Preguntas fundamentales sobre la financiación

¿Forward?? Él dibuja ahora por 5 años y ¿en 5 años un Forward?? Eso no puede ser, entonces puede aceptar la mala oferta de 20 años, así le sale más barato. ¿Bausparvertrag? ¿Qué tipo de tasa de interés se puede asignar en 5 años? 2,45 %, mientras que solo recibe un interés de saldo del 0,1% sobre el capital acumulado, pero paga un 1% de interés??

¿Cómo está la situación? ¿Se debe construir directamente?

Sí, debería comenzar en verano/finales de verano.
Un contrato de ahorro para construcción o un Forward probablemente no serían opciones para 5 años.
Pero primero habrá que esperar a ver si el banco acepta plazos cortos y, de ser así, a qué interés.
Ellos quieren ganar mucho dinero con plazos largos y altos intereses.

Pero primero hay que esperar a ver si el banco acepta plazos cortos y, de ser así, a qué interés.

Entonces, ahora otra vez directo, después de que mi primer indicio no fue entendido: Pedir 10 años solo vale la pena si el interés es significativamente mejor. También puedes cancelar el préstamo de 20 años después de 10 años. Es solo una apuesta al interés, que también puede salir mal. Si 10 años no es esencialmente mejor, entonces es mejor llevar la seguridad, hacer amortizaciones especiales y decidir después de 10 años según el interés vigente en el mercado, que cerrar ahora a toda costa por 10 años. Entonces necesariamente tienes que refinanciar después de 10 años.

Con 5 años considero que el riesgo de interés es calculable *Modo bola de cristal*

¿Qué pasaría si no se necesitara un crédito porque se tiene el dinero? ¿Qué diría entonces la Sparkasse?

Los bancos calculan su margen (simplificado) en 10 años.

Con plazos largos no ganan más, porque también tienen que financiarse a un costo más alto. En la tasa de interés otorgada se aplica la margen de ganancia para los primeros 10 años (simplificado).

Forward y contrato de ahorro para vivienda es una tontería absoluta, eso está aclarado, queda por considerar si realmente vale la pena arriesgarse a firmar por 5 años, o bien, bajo estas posibilidades elegir este banco. Solo temo que allí también el banco pedirá una tasa que esté recortada por arriba y que viva de lo dinámico.

Algún sapo tendrás que tragar y queda por pensar si este terreno lo vale y si no hay nada comparable, entonces vuelve a considerarse si no vale la pena pagar un 0,4-0,5% más en 20 años y así no contar en 5 años - al menos en términos de interés - como el perdedor aparente.

No conozco la situación local, pero si hay pocas áreas nuevas, entonces el compromiso puede ser el pago de un interés mayor a 20 años (pero asegurado) y la nueva construcción lo justificará, porque quizás no hay tantas construcciones nuevas o con ese año de construcción en el lugar y eso a su vez podría reflejarse en la durabilidad del valor del inmueble, sin contar que tu calidad de vida fue mayor porque pudiste construir donde quisiste y eso también debe tener una razón, que no siempre se puede compensar 1:1 con dinero (intereses).

¿Qué pasaría si en realidad no se necesitara un crédito porque uno tiene el dinero? ¿Qué diría entonces la Sparkasse?

Eso también formaba parte de mis preguntas y hay que temer que ese consumidor/cliente entonces no pueda comprarlo o adquirirlo: ¡No es agradable, pero es legítimo!