Pablo84
30.08.2025 11:39:27
- #1
Wow, estoy sorprendido por la cantidad y calidad de las respuestas tan amables en tan poco tiempo. Muchas gracias.
Ah, sabía que había olvidado algo. Buen punto. Sí, no compramos porque sea un asunto del corazón y porque ambos siempre hemos querido tener una casa. También seguiríamos viviendo de alquiler. Pero al mismo tiempo tenemos ideas claras sobre el lugar donde queremos vivir. Y, sorprendentemente, simplemente no hay nada para alquilar en esa zona. Y si hay, los alquileres son muy altos, hay que contar con incrementos de la renta, etc. La alternativa sería mudarse más lejos. Entonces seguramente se podría alquilar más tranquilo y estar en una mejor ubicación (poder escoger apartamento/casa, mudarse si es necesario y alquilar en otro lado, menos preocupación por subidas de renta, desahucios por necesidad propia, etc.). En resumen, nuestro “problema” es que queremos quedarnos cerca de la gran ciudad. Ah, y el “por qué” básico también es que queremos ofrecer a los niños cada uno una habitación bonita y una zona agradable para crecer. Nosotros podríamos vivir probablemente de manera más modesta. Pero a partir de 4 habitaciones en una zona aceptable inevitablemente se pone caro, ya sea alquiler o compra.
Gracias por el aporte. Sí, también lo pienso a menudo. En ambos escenarios se gasta mucho dinero. Sería una pena o casi peligroso si (para ahorrar dinero) uno fuese infeliz y aun así tuviera una suma considerable “pendiente”.
Muchas gracias. Eso da ánimo. De alguna forma, para mí tiene sentido racionalmente con las cifras que podemos permitirnos. Por otro lado, pienso ¿cómo vamos a gastar 3800-4000 para un crédito? “¿Quién hace eso? Son 2 sueldos netos” y todavía no se consideran costes adicionales. De alguna manera suena surrealista.
Pues sí, gastamos dinero pero muchos hobbies no cuestan tanto. También gastamos poco en ropa. Afortunadamente mi mujer no compra ropa de marca. Pero probablemente tengo que revisar de nuevo el cálculo de gastos. Hoy por la mañana hice una estimación algo más pesimista. Por ejemplo, falta una partida para “mejoras y proyectos” que se debería tener en cuenta si se tiene casa+jardín ahora.
Aquí también has dado en el clavo. Puedo dar un poco de contexto. Ahorrar no viene de un sentimiento de miedo sino del deseo de tener la mayor flexibilidad y libertad posible. Mentalmente en el trabajo me ha ayudado mucho saber que tengo dinero de sobra en caso de que quiera reducir o incluso dejar el trabajo para hacer algo menos “lucrativo”. A eso se suma la idea de que sueño con reducir mucho o salir de la vida laboral a los 50 o 60 y dar la vuelta al mundo en velero (soy navegante, pero afortunadamente no tengo un barco en este momento... y con eso estoy más que contento). Al menos no quiero cerrar ese sueño por completo. Cuanto más invierta, más grande es el colchón financiero y mayor la probabilidad de poder vivir ese sueño algún día. Por cierto, suena todo muy decadente, pero vengo de un entorno normal y mi viaje en velero tampoco sería “con yate de lujo por el mundo” pero por supuesto un plan así cuesta bastante.
Además, hay que decir que con 40 años todavía tengo hijos muy jóvenes y puedo decir con realismo que probablemente no será antes de los 60. Y entonces se podría volver a pensar qué hacer con la propiedad cuando los niños ya no vivan en casa. Podemos imaginar vender la casa entonces. Uf, perdón, cada vez es más detallado y personal :D
¿Puedo preguntar de nuevo por qué? ¿Por qué propiedad? ¿Por qué casa?
Ah, sabía que había olvidado algo. Buen punto. Sí, no compramos porque sea un asunto del corazón y porque ambos siempre hemos querido tener una casa. También seguiríamos viviendo de alquiler. Pero al mismo tiempo tenemos ideas claras sobre el lugar donde queremos vivir. Y, sorprendentemente, simplemente no hay nada para alquilar en esa zona. Y si hay, los alquileres son muy altos, hay que contar con incrementos de la renta, etc. La alternativa sería mudarse más lejos. Entonces seguramente se podría alquilar más tranquilo y estar en una mejor ubicación (poder escoger apartamento/casa, mudarse si es necesario y alquilar en otro lado, menos preocupación por subidas de renta, desahucios por necesidad propia, etc.). En resumen, nuestro “problema” es que queremos quedarnos cerca de la gran ciudad. Ah, y el “por qué” básico también es que queremos ofrecer a los niños cada uno una habitación bonita y una zona agradable para crecer. Nosotros podríamos vivir probablemente de manera más modesta. Pero a partir de 4 habitaciones en una zona aceptable inevitablemente se pone caro, ya sea alquiler o compra.
