802k€ para casa incluyendo costes adicionales de compra con un préstamo de 600k€ - ¿Financiable?

Mi consejo: Bajo las condiciones dadas, seguramente se puede encontrar una solución mejor y más inteligente que el préstamo de 600k.
Punto 1: No pueden permitirse los 600k D basándose en sus ingresos netos, incluso considerando un hijo.

Veo entre 400 y 500k.

Fundamentalmente, dependiendo de la aversión al riesgo, es posible y también sensato retener capital propio, siempre que se espere que la rentabilidad del capital retenido sea superior al tipo del préstamo.
Como ya mencioné, no pueden permitirse este préstamo adicional con sus ingresos netos.

Punto 2: ¿Por qué 600k con casi 40 años de plazo?

¡Aporten más capital propio!
Yo buscaría 400 de capital propio / 400D o incluso 450 de capital propio / 350D.
¿Qué tal, por ejemplo, un préstamo privado de los padres? para llegar a 400k de capital propio, por ejemplo.
¿Donación adelantada?
Simplemente hay que hablarlo con estas condiciones.

350k D significa una cuota muy moderada, con un riesgo bajo.

Entonces utilicen el margen adicional en los ingresos mensuales para diversificar aún más la cartera además de la casa.

Punto 3: ¿Costos de remodelación? 1983 ya no es un año de construcción joven. No sea que en 10 años sean necesarios otros 100k.

Se debe ver siempre, en mi opinión, ambos lados de una moneda.
Por un lado, un ingreso neto del hogar de 4800€ para un hogar académico de más de 30 años no es especialmente bueno; mucho menos en BaWü y en una zona donde una casa adosada de 140m² de 30 años cuesta tres cuartos de millón.
Sin embargo, parece que hay suficiente - sea como sea generado - capital propio y, mucho más importante, un respaldo solvente en el fondo.
La pregunta que hay que responder es: ¿queréis vivir "a costa de terceros", al menos con esta dependencia, sabiendo que no hubiera funcionado con la fuerza del capital propio?

Punkt2: Wieso 600k mit fast 40J Laufzeit?

Él ya lo describió. Porque el capital propio invertido actualmente genera más dividendo que costaría la deuda. Ahora me parece comprensible.

¡Aplausos, aplausos!

Y otra vez, leer bien: Él no escribió que su depósito valiera 210k, ni que quisiera invertir un máximo de 70k. ¿Y sabes qué? A mí también me da totalmente igual cuando aquí la gente suma cosas que simplemente no están. Léelo bien: Solo he sugerido aportar más capital propio porque es posible y reduce el riesgo – y eso solo como otra opción. Yo aquí no liquidaría nada del depósito – eso también está en mi mensaje.

Pero quizás es un error de mi parte discutir finanzas con alguien que lleva tres años pagando su préstamo. Contra esa experiencia no se puede competir con matemáticas simples.

¿Cómo interpretas esta declaración?

[*
¿Cuánto capital propio tienen?
[LIST]
[*]aprox. 210.000€ (+ 2 autos pagados, según Mobile.de: auto 1 todavía vale aprox. 25.000€, auto 2 todavía vale aprox. 8.000€)
[LIST]
[*]de los 210.000€ aprox. 30.000€ están como "fondo de emergencia" en la cuenta de ahorros, el resto está invertido


[*]Los padres aportan en total aprox. 130.000€ para la compra de la casa

[*

¿Cuánto capital propio quieren invertir en el proyecto casa?


[*]aprox. 130.000€ de los padres + aprox. 70.000€ de capital propio = 200.000€

Leo ahí 210k€ (depósito + efectivo) + 130k€ (padres), de los cuales deben invertirse 70k€ propios y 130k€ de los padres. Es decir, puede aportar más capital propio, pero no quiere porque está invertido.

Por eso también mi pregunta, ¿por qué dices eso?

Volumen total: 800k

Capital propio:
210k disponibles
130k vienen de los padres
25k aporta el auto
===============
365k capital propio

Además, el TE calcula con ingresos que no tendrá con un niño y con gastos actuales que en el futuro también serán mayores por el niño.

Si ya se quiere calcular para los próximos 30 años, por favor que sea con ingresos realistas para los próximos 5-10 años, pero también con gastos realistas.

siempre me parece difícil o incluso arrogante evaluar otros sueldos o como tú los menosprecias.

todo depende de la situación en general, tal vez los dos trabajan en el servicio público y reciben VBL, etc., o también hay personas que disfrutan su trabajo o que solo trabajan para vivir y no viven para trabajar :)

Solo como referencia, con 5294 € como pareja se pertenece en Alemania al 10% superior, con por ejemplo VBL estarían cómodamente dentro.

Pero como dije, evaluar los sueldos sin contexto no tiene sentido.

La realidad es que aquí probablemente haya como máximo 230.000 € de capital propio disponible + en los próximos 10-20 años una herencia alta en el rango medio de seis cifras, entonces ¿dónde está el problema? Si es necesario, se vende después de 10-15 años.

