KarstenausNRW
01.10.2023 21:52:10
- #1
Solo puedo decirte cómo manejamos esto como banco.
1. Presta mucha atención a la definición según el contrato de crédito y/o las condiciones complementarias. En casos de préstamos con un valor de préstamo sobre el 80% del valor tasado (BLA), bajamos máximo un 2%.
2. No se realiza una evaluación de solvencia en un cambio de tasa de amortización. Probablemente tampoco exista ninguna base para ello en las condiciones generales del banco (ADB/AGB), que son similares en todos los bancos.
==> con nosotros simplemente consulta y lo implementamos como acordado sin más revisión, tanto si sube como si baja.
Simplemente preguntaría a tu banco dónde dice que es necesaria una evaluación de solvencia para un cambio en la tasa de amortización. En mi opinión, probablemente no esté en ninguna parte y tampoco debería interesar al banco, siempre que no esté acordado.
Y en caso contrario, si la solvencia no ha cambiado, simplemente entrega los documentos al banco. E incluso si la solvencia es un poco peor, no pasará absolutamente nada. En casi 30 años no he visto ni una sola sanción por un cambio en la solvencia, siempre que se paguen las cuotas. Puedes estar totalmente tranquilo.
Y entiendo totalmente tu proceder. Si tengo una tasa de interés del 1% en la financiación, prefiero invertir mi amortización mensual en una cuenta de ahorros a la vista. Y luego, cuando el interés del depósito vuelva a estar por debajo del interés del préstamo, volvería a aumentar la amortización según corresponda. Es un procedimiento inteligente con el que puedes ahorrar dinero. No te harás rico, pero se notará claramente (a lo largo del plazo).
1. Presta mucha atención a la definición según el contrato de crédito y/o las condiciones complementarias. En casos de préstamos con un valor de préstamo sobre el 80% del valor tasado (BLA), bajamos máximo un 2%.
2. No se realiza una evaluación de solvencia en un cambio de tasa de amortización. Probablemente tampoco exista ninguna base para ello en las condiciones generales del banco (ADB/AGB), que son similares en todos los bancos.
==> con nosotros simplemente consulta y lo implementamos como acordado sin más revisión, tanto si sube como si baja.
Simplemente preguntaría a tu banco dónde dice que es necesaria una evaluación de solvencia para un cambio en la tasa de amortización. En mi opinión, probablemente no esté en ninguna parte y tampoco debería interesar al banco, siempre que no esté acordado.
Y en caso contrario, si la solvencia no ha cambiado, simplemente entrega los documentos al banco. E incluso si la solvencia es un poco peor, no pasará absolutamente nada. En casi 30 años no he visto ni una sola sanción por un cambio en la solvencia, siempre que se paguen las cuotas. Puedes estar totalmente tranquilo.
Y entiendo totalmente tu proceder. Si tengo una tasa de interés del 1% en la financiación, prefiero invertir mi amortización mensual en una cuenta de ahorros a la vista. Y luego, cuando el interés del depósito vuelva a estar por debajo del interés del préstamo, volvería a aumentar la amortización según corresponda. Es un procedimiento inteligente con el que puedes ahorrar dinero. No te harás rico, pero se notará claramente (a lo largo del plazo).