¿Es viable financiar una nueva construcción?

No se permite hacer publicidad para uno mismo aquí, lo encuentro muy lamentable y ya lo he señalado. Por eso, aquí no hablaré demasiado sobre el tema de por qué lo sé y por qué mis afirmaciones son sostenibles. Solo la información para todos, para que se pueda obtener un beneficio para todos los lectores:

El F60 dice (por eso el 60) que se necesita el 60% de la suma del contrato de ahorro como ahorro mínimo, pero Signal trabaja con una asignación adicional del 100%, es decir, la suma del contrato de ahorro en una deuda remanente de 130.000 euros es de 65.000 euros y sobre eso necesitas el 60% de ahorro. Sin embargo, la suma a pagar es de 130.000 euros y, en relación con esta, los pagos necesarios y realizados son del 30%. Así también la comisión menor, que por cierto en DB Bauspar AG es incluso del 1,6% sobre la suma del contrato de ahorro (habitualmente 1%). En Signal también es del 1,6%, pero solo sobre la mitad de la suma a pagar.

Bueno, y lo otro se sabe simplemente si se es un corredor de financiación independiente y experimentado. Eso debería poder esperarse. No más al respecto aquí.

Pero también has enumerado los bancos que, salvo la Postbank con la filial DSL Bank hasta un 90% de financiación, realmente rara vez se utilizan cuando se trata de altos niveles de préstamo.

El Sparda Bank es fundamentalmente también un buen banco socio, pero no en el segmento de altos niveles de préstamo y mucho menos en construcciones nuevas.

¿Qué bancos podéis recomendar para este tipo de proyectos?

Aquí también, pero es pura casualidad, Signal tiene actualmente las mejores condiciones. KfW debe excluirse para el cálculo de las condiciones a partir del valor hipotecario. En consecuencia, en caso de altos préstamos en proporción al valor hipotecario, que pueden estar por debajo del 60%, se requieren adicionalmente KfW 153 o 152 para el préstamo. Pero al menos puedo excluir los 50.000 euros para el programa 124, lo que a veces reduce la proporción del préstamo a menos del 90% y, por lo tanto, la sitúa en un rango de condiciones aceptable.

Pues yo leo en todas partes (y todos los bancos también lo han dicho) que KfW no se excluye en la proporción del préstamo sobre el valor hipotecario, por lo que seguimos en un 89%. ¿Cómo están las condiciones en Signal Iduna en este caso?

También financiamos con la DB. Simplemente tenían las mejores condiciones para nuestra estructura deseada con contrato de ahorro de construcción. Todos los demás bancos estaban significativamente por encima (también la Ing-Diba y la Signal, que Noelmaxim promociona constantemente). Nuestro esquema finalmente quedó compuesto por 6 partes. los 2 créditos KfW 2 créditos clásicos sin amortización especial ni otras complicaciones - plazo de 10 años 2 BVS para cada crédito - uno lo hicimos inmediatamente otorgable, el otro lo estamos ahorrando ahora, que entonces en 10 años (o solo 9 años) será otorgable. Con esto tenemos para las grandes sumas una garantía hasta el final de la amortización en 26 años. Dejamos los créditos KfW sin garantía, ya que después de 10 años no nos quitarán el sueño. Pero esta seguridad también nos cuesta las comisiones del contrato de ahorro de construcción, que sin embargo recuperamos fácilmente debido al corto plazo de los créditos y los intereses favorables asociados. Si están buscando una financiación, debería estar claro para ustedes a qué le dan valor. ¿Más seguridad (con contrato de ahorro de construcción o plazo largo o lo que sea) o es decisiva una cuota mensual baja (a cambio, la seguridad sufre)? ¿O quieren necesariamente siempre amortizaciones especiales o son importantes las tasas variables de amortización?

Como ya escribes, nosotros también valoramos que el gran préstamo (205.000) esté asegurado a largo plazo, la deuda residual de 30.000 EUR después de 10 años en Kfw124 y la deuda residual de 32.000 EUR después de 20 años no nos quitan el sueño. No tenemos pagos extraordinarios en el préstamo con anualidades, sino solo la opción de ajustar la tasa de amortización (cuando la señora vuelva a trabajar). Entonces realizamos pagos extraordinarios ya sea en el contrato de ahorro para vivienda o en los préstamos KfW. Aunque los pagos extraordinarios en el contrato de ahorro para vivienda tienen más sentido, ya que al alcanzar un 50% de ahorro existe la opción de un interés del 1% en el préstamo. ¿Cuándo y a qué tipos de interés habéis financiado?