贷款提前还款罚金与当前利息收益

股票不是提前偿还贷款的合理替代方案。

我们本来也打算进行大量的额外还款，以便在10年内还清我们的20万欧元贷款。

利率0.67（2021年12月/2022年1月）
（人有时也得非常幸运）
月供1037欧元
利率锁定10年
如果有10000欧元的额外还款，我们本可以提前还清。

其实根本没有进行额外还款，10年后我们还有84000欧元的剩余债务。

Biallo现在帮我算了一下，如果我每月储蓄630欧元，年利率2.066%，10年后我就能攒够84000欧元，然后还清贷款。
这笔储蓄加上已还的贷款本金一共是20万欧元。
这样算有点倒过来考虑，但如果我能每月以2.066%的利率存630欧元，那么贷款对我来说成本就是0欧元。（不考虑贷款已经使用部分的利息和可能的备用利息）
目前2.066%的利率在活期存款中完全无风险。

所以目前看来还是不会额外还款。
还是我脑子里有点儿绕？

目前看来还是不能提前还款。还是我脑子里有疙瘩了吗？

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一旦无风险投资（定期存款，短期国债）的利息高于贷款利率，就不能提前还款。其他的都是心里账。我甚至认为，贷款利率在15-20年内低于3%时，提前还款没有意义，应该把钱投资于ETF。我宁愿负债30万，同时投资有8万到12万，也不愿负债20万却没有其他资产。

我主张在这种情况下不要只看贷款。[84k Restschuld in 2031]并不可怕。因此，问题是养老金准备情况如何。

总是令人惊讶，当一个简单的比较就足够时，却制定出如此复杂的计算。
所以再说一次：如果满足以下条件，储蓄比还贷更划算：

储蓄利率 * 0.75 > 贷款利率

系数0.75是为资本所得税的扣除。（免税额和教会税被忽略）

我的银行现在为3个月的投资期限提供了2.05%的利率。我们暂时把115,000欧元的自有资金存放在那里，这笔钱我们要到秋天才会用来买家具、厨房和外部设施。

我认为目前的情况对所有用低利率融资的人来说非常有利，尤其是在减少债务的替代方案方面。

有人已经很准确地说过，如果你巧妙地在安全的投资形式中调动额外资金，理想情况下最终房贷就不会产生任何成本。

如果有人以1.0%的利率贷款300,000欧元，实际上需要以3%的利率投资100,000欧元，这样你就达到了盈亏平衡点（简化计算，不考虑时间和税务因素）。

目前，等额本息贷款的利率还在继续上涨，而投资利率也在逐渐变好，如果观察的话。对安全投资形式的投资者来说，现在是最好的时期。