Cambiar la tasa de amortización - el banco ahora requiere nuevos documentos

¿Él ya ha puesto eso como cita, lo que exactamente dice el contrato? Supongo que lo pasé por alto ;)

Honestamente, yo no.
Si cambio mi amortización de actualmente casi 3,5% a 1%, la duración para el pago completo aumentaría a 70 años. Entonces tendría 110 años. Un banco debe rechazar esto como poco realista, a menos que el prestatario realmente esté en una situación económica difícil y necesite reducir la cuota por un cierto período.

Y honestamente tampoco entiendo ese problema. Nuestro servicio de capital está diseñado para que podamos pagarlo incluso con la pensión. El banco sigue teniendo la hipoteca registrada como garantía y, si el prestatario fallece antes del pago completo, la casa pasa con todos sus derechos y obligaciones a los herederos.

Por cierto: El Auto Europa Bank concede financiamiento para autos a personas de 80 años con un plazo de 60 meses.

¿Ya puso eso como cita, qué dice exactamente el contrato? Creo que me lo pasé por alto ;)

El contrato no especifica detalles sobre en qué rango se puede/debe modificar la amortización, solo que es gratis 2 veces y que a partir de cada cambio adicional cuesta 100 € de comisión por gestión. Pero como dije, en la banca en línea la selección está predeterminada y el 1 % es el valor más bajo de la lista de opciones que pude elegir.

Esta mañana llamé a mi antiguo intermediario/asesor financiero para la financiación y me dijo que no hay ningún problema, solo hay que presentar los documentos y se aprobará.

Entonces tendría 110.

¿Y qué? Tus hijos solo heredarán la casa junto con el crédito. Mientras la financiación sea adecuada, el banco no corre riesgo.

Hoy por la mañana llamé a mi entonces intermediario/asesor financiero para la financiación y dijo que no es ningún problema, simplemente presentar los documentos y será aprobado.

Si no ha habido un deterioro significativo en vuestra situación financiera, también creo que en el peor de los casos simplemente no querrán bajar al 1% (por la duración o algo así), pero por lo demás no deberías temer nada (advertencia: opinión de profano). (En el peor de los casos se mantendría como estaba, pero probablemente una reducción sea posible) Además, en la mayoría de los contratos de crédito hay una cláusula que obliga a informar sobre empeoramientos financieros (aunque muchos no lo hacen y al banco generalmente le importa poco si reciben su dinero cada mes como siempre), pero tal vez al hacer algún cambio revisen eso al menos de forma formal? (No me sorprendería si estuvieran legalmente obligados, pero tampoco sé si es así o no)

También hemos reducido la amortización al 1% y en su lugar ahorramos en [Tagesgeld] con un interés claramente superior. En nuestro caso, no se hizo ninguna consulta al respecto. Esto es ideal para los constructores de viviendas de hace 2 años o más, con intereses poco superiores al 1% y ahora con intereses de [Tagesgeld] del 3 al 4%.