Costos de construcción y financiamiento para apartamento o casa

Hola queridos amigos,

tenemos 48/37 años con 2 hijos y buscamos desde hace tiempo un piso o casa en un pueblo del distrito de Múnich. Como no queremos mudarnos de allí, la búsqueda se vuelve bastante desesperanzadora, porque en cuanto se construye algo y se pone el cartel, ya se han vendido todos los pisos.

Ahora el municipio ofrece terrenos en un procedimiento de licitación (bastante cruel), siendo el valor de referencia del suelo de aproximadamente EUR 1.400,-. No, no he puesto un cero demás, los precios son realmente tan altos.

Un terreno de aproximadamente 400 m² costaría, incluyendo los costos adicionales de construcción, alrededor de EUR 600.000 y para una casa de unos 140 m² incluyendo sótano y garaje calculamos "optimistamente" EUR 350.000. No hemos descartado una casa prefabricada o de madera, pero tendemos más a una casa de obra con ladrillos de 36 cm y dos plantas sin ático acondicionado. Todo lo demás está aún completamente abierto.

1. Pregunta: ¿Son realistas los costes de construcción de la casa o en qué se debería prescindir para que sea realista?

Sobre la situación financiera:
Nuestro neto mensual, sin salarios especiales, es de EUR 7.500 y disponemos de aproximadamente EUR 200.000 de capital propio.
Esto significa que tendríamos que financiar EUR 750.000. Para mí eso parece poco realista, pero una primera conversación exploratoria con el banco fue positiva.

Antecedentes:
Un piso de 4 habitaciones cuesta alrededor de EUR 700.000 y la revalorización probablemente será más moderada con los años que en una casa unifamiliar, que ya se ofrecen en el pueblo desde aproximadamente EUR 1.3 millones.
Para mí eso significa: Cuando los hijos se vayan de casa dentro de 15 a 20 años, se puede vender bien la casa y comprar un piso más pequeño.

2. Pregunta: ¿Es eso realista o sensato?

Saludos cordiales

Las sumas son realmente vertiginosas... pero vuestro salario neto también.

Si tenéis dos trabajos absolutamente seguros, podríais pagar al banco 5.000 al mes y aún os quedarían 2.500 para vivir. Eso es el ingreso total de otras familias de cuatro miembros.
--> Entonces habríais pagado todo en 14 años.
Con una cuota de 4.000 euros tendríais que pagar durante unos 18 años.

(sólo tenéis que probar con algunos calculadoras de financiación hipotecaria)

Como no sabemos cómo están distribuidos vuestros ingresos, es difícil aconsejar algo. (Palabra clave: desempleo y por tanto pérdida de un salario)

Como sea que decidáis, también tenéis el tiempo en contra. Las nuevas directrices desde marzo de 2016 miran exactamente en los puntos donde los eventos caen dentro de la duración. Como la [Elternzeit] o la [Rente]. Un financiamiento de 20 años puede funcionar fácilmente con buenas [Nette], pero pulir en el cálculo de la [Rente].

Si la directiva ya está vigente desde marzo, ¿por qué entonces la presión del tiempo? ¿No debería aplicarse ya?

Porque no mejora cuanto más se piensa. Quizás ahora aún sea posible una financiación antes de la jubilación. Cada año puede contar, por eso la recomendación de simplemente tenerlo en mente.

¡Hola!
Me uno aquí con una pregunta de seguimiento - Marcus, he leído las nuevas directrices, pero en parte me parecieron algo vagas. ¿Existe alguna versión "comentada" donde se explique con más detalle cómo se aplican las directrices? Por ejemplo, me interesaría en mi caso si, para parejas con ingresos similares, la financiación debe estar terminada hasta la expectativa de vida estadística *con un solo ingreso*, o si se pueden considerar sin problema ambos ingresos -- y también cómo se valora la baja por paternidad/maternidad, si esta se deduce solo por 1-2 años, o si después los bancos ya no cuentan con un segundo ingreso al 100% aunque esté planeado... esas cosas. ¿Hay más detalles en algún lugar, o calculadoras "oficiales"?
Saludos
Dennis