Yo me decidiría por la ubicación A. Tenéis una situación financiera tan cómoda que aquí solo se trata de satisfacción de vida. Los “unos pocos euros” (en vuestra situación) que ahorráis con la ubicación B no valen la pena para renunciar a la esquina más bonita.
Gracias por el aporte. Sí, también lo pienso a menudo. En ambos escenarios se gasta mucho dinero. Sería una pena o casi peligroso si (para ahorrar dinero) uno fuese infeliz y aun así tuviera una suma considerable “pendiente”.
Esta es una situación muy cómoda. Siempre que haya un poco de disposición al riesgo.
Voy directo al grano:
880k - 200k de capital propio = 680k a financiar. (75k de capital propio retenidos)
Con las cifras asumidas arriba esto daría una cuota mensual de aproximadamente 3860€.
Incluso si asumo solo 9000€ netos de ingresos familiares, quedarían algo más de 5000€ para vivir y ahorrar.
¡5000€ es una cifra con la que muchos solo pueden soñar!
Muchas gracias. Eso da ánimo. De alguna forma, para mí tiene sentido racionalmente con las cifras que podemos permitirnos. Por otro lado, pienso ¿cómo vamos a gastar 3800-4000 para un crédito? “¿Quién hace eso? Son 2 sueldos netos” y todavía no se consideran costes adicionales. De alguna manera suena surrealista.
Demasiado tiempo perdido en texto ;)
Podéis permitiros lo que queráis (al menos casi). La pregunta es si lo queréis.
Pero si uno lleva una vida minimalista, ¿por qué trabajar tanto y no gastar ese dinero también alguna vez?
Los bancos reciben con los brazos abiertos a clientes tan privilegiados. Da igual si quieres financiar 500k, 750k o un millón o más.
Pues sí, gastamos dinero pero muchos hobbies no cuestan tanto. También gastamos poco en ropa. Afortunadamente mi mujer no compra ropa de marca. Pero probablemente tengo que revisar de nuevo el cálculo de gastos. Hoy por la mañana hice una estimación algo más pesimista. Por ejemplo, falta una partida para “mejoras y proyectos” que se debería tener en cuenta si se tiene casa+jardín ahora.
También lo pienso,
Os podéis permitir la ubicación A. (Por cierto, yo elegiría la A por la clase energética.)
Sin embargo, no puedo ver si realmente valoráis tener una casa y el confort que eso implica. Por cierto, el parámetro más importante para el valor falta en ambas opciones, que es el tamaño del terreno.
Y luego está la corazonada, que también debería tener derecho a decidir.
Vivir es algo más que “uso”.
Y en algún lugar también leo cierta inquietud.
¿Por qué se tiene tanto miedo a no poder ahorrar suficiente, a prever varias veces para la vida y la vejez?
Sabes que ya está todo muy bien previsto, ¿por qué dudas, no reconoces el valor y caes en la espiral de no querer gastar nada de los ahorros? Los ETFs son un medio para un fin, no el propósito de la vida.
Por cierto, recomiendo un seguro de riesgo para que la pareja esté asegurada.
Aquí también has dado en el clavo. Puedo dar un poco de contexto. Ahorrar no viene de un sentimiento de miedo sino del deseo de tener la mayor flexibilidad y libertad posible. Mentalmente en el trabajo me ha ayudado mucho saber que tengo dinero de sobra en caso de que quiera reducir o incluso dejar el trabajo para hacer algo menos “lucrativo”. A eso se suma la idea de que sueño con reducir mucho o salir de la vida laboral a los 50 o 60 y dar la vuelta al mundo en velero (soy navegante, pero afortunadamente no tengo un barco en este momento... y con eso estoy más que contento). Al menos no quiero cerrar ese sueño por completo. Cuanto más invierta, más grande es el colchón financiero y mayor la probabilidad de poder vivir ese sueño algún día. Por cierto, suena todo muy decadente, pero vengo de un entorno normal y mi viaje en velero tampoco sería “con yate de lujo por el mundo” pero por supuesto un plan así cuesta bastante.
Además, hay que decir que con 40 años todavía tengo hijos muy jóvenes y puedo decir con realismo que probablemente no será antes de los 60. Y entonces se podría volver a pensar qué hacer con la propiedad cuando los niños ya no vivan en casa. Podemos imaginar vender la casa entonces. Uf, perdón, cada vez es más detallado y personal :D