Casi todos los contratos de crédito pueden ser revocados - Tribunal de Justicia de la UE

Solo deben devolver lo que hayan recibido "de más" en intereses (porque, por ejemplo, la tasa de interés haya bajado en el ínterin). Así que no han sufrido pérdidas significativas, sino que reciben lo que habrían recibido en los distintos momentos.

Bueno, si eso fuera así aquí (en mi área no hay derecho de desistimiento, es comercial), perderíamos mucho dinero. El banco tiene que refinanciar tu préstamo. Y si lo hizo al 3% y tú le pagas un 4%, funciona. Si devuelves tu crédito, el banco todavía tiene la refinanciación fija, pero hoy solo puede prestar ese dinero al 1%. Realmente una mierda...

(además, están asegurados contra eso)

No lo están!

¿Por qué entonces no debería usarlo de manera completamente legal, así como uso un derecho de devolución para productos que he pedido pero que no me sirven?

Y luego molestarse si el banco rescinde el préstamo debido a un empeoramiento de las condiciones económicas (por ejemplo, si la esposa pierde el trabajo) ==> lo cual el banco amablemente no hace, siempre que se sigan pagando las cuotas.

Y luego molestarse porque el banco rescinde el préstamo debido a un empeoramiento de las condiciones económicas (por ejemplo, la esposa pierde el trabajo) ==> lo que el banco amablemente no hace, siempre que las cuotas sigan pagándose.

¿Puede un banco rescindir el contrato si no se han comunicado los cambios económicos?
Está claro que el banco no lo hace, solo pregunto por pura curiosidad.

¿Puede un banco rescindir el contrato si no se han comunicado los cambios económicos?

En las condiciones generales suele indicarse que se debe comunicar cualquier cambio en la solvencia y que el banco tiene todas las posibilidades, desde el refuerzo de las garantías hasta la rescisión, en caso de empeoramiento. Por lo tanto, no puede rescindir por "falta de información" (¿o es eso un comportamiento contractual indebido que justifica una rescisión extraordinaria? Eso deberían saberlo los juristas), sino por el empeoramiento.

Pero eso sería muy vago en caso de emergencia, porque cuanto más tiempo se haya pagado, menos garantías necesitaría el banco.

Normalmente, en las condiciones generales de contratación se establece que se debe comunicar un cambio en la solvencia y que el banco tiene todas las opciones, desde el refuerzo de las garantías hasta la rescisión, en caso de un deterioro.

Es curioso que en las condiciones generales de contratación de los depósitos a plazo fijo en el banco falte una cláusula así. Que se pueda rescindir unilateralmente el depósito a plazo fijo tan pronto como cambien las circunstancias respecto a la solvencia del banco. Y que el banco esté obligado a informarlo al cliente. Un ejemplo clásico de cómo mediante un lobby hábil se ha creado una relación de poder asimétrica entre el banco y el cliente.

Entonces, que se pueda cancelar el depósito a plazo unilateralmente tan pronto como las circunstancias relacionadas con la solvencia del banco empeoren. Y que el banco esté obligado a informar al cliente al respecto.

Bueno, para eso existe un seguro de depósitos. Algo así no existe para la financiación inmobiliaria, ¿o has contratado un seguro de impago del crédito?
Ejemplo clásico de cómo mediante un lobby hábil se ha creado una relación de fuerzas asimétrica entre el banco y el cliente por parte de los defensores del consumidor.