Planificación financiera para obra nueva con buenos ingresos y poco capital propio

Siguiente consejo doloroso:
Ahorrar al máximo todo durante al menos 1 año completo. Ver cuánto se acumula. ¡Llevar un libro de cuentas! ¿Dónde se va el dinero?
Me da la impresión de que o bien la situación de ingresos es aún relativamente "nueva", o bien hasta ahora se ha mantenido un nivel de vida que no se podría sostener con la construcción de una casa bajo las condiciones dadas. Y las pérdidas en el nivel de vida son factores de estrés enormes. Por favor, no subestimes eso.

Sí, es una mezcla de ambos factores, por un lado nuestros ingresos han crecido bastante en los últimos años, por otro lado, el nivel de vida se ha ajustado casi inconscientemente siempre. Pero vemos que los costos adicionales por cuotas, etc. de entre 1.000 y 1.200 EUR mensuales son asumibles sin grandes pérdidas, sobre todo porque a principios de 2025 mi salario debería crecer alrededor de un 10%.
Ahora una actualización: he recibido del franquiciado de Town & Country, del que aquí se trata, un desglose de costos. Bueno, qué puedo decir: la mayoría aquí tenía razón. La necesidad de financiación se estableció en 405.000 EUR. Tema impuesto de transferencia para la casa: se consideró 0%, con la indicación de que hay que consultar al asesor fiscal, porque la "situación legal no es uniforme".
Así que mentalmente aquí +20-25k EUR. Costos de conexiones de la casa – estimado en 10.000 EUR para todo. Llamada al municipio, con referencia a la parcela concreta, respuesta: solo las conexiones de agua mínimo 20.000 EUR. Sin margen para contingencias, otros puntos de costo también pueden estar maquillados...
Con medio millón se llega rápido. Así que ese tema queda descartado, se rechaza cortésmente.

Ahora un nuevo juego. Estamos viendo una opción un nivel más barata – casa adosada / dúplex. En Renania-Palatinado, entre Mainz y Alzey, he encontrado un proyecto interesante. Dúplex, 140m2, TODO INCLUIDO (supuestamente): terreno, casa, exteriores (hasta césped en rollo y cerca), garaje + plaza de aparcamiento, suelo y papeles pintados, fotovoltaica, azulejos, equipamiento de baño (Grohe y compañía), KFW40, etcétera, etcétera. Es decir, recibes las llaves y te mudas. Precio: 456.000 EUR + costos adicionales de compra 7%.
Ya hemos mirado y creemos que tenemos una forma de cubrir los costos adicionales de compra, que aquí serían aprox. 30k, sin que duela.
Por lo tanto, financiación inmobiliaria 100%, primera valoración del asesor financiero: préstamo 3,56-3,8% + préstamo KFW 100.000 EUR al 3,11% = menos de 2.000 EUR cuota mensual.
¿Qué dice la valiosa comunidad del foro? La descripción de los servicios de construcción contiene a primera vista todos los "clásicos" – por supuesto la descripción de los servicios de construcción y la ley de energía de edificios. Contrato revisado previamente por expertos. Si en ningún lado se descubren lagunas o trampas y vemos definitivamente que no se necesita ampliación = creo que podemos permitirnos esto. Pero, como he dicho, solo si hay suficiente seguridad de que no surgirán costos adicionales (excluyendo fuerza mayor como insolvencia, etc.).

¡Gracias!

¿Les gusta el plano? Porque generalmente no habrá grandes modificaciones o solo con un coste adicional elevado.

¿Les gusta la distribución? Porque normalmente no habrá grandes remodelaciones o solo por un costo adicional elevado.

Yo diría que tiene el 95% de lo que queremos. El 5% lo veremos; si no es posible o es demasiado caro, también podemos prescindir de ello.

Entonces por favor coloca aquí el ID del portal del [Exposé], para revisar la oferta en cuanto a costos ocultos.
Encuentro positivo que hayas consultado directamente con [Town & Country]. ¿Ya tienes una cita en tu banco habitual para discutir de manera aproximada las posibilidades (límite)?

Entonces, por favor proporciona aquí la ID del portal (sin enlace) del Exposé, para revisar la oferta en cuanto a costos ocultos.
Encuentro positivo que hayas preguntado directamente en Town & Country. ¿Ya tienes una cita con tu banco para discutir de forma general las posibilidades (límite)?

Banco principal (+ asesor financiero), sí, hubo conversaciones y ofertas oficiales, están disponibles entre 450.000 y 470.000 EUR.
Lo de la ID del portal, eso me supera, ¿a qué se refiere? Por correo electrónico recibí simplemente un PDF con la descripción del alcance de la construcción y una lista de precios. Ya no se trata de una casa Town & Country, esta oferta es para casas adosadas en RP. Un desarrollador local que solicita un contrato general de construcción cuyo nombre aún no conozco, pero que averiguaré.

Desarrollador de proyectos local que ha solicitado un contratista general cuyo nombre aún no conozco pero que averiguaré.

El contratista general no te debe importar. No es tu contratista. Tu construcción debe entregarte una casa; cómo la construya es una decisión empresarial. Tal vez todo cambie después de la firma del contrato. No puedes influir en eso.