 120m², sin sótano, ahí ya sale. Pero entonces falta mucho espacio de almacenamiento para la familia, bueno, el terreno es grande, ahí se pueden construir grandes cobertizos. Por cierto, ¿estás seguro de que el terreno se puede dividir legalmente sin problemas y utilizar como otro terreno edificable? Eso no es algo evidente y, dependiendo de la parcela, también es prácticamente difícil. Si eso es posible, yo lo vendería directamente. 800m² son también más que suficientes, incluso con perros. Los 40k extra los vais a necesitar.

Intentaría mantener el apartamento. Empezar con un pago bajo y luego aumentarlo cuando la mujer tenga ingresos.

Hay que poder permitirse mantener algo. Ya sea un apartamento o un terreno. La mujer todavía estudia 3 años más. Ya hay un hijo, el segundo está planeado. ¿Cuándo va a aceptar tu mujer un trabajo adecuado? No sé cómo están las ofertas en el sector de psicología, pero con poco más de 30 años, siendo principiante y con un trabajo a tiempo parcial, probablemente solo se pueda conseguir un “complemento económico”?! Probablemente no te hayas equivocado en los cálculos, pero no veo que se pueda “mantener”, tampoco grandes avances, más bien será llevar las cuentas domésticas durante 20 años porque será necesario. Los niños y la casa cuestan, a medida que crecen, hay que gestionar un terreno grande – ¿qué pasa con el transporte público, el coche, si tu mujer consigue un trabajo lejos? Los costos adicionales tampoco son gratis... además una buena seguridad para la mujer y los niños... No os engañéis: ella estudiará, criará a 2 niños y posiblemente con Lidl cerca traerá a casa más dinero que con un trabajo a tiempo parcial a 20 km de distancia...

No tiene que estar todo hecho de inmediato en las áreas exteriores...

No, realmente no tiene que ser así. Pero tú tampoco tienes ganas de vivir varios años en un desierto de polvo y jardín. Y tampoco hay dinero extra para eso: ¿de dónde vas a sacar 10,000 € sin tasa de ahorro? Al leerlo, tuve exactamente los mismos pensamientos que . Esto debe planificarse bien, es decir, el cálculo, el tamaño de la casa... ya lo hemos hablado... por suerte es solo BS y alrededores, construir allí no es tan caro como en otros lugares. Lo digo honestamente: para mí siempre hubo un límite salarial mínimo: 4000 € y algo ahorrado, cada situación es diferente, entonces funciona. Actualmente vivimos en la “era sin madera”, y tú quieres lo que es caro. Veo demasiados obstáculos sin medios líquidos.

Queda una deuda residual de casi 90.000€. La financiación vence en 2024

¿Qué tal ajustar la cuota de amortización al 1,5 % anual sobre el saldo restante?

Asumiendo un interés del 2%, la anualidad sería hasta 2024 aproximadamente 260 € mensuales. En comparación, los ingresos por alquiler son de 800 € menos 80 € de impuestos y gastos no repercutibles/ IH de unos 150 €. Por lo tanto, un superávit de 310 € proveniente de la vivienda en propiedad.

310 € significan 110.000 € más de préstamo bancario. Ergo, la vivienda tendría que venderse por 200.000 € más gastos de compra para estar en punto de equilibrio. Admito que entonces sin riesgo de alquiler.

Sin embargo, se espera que los intereses para la vivienda bajen considerablemente en 2024 (línea de préstamo < 60 %) y el superávit aumente en consecuencia.

¿Ya has hablado con la entidad financiera? Yo elaboraría con ellos un concepto de financiación global.

actualmente estudiante de psicología, ingresos: 0 €, estudios previstos para finalizar en 3 años

¿Hacia qué dirección quieres ir entonces? ¿Educación de adultos? ¿Terapia? ¿Investigación de mercado?

El terreno que compramos se puede dividir, de modo que podríamos separar tranquilamente unos 500 m² (no debería ser más, porque queremos quedarnos con 800 m²) y venderlo para mejorar nuestras finanzas. Pero eso debería ser solo la "última ratio". Queremos conservar los 1300 m² si es posible.

Ah, sí, dividiría terreno y lo vendería. Así tiene sentido.

Por cierto: los vecinos son algo bonito ;) ¿Dónde vas a pedir prestado un martillo más tarde si no? ;)

Sin la venta del apartamento 0 representable

El terreno es parcialmente edificable y en la parte trasera. Ya existe una consulta previa de construcción aprobada favorablemente. Gracias a todos por los numerosos comentarios. Con respecto a mi esposa, la situación tiende hacia la terapia. Sin embargo, ella ya había realizado una formación previamente y ganaba alrededor de 2000€ netos. Por lo tanto, no es una principiante en la profesión. Voy a recalcular todo con exactitud. Debo decir que a nuestros respectivos padres les va bien económicamente y seguramente aportarían algo al proyecto o nos ayudarían si la situación se pone difícil. Pero no quiero planificar de esa manera...

El terreno es parcialmente edificable y en la parte trasera. Ya existe una consulta previa de construcción aprobada favorablemente. Gracias a todos por los comentarios. En cuanto a mi esposa, se está inclinando hacia la terapia. Sin embargo, ella ya había realizado una formación y ganaba alrededor de 2000€ netos. Por lo tanto, no es una principiante en la profesión. Voy a recalcular todo con precisión. Debo decir que a nuestros respectivos padres les va bien económicamente y probablemente contribuirían un poco al proyecto o nos ayudarían si la situación se pusiera difícil. Pero no quiero planear así...

En la clínica donde trabajo tenemos muchos psicólogos y neuropsicólogos. Ganan bien. Sin embargo, hay bastantes en el mercado. Más buscados son los logopedas/terapeutas ocupacionales y fisioterapeutas.