Costos de casa maciza KFW 70 - Casa prefabricada

Próximamente tendremos 4100 Eur al mes....

Los siguientes préstamos hipotecarios obtenemos:
2x50.000 Eur KFW 70 / 10 años de tipo fijo
70.000 Eur préstamo con cuotas constantes para apartamento independiente / 30 años de tipo fijo
190.000 Eur préstamo con cuotas constantes / 30 años de tipo fijo

= 1500 Eur al mes
+ 100 Eur pago de los padres (no durante la pausa por bebé)
- 300 Eur ingresos por alquiler

= 1200-1300 Eur / mes.

Os deseo mucho éxito con vuestro proyecto. Esto va a estar muy ajustado.

Sobre todo dentro de 10 años, cuando tengáis que refinanciar los préstamos KFW. Siempre recordad que hace no tanto tiempo los intereses de construcción estaban entre el 5 y el 8%. Ahora estamos en el mínimo. No puede bajar mucho más, ya que los bancos no pagan por prestar dinero :D

Dejad que os calculen la situación dentro de 10 años con un 7%, y decidid entonces.
Pensad también que el dinero que planificáis ahora quizá no sea suficiente. 360 000 con la compra del terreno no es demasiado. Para nosotros no es suficiente solo el terreno, al menos después de tener precios más concretos. La construcción se ha vuelto en los últimos 3 meses unos 50 000 más cara que en la primera oferta. En algunos puntos hemos actuado, pero muchas cosas fueron inesperadas.

Los siguientes créditos hipotecarios tenemos:
2x50.000 Eur KFW 70 / 10 años de tipo de interés fijo
70.000 Eur préstamo amortizable para apartamento independiente / 30 años de tipo de interés fijo
190.000 Eur préstamo amortizable / 30 años de tipo de interés fijo

= 1500 Eur al mes
+ 100 Eur pago de los padres (no durante la baja por maternidad)
- 300 Eur ingresos por alquiler

= 1200-1300 Eur / mensuales

Como ya escribió ese, no olvides que probablemente los intereses del KFW aumentarán en 10 años y que puede que no siempre tengas alquilado el apartamento independiente... con mala suerte puedes incluso tener un inquilino moroso y entonces ¡te espera un buen lío!

Tampoco debes olvidar que tus ingresos se reducirán acorde con los niños (¿cómo se componen vuestros 4100? ¿3000 tuyos y el resto de ella? ¿o más bien mitad y mitad?) y después de la baja por maternidad pocos pueden volver al 100%... o si lo hacen, hay que cuidar a los niños a tiempo completo, lo que puede costar fácilmente 400-500 € al mes.

Para estar seguro calcula solo la mitad de los ingresos de tu novia para estar a largo plazo en el lado seguro...

Además, siempre recuerda que muy rápido pueden surgir 30.000 € extra... si tienes que refinanciar estos 30.000 € con un interés alto, ¡eso duele mucho!

Al final ha recibido suficientes advertencias para tener que evaluar él mismo si asume el riesgo.

Puede salir bien, pero también puede salir mal. Lo más importante es siempre tener en cuenta las cuestiones financieras y no dejarse llevar por el sueño de la casa propia. Yo también tengo que frenarme a mí mismo una y otra vez. Porque las tentaciones son demasiado grandes para gastar rápidamente otro millar. Uno calcula rápido y dice: dura 20 años... vale la pena con el paso de los años.

De cualquier idea que también haya que despedirse, nosotros al principio lo hicimos a menudo: "Construiremos más adelante cuando haya dinero otra vez". Desafortunadamente, ese luego sería dentro de 20 años :). Porque se debería pasar lo más rápido posible a una amortización del 2 % o más. Y entonces realmente no queda nada. Y tampoco hay que olvidar pensar si uno quiere restringirse tanto por una casa. Si se financia al límite, simplemente no hay vacaciones familiares.

Lo hemos calculado todo de forma que todavía podamos permitirnos volar unos 2 semanas a China de vez en cuando. Eso siempre debe estar incluido, porque de lo contrario la vida no merece la pena. Y también se debe desechar la ilusión de querer dejar algo a los hijos. Porque la vida es cada vez más global y pocos quieren mudarse a una casa antigua de sus padres.

Lo que realmente me interesa mucho es a qué tipo de interés consigues la vinculación de 30 años. Nosotros ya tuvimos dificultades para conseguir un tipo de interés decente a 15 años y a 20 años los banqueros ya huyeron. Nuestro asesor financiero finalmente logró hacer posible un crédito a 20 años con tipo de interés fijo a 15 años. Es decir, un crédito de 200 000 € con seguridad de interés a 20 años por un 3,3 % efectivo.

Sí, nosotros también lo calculamos así, con costos de niños y que mi novia luego solo trabaja media jornada con 2 años de pausa por maternidad en los que dividimos la prestación parental en 2 años.......por eso pensamos que será suficiente.

esto aún no es una decisión final, pero en la oferta ahora tendríamos:

260.000 Eur con 4,2 % efectivo.
KFW 100.000 Eur con 2,68 %

O todo 360.000 Eur por 30 años y 4,02 % efectivo

pero tal vez también consigamos una oferta mejor.
Tampoco estoy seguro de si 30 años. 20 años también conseguiríamos por 3,75 %. Es la pregunta qué conviene más después. Probablemente algo intermedio....
¿A través de qué banco fuiste?