贷款提前还款罚金与当前利息收益

总是很有趣，看当一个简单的比较就够了时，人们却建立复杂的计算。
所以再说一次：当以下条件成立时，储蓄比还款更划算：

储蓄利率 * 0.75 > 贷款利率

但这实际上是错的，因为还款会减少剩余债务，从而减少总的利息支出。另一方面，定期存款则存在复利效应。
严谨地说，可以用Excel模拟，或者使用网络上的众多还款/利息计算器。这样比较的不是百分比，而是X期间内的利息总额或收入总额。

所以他写的是利息，而不是利率。最多可以说未考虑[den Soli]，所以是*0,73xyz

如果他是这个意思，那么正如所提到的，这个比较就不那么简单了。我敢打赌，90%的人都会在一个结合复利和偿还计算中失败。

嗯，我会说房主大约有50%（或者希望是这样）。对于其他人，就有计算器了。除此之外，这在比较两种融资时也适用。尤其是在贷款期限或组成部分不同的情况下，如果不是比较利率，而是比较绝对的融资成本，比较结果往往会朝相反方向发展，尤其是对于有建筑储蓄账户的人。

他的意思是还款和投资在计算上是同等可评估的，但投资还必须扣除税费。

不幸的是，这种说法是错误的，因为通过还款，剩余债务会减少，从而利息支付的总金额也会降低。相反，定期存款投资会产生复利效应。

存款端的复利效应起初与负债端是一样好的，这是等价的。
但是会产生一个小差异，因为每年还款12次，每次都会带来相应的正向复利效应。存款利息一年只计一次。以2%的利率为例：(1+2%/12)^12 > 1+2%。

无论如何，如果利率差别如此接近，那么最好选择还款。
还可能出现一些次要影响，因为存款利息被计为收入。收入增加会导致例如幼儿园费用上涨，孩子失去助学金资格，还有不知道在哪里，凡是申请任何政府补助或资助时，收入都会被核算和比较。

有些优惠确实是按月支付的。但大多数优惠确实会支付利息，所以必须总是不断地再投资这些利息。