No avanzamos en la financiación

Calcula eso con tu 8% multiplicado por un exponencial (costos totales). ¡¡En el que también consideres los costos de interés después del vencimiento!! Apuesto a que el punto de equilibrio está alrededor del 4% después del vencimiento de los intereses. Y ahora simplemente apuestas a qué tan alto será el interés después de 15 años. Bueno, yo prefiero jugar en el casino y en la bolsa.

No entendí eso ahora.
El 8% era aproximadamente el punto de equilibrio, si asumo un pago total constante de 900€ durante 25 años.
Desafortunadamente, aún faltan la cuota y el interés del saldo del ahorrador de construcción para calcular el punto de equilibrio exacto. Si se aumenta el pago especial o, como tú sugeriste, la amortización mensual (al 2%), entonces el punto de equilibrio se eleva aún más y el ahorrador de construcción resulta menos rentable.

Lo único que podría hablar a favor del ahorrador de construcción es si aisukei recibiera adicionalmente un periodo de espera por parte del empleador.
Nunca entendí el sentido de un periodo de espera, ya que ni fiscal ni en términos de seguridad social surge ninguna ventaja para el empleador ni para el empleado. El empleador podría simplemente añadir esa cantidad al bruto directamente.
Las subvenciones en forma de prima de ahorro para construcción o subsidio para el ahorro del empleado probablemente tampoco juegan un papel según los ingresos.

Entonces recibimos por persona 40 euros por adelantado pero solo para la previsión de jubilación, los contratos de ahorro para vivienda quedan excluidos.

@ Musketier

El contrato de ahorro para vivienda tiene un interés crediticio del 0,5 por ciento. Después de los 15 años, como ya has dicho, hay 40.000 en el contrato de ahorro para vivienda. Con eso financiamos el resto de 122.000. La tasa de interés será entonces del 2,8 por ciento. Con una cuota de 600 mensual y 1000 anual, se pagaría durante otros 14 años. Esto sería, por así decirlo, el mínimo. Si se elige una cuota más alta, se termina antes.

Tengo que corregirme otra vez. El contrato de ahorro para la vivienda estaría terminado después de 12 años y 8 meses con las condiciones mínimas mencionadas arriba.

Con la duración ahora prolongada, por supuesto, el punto de equilibrio disminuye.

Con tus datos llego a aproximadamente 27 años de duración total.
Con la duración más larga en comparación con los 25 años, por supuesto, el punto de equilibrio disminuye.
Según mi cálculo, el punto de equilibrio debería estar alrededor del 5,4%.

Condiciones:
1.º-15.º año 900 € o 680 € + 220 € cuota mensual y 2000 € amortización extraordinaria al final de cada año
16.º-27.º año 600 € cuota mensual y 1000 € amortización extraordinaria al final de cada año
Bausparer: 0,5% interés sobre saldo, 2,8% interés del préstamo, 1% comisión de apertura
Préstamo amortizable 1.º-15.º año 3% interés del préstamo

Conclusión:
Cada amortización extraordinaria adicional aumenta el tipo de interés del punto de equilibrio a favor del préstamo amortizable.
Cada amortización extraordinaria no realizada en los años 1-15 hace que el Bausparer no pueda cubrir el total del préstamo restante.

No se han tenido en cuenta los períodos de espera en caso de que el contrato Bauspar no pueda pagarse directamente después de 15 años.