Planificación financiera para obra nueva con buenos ingresos y poco capital propio

Pero un plazo de 35 años ya es una pasada importante. Casi que los creadores del hilo estarían pagando el crédito hasta la jubilación. Y con un interés de aproximadamente el 4 % yo de todas formas recomendaría amortizar lo máximo posible. Pero al final cada uno debe valorarlo por sí mismo.

¿Eh? Cuando había un interés del 1 % y una amortización del 3 %, el plazo era casi idéntico.
¿Y qué es esa afirmación de que casi pagan la financiación hasta la jubilación? ¿Tienes algún problema? Son afirmaciones bastante tontas.
Subir la amortización, por ejemplo, al 4 % (con lo que el plazo sería algo menor a 20 años), aumenta la cuota mensual nada menos que en 1.000 €. Que el OP no puede afrontar.
Lo que entonces es aún más tonto es que no se produzca la compra de la casa y que se siga viviendo de alquiler. Lo peor de todo es que como inquilino ni siquiera tendrás algo propio después de empezar la jubilación.

Así que en lo que se refiere a la cocina, todos los bancos dicen claro que no al crédito inmobiliario.

No, eso es simplemente falso. Prácticamente todos los bancos lo hacen. Por cierto, ese es también mi trabajo.

Además, a menudo hay que presentar justificantes de uso / facturas, así que no se puede hacer con el dinero lo que uno quiera.

En obra nueva, por supuesto, necesitas un justificante de uso que coincida con el plan de financiación. Para todas las demás financiaciones vale: haz con el dinero lo que quieras.

Y una parte de los costes adicionales también estaban claramente excluidos en mi banco (ING), al menos el impuesto sobre transmisiones patrimoniales y los gastos notariales.

Esto es absolutamente representativo si tú, desde tu propia financiación —sea cual sea la estructura de financiación que hayas tenido— sacas conclusiones sobre TODOS los bancos...

Perdona, si uno no tiene ni idea del negocio de financiación, no debería dar consejos aquí.

Ok, una vez por adelantado: con este trato esta es mi última respuesta. Esto es en el tiempo libre, no tengo por qué aguantar algo así.

¿Eh? Cuando había un 1% de interés y 3% de amortización, el plazo era casi idéntico.

Lo que en este caso no importaba mucho, porque casi no se pagaban intereses. Entonces se deja correr mucho tiempo con gusto. Con los intereses actuales siempre recomendaría terminar antes. Con una amortización del 2,5%, por ejemplo, eso significaría más de 10 años menos de exposición y sí, la cuota mensual sería unos cientos de euros más, pero desde mi punto de vista absolutamente recomendable, si es asumible.

Para obra nueva obviamente necesitas una justificación de uso que coincida con el plan de financiación. Para todas las demás financiaciones se aplica: haz con el dinero lo que quieras.

Aquí se trata de obra nueva, por lo que no se puede hacer con el dinero lo que uno quiera. "Perdón", lo mejor hubiera sido decir simplemente "financiación de obra" en lugar de préstamo inmobiliario, para que no te pudieras enganchar en eso. Pensé que en este caso estaba suficientemente claro a qué me refería.

Ok una vez por adelantado: con ese trato esta es mi última respuesta. Esto es en el tiempo libre, no tengo que aguantar eso.

El tono de algunos aquí actualmente no es realmente adecuado. A una opinión objetiva también debería seguir una opinión objetiva.

Sí, aquí se trata de una construcción nueva, así que con el dinero no se puede hacer lo que uno quiera.

Pero también se puede pagar la cocina o el Porsche con eso, si encaja en el plan de financiación. No es ningún problema y es nuestro pan de cada día.
Solo tiene que discutirse ANTES.

Fundamentalmente, es igual si el financiador lo considera bueno, malo, viable o lo que sea...
Qué se debe/puede incluir en el cálculo y qué no...

Lo importante para el TE es saber que recibirá un crédito. Que le den las condiciones y listo.