No considero que la situación sea ahora amenazante para la existencia.

¿Cómo interpretas esta declaración?

[*
¿Cuánto capital propio tienen?
[LIST]
[*]aproximadamente 210.000€ (+ 2 autos pagados, según Mobile.de: Auto 1 aún vale aprox. 25.000€, Auto 2 aún vale aprox. 8.000€)
[LIST]
[*]de los 210.000€, unos 30.000€ están como "fondo de emergencia" en la cuenta de ahorros, el resto está invertido


[*]De los padres hay en total aprox. 130.000€ para la compra de la casa

[*

¿Cuánto capital propio quieren invertir del total en el proyecto casa?


[*]aprox. 130.000€ de los padres + aprox. 70.000€ de capital propio = 200.000€

Yo leo ahí 210k€ (depósito + efectivo) + 130k€ (padres), de los cuales se deberían invertir 70k€ propios y los 130k€ de los padres. Es decir, él puede aportar más capital propio, pero no quiere hacerlo porque está invertido.

Por eso también mi pregunta, ¿por qué das esto por supuesto?

Volumen total: 800k

Capital propio:
210k disponible
130k vienen de los padres
25k aporta el auto
===============
365k capital propio

Además, el TE calcula con ingresos que no tendrá con un niño y con gastos actuales que en el futuro aumentarán por el niño.

Si ya se quiere calcular para los próximos 30 años, entonces por favor con ingresos y gastos realistas para los próximos 5-10 años.

Él escribió que los 210k€ son todo el depósito y que quiere usar un máximo de 70k€.

No, son 180 en depósito y 30k en efectivo. Él dice que quiere usar aprox. (!) 130k de los padres y aprox. (!) 70k de capital propio; lo que entonces probablemente significa la venta parcial del depósito, que tú habías negado antes.

Yo, en cambio, no asumí nada; simplemente constaté que hay más capital propio y dije que yo (!) usaría una parte para reducir la cuota y el riesgo. Y lo haría incluso sin vender el depósito. Solo quería mostrar que mediante la venta del depósito se podría crear aún más capital propio. Ni más ni menos. Y tú dices que yo hago suposiciones teóricas. Nada de eso es teórico.

Como todos hemos observado, el salario considerando el volumen es al menos cuestionable. Muchas veces no hay solución en estas situaciones; pero aquí sí, así que es legítimo señalarlo.

El TE tiene capital propio, si no quiere vender su depósito:

- 130k de los padres
- 30k en efectivo
- aprox. 108k valor del depósito (valor para préstamo 60%)
- 25k por la venta del auto
= 293k EUR

Con eso es posible financiarlo. Si el TE quiere hacerlo así es otra cuestión; pero también escribí que no sé si es la mejor idea si "aumentar el dinero" es el hobby.

Además, tú pasas por alto que el TE sí considera en la página los ingresos reducidos y los costos aumentados cuando llega un niño. Todo eso está en la primera publicación, al igual que la venta prevista del auto; no me lo estoy inventando.

siempre me parece difícil o incluso arrogante evaluar otros salarios o como tú los menosprecias.

"evaluado" lo hice basándome en los hechos proporcionados. Si 4800 incl. suplemento AT mensuales para 2 académicos a tiempo completo mayores de 30 años es bueno o no, cada uno puede evaluarlo por sí mismo. Desde la perspectiva de la región y las necesidades de capital, veo aún potencial (que no necesariamente debe ser aprovechado ni fundamentalmente ni dadas las condiciones "externas" presentes).

tal vez los dos trabajan en el sector público y reciben VBL, etc.

Se puede especular mucho y a menudo, pero aquí, debido al agradecidamente muy extenso post inicial, no es posible. Primero leer, así se ahorra el "tal vez".

Solo como cifra de referencia, con 5294€ como pareja se está en Alemania en el 10% superior

La mediana del ingreso neto del hogar sin hijos en BaWü fue en 2018 algo así como ~4200€. Si tomamos como base el desarrollo desde 2012, en 2020 estaríamos en ~4300€ (peor escenario) y ~4600€ (mejor escenario). Por lo tanto, en 2021 con 4800 estamos más bien un 10-15% por encima de la mediana, y no el 40% que mencionas (donde, por cierto, regiones BOOM como Sajonia, Sajonia-Anhalt, Turingia, Mecklemburgo-Pomerania Occidental y Brandeburgo influyen).

Pero como dije, evaluar salarios simplemente sin contexto no tiene sentido.

El contexto "tosco", que inicialmente hay que evaluar: ¿Bastan 4800 netos para empleados a tiempo completo sin hijos para un financiamiento de 600.000€? En regla general, probablemente no. Pero aquí tampoco se da ese caso. Mientras las fuentes externas estén aseguradas, tampoco veo, en mi opinión, nada en contra. Si se quiere depender de ellas.