Inicios de una posible propiedad | Preguntas sobre el contrato de ahorro para la construcción

Acabo de recibir un correo con el comentario sobre los intereses de ImmobilienScout. Esto al menos confirma mis pensamientos de que no hay que actuar con prisas:

Crisis de Grecia, continuación
Casi todo ha sido escrito sobre salidas razonables, posibles e insensatas de la crisis griega. También todos los escenarios han sido analizados. Muchos están cansados del tema. Grecia lleva al menos una semana en situación de impago, pero evidentemente esto apenas impresiona a los mercados financieros dada la poca volatilidad. Las “instituciones” parecen estar decididas por primera vez a otorgar más apoyo solo con reformas concretas. Pero nadie debería creer que con el referéndum del 5 de julio terminarán las negociaciones sobre el drama griego.


Evolución de los intereses

En las últimas dos semanas los intereses solo han subido ligeramente. Los intereses de construcción a 5 años subieron de 1,34 a 1,37 por ciento. En el área de 10 años los intereses se mantienen constantes en 1,80 por ciento. Las condiciones a quince años suben ligeramente de 2,27 a 2,30.


Perspectivas

La crisis continua de Grecia genera incertidumbres en los mercados financieros y lleva potencialmente a tipos de interés volátiles en los próximos meses. A medio plazo, sin embargo, la política del Banco Central Europeo (BCE) determinará el nivel de tipos. El BCE está decidido a mantener tipos bajos en el futuro previsible. Incluso se consideran posibles bajadas de tipos, siempre que en el desarrollo de la crisis financiera los inversores internacionales opten por reasignar activos y compren más bonos del Estado alemán.

Ya es interesante, pero ¿tú crees que debería "simplemente" ahorrar capital propio y luego en, por ejemplo, 2 años sin plan ir a una compra, esperando una tasa de interés baja?
Siempre pensé que decía "la estrategia vence al interés" o algo así.

... tiene sentido en ese sentido que asuma que los intereses no se moverán en un rango del 2% dentro de 3 años y quiero asegurarme de eso.

Eso ya lo tengo claro. Pero deberías hacerte la pregunta de si realmente vale la pena.

Solo aseguras el interés para el préstamo de construcción y eso son apenas 58.000 €. Y ese es el interés para dentro de ~7 años (en el momento de la asignación) y no en tres años.

Todo eso lo compras con una carga mensual alta que ya no estará disponible para la acumulación de capital propio y el posterior pago del préstamo. Es decir, tendrás una deuda residual más alta y un mayor gasto en intereses después de diez años. Y aun así tendrás que financiar otros 50.000 € (según tu ejemplo en el mensaje #19).

Por supuesto, después del período de ahorro puedes también destinar la cuota de ahorro al préstamo, pero la variante sin contrato de ahorro para la construcción seguirá siendo mejor desde el principio.

Si todo este juego vale la pena depende del interés dentro de 10 o 12-13 años. Pero para que realmente valga la pena, éste debe ser bastante alto.

Juega un poco con los números y haz los cálculos para tener una idea.

... siempre pensé que era "la estrategia vence al interés" o algo así.

Pero lo que quieres hacer no es una estrategia, sino contratar un contrato de ahorro para vivienda sin planear. :P

Has escuchado diferentes opiniones. Al final debes decidir según tu convicción.
Lamentablemente nadie ha inventado aún una bola de cristal para la tasa de interés dentro de 2 años.
Creo que simplemente debes "jugar" un poco con diferentes supuestos para el futuro y ver si estás satisfecho con tu modelo.
Compáralo con un préstamo de anualidades y verás cuál es más económico.

¡Gracias a ambos de nuevo por las palabras tan matizadas! Pero de vuestras declaraciones se deduce que si dentro de 2-5 años quiero comprar una propiedad, ahora no debería hacer nada excepto acumular capital propio, ¿verdad? Y luego obtener un crédito "posiblemente" favorable?

Lo que quieres hacer no es una estrategia, sino la contratación sin plan de un contrato de ahorro para construcción.

Estoy dispuesto a adoptar otra estrategia, pero ¿cuál?