De todas formas, uno mismo debe calcular si encaja con su planificación de vida.

El financiador no tiene ningún plan sobre qué estilo de vida se lleva o se quiere llevar en un futuro cercano.
Cuánto cuesta el niño, cómo se quiere vivir y qué inversiones para la casa/niño o lo que sea están pendientes a corto plazo, tampoco lo sabe.

Solo el TE puede hacer una estimación realista (sin gafas de color rosa, por supuesto).

Pero si es honesto consigo mismo, se dará cuenta de que con un volumen de financiación así y sus condiciones no se está haciendo ningún favor (esto seguramente lo vemos todos aquí incluso con muy pocos datos).

El cambio de mentalidad, de repente querer hacer algo activo en dirección a la propiedad, honestamente llegó solo a principios de año, antes había otras prioridades (por ejemplo, viajes lejanos). Por lo tanto, también empezamos a ahorrar recientemente, actualmente tenemos apenas unos 10.000 EUR de capital propio. Pero ahora no queremos esperar algunos años más para ahorrar una cantidad significativa, sino que queremos entrar en la carrera con la [Gebäudeenergiegesetz], especialmente porque hemos recibido una oferta bastante atractiva de Town & Country Haus, en mi opinión: - Villa urbana de 150m2, terminada salvo por los revestimientos de suelo y los papeles pintados, incluyendo una ducha adicional como equipamiento especial: 318.750 EUR - Terreno adicional de ellos por 52.000 EUR

Consejo extraño, pero sincero: En el próximo parque de casas modelo, ir con la mayor cantidad posible de proveedores diferentes. Entrar en cada casa modelo y pedir la descripción del alcance de las obras. Sentarse en casa. Comparar todas las descripciones del alcance de las obras posición por posición. Lo mejor es hacer una lista en Excel y anotar cada posición individualmente y luego marcar en todos los proveedores si está incluida o no. Así ya se obtiene una idea, cuando se tacha a un socio deseado, de si falta algo. ¡Porque muchas veces no está ahí! O con suerte está especificado vagamente como "a cargo de obra" / "a cargo del promotor..." Esto puede afectar considerablemente los costos adicionales de construcción. Luego, igual de importante - otros ya lo han advertido antes: Por aspectos realmente tontos pueden surgir rápidamente costos adicionales que pueden llegar a ser de cinco dígitos. Solo tres ejemplos: 1. En la constelación descrita, el impuesto de transferencia de propiedad no solo se aplicaría al terreno sino a todo el proyecto de construcción. Esto representa rápidamente unos 20.000 € de costos adicionales aproximados. (Siempre que el terreno exista realmente y sea aplicable para uno mismo. Yo personalmente no firmaría un contrato sin conocer el terreno.) 2. En algunos estados federales hay obligación de instalar un sistema fotovoltaico. No es nada barato. (Claro, luego ahorra costos en la operación continua, pero primero hay que financiarlo de alguna forma.) 3. Problemas con el suelo también pueden aumentar los precios. Debe existir un informe geotécnico. Con las cifras mencionadas de ingresos y gastos debería haber más capital propio. Otro consejo doloroso: Ahorrar completamente al máximo durante al menos 1 año. Ver cuánto se acumula. ¡Llevar un libro de cuentas doméstico! ¿Dónde se va el dinero? Me da la impresión de que o bien la situación de ingresos es todavía bastante "nueva" así, o que hasta ahora se ha mantenido un nivel de vida que no se podría mantener con la construcción de una casa bajo las condiciones dadas. Y las pérdidas en el nivel de vida son factores de estrés enormes. Por favor, no subestimar esto. Después de este año, con los conocimientos adquiridos hasta entonces (ver primer consejo), también se puede evaluar muy diferente las ofertas. PD: Villa urbana de 150m² - que de por sí no es la forma de construcción más barata - la considero extremadamente ambiciosa a ese precio mencionado. Aquí revisaría la oferta muy detalladamente.