¿Podrías explicarme brevemente por qué el "gran" contrato de construcción-ahorro es malo? Breve explicación: suma de ahorro para construcción de 100.000 €, 1% de interés, fijación de interés del 2,2%, puede usarse a partir de 40.000 € ahorrados, 0,5% de comisión (Signal Iduna)
Simplemente no se ajusta a tus necesidades.
Lo que ahora debes hacer es ahorrar más capital propio. Para eso hay otras formas de inversión seguras que operan sin comisiones y no tienen plazos de cancelación.
Supongamos que pronto encontraras un objeto más barato o que paralelamente hubieras ahorrado capital propio para realmente llevar a cabo una financiación inmobiliaria. ¿En qué te ayudaría entonces tu contrato de construcción-ahorro, que por la suma de ahorro ni siquiera se ajusta al objeto y cuya duración es difícil de planificar?
Se debería prever en la financiación un componente que en el momento X tenga exactamente un saldo pendiente de 100.000 € y se haga exigible para luego extinguirlo con el contrato de construcción-ahorro. Lamentablemente, el momento de asignación del contrato no se puede garantizar con exactitud. Coordinarlo es, por tanto, bastante difícil.
Paralelamente al pago de tus préstamos, tendrías que seguir ahorrando en el contrato de construcción-ahorro en lugar de reducir tu carga de deuda. Eso cuesta dinero en forma de intereses.
Además, tu contrato de construcción-ahorro, que se debe ahorrar con 40.000 € y con una cuota mensual de ahorro de 300 €, estará listo para asignación en aproximadamente 11 años como mínimo. Incorporarlo a una financiación que preferiblemente debería comenzar ahora (lamentablemente, eso casi no va a pasar) o pronto (1-2 años) es muy dudoso tanto por el monto (100.000 €) como por la duración (completamente incierta).
Necesitas el dinero ahora, no en 11 años. No es que falle el ingreso corriente, sino el efectivo disponible.