贷款提前还款罚金与当前利息收益

但这不也可以说是一个商业案例吗，“别管第10年的特别解约”，让我们充分利用15年的固定利率期，更愿意继续投资资本，因为银行当时给了我们“低廉的资金”。

当然 :)

同样适用于我们的房贷：15年固定利率为1.3%。这里我们也会采取策略，每年大约投资2.5万，并通过利息收益作为特别还款。即使我们在10年后已经可以解约，归还银行的钱反而不如让钱继续以良好条件为我们工作。当然，前提是利率能保持在今天的水平这么长时间。

这你可以不断重新决定。
除了利率优势外，我还会考虑在整体资产范围内，是否也应该包含例如股票（ETF）等更高风险的部分进入投资组合。

只要你们能够承担续贷可能的还款额，我会把房贷问题搁置，直接进行养老投资。那样会开启比定期存款更多的可能性。

组合很重要。在帖子作者的例子中，储蓄免税额尚未用尽，所以资产目前要么投入房产，要么保持流动。我会想要进一步多样化投资，而不是全部只集中在自有房产上。毕竟退休后你不能吃自己的屋顶。

第一，1年的利率仅略低一些

2.70%对比3.4%利率低26%的收益。确实有更大的利差，但我不会称为“略低”。
以86000欧元的投资额计算，每年少收600欧元收益（税前）。

第二，利率上涨还未完全反映在市场上。如果考虑到当前全球利率政策，利率明年还会明显升高，我才不会给自己绑定3.x%的利率五年期。

这就回到了预期问题。可能正确，也可能不正确。

2,70% 对比 3,4% 是低 26% 的利率（收益）

好吧。在当前的利率比较中，我一年期定期存款的最高利率是 3.27%（包括 100千欧元的存款保障）。这样与 3.4% 的差距只有 0.13%，而不是每年直接低 0.7%。而且这还要多锁定资本四年时间。
这就是我陈述的依据。

嗯。根据当前的利率比较，我一年期定期存款的最高利率是3.27%（包括10万欧元的存款保障）。这样，与3.4%的差异只有0.13%，而不是每年直接差0.7%。而且资本锁定时间还长了四年。
这就是我的观点基础。

在哪里有这样的条件？非常有趣

你可以在任何地方获得5年的利率。

但我再说一遍。今天如果有人把钱投资超过1-2年，就是没看清形势。首先，一年的利率只是略低一点，其次，市场上的利率上涨还没全部体现出来。基于当前全球的利率政策，如果明年利率还会（明显）上涨，我才不会把3,x%的利率锁定5年。

这就是为什么目前采用提到的短期策略，直到我们达到高利率水平，然后再长期锁定。我不是专业人士，但我也认为目前向上空间比向下空间大。

我刚刚读了银行发来的一封邮件，Abgeltungssteuer金额上还要加收5.5%的[Solidaritätszuschlag]。简化示例：3000欧元利息收益，2000欧元免税额（[verh. zusammen veranlagt]），应纳税额为1000欧元，税率为25%，即250欧元，再乘以5.5%，即13.75欧元。如果不缴纳额外的教会税，最终利息收益为2736欧元。

你好，

我不确定我是否忽略了什么。因此有一个简单的问题：

我们的贷款利率是0.7%。我们每月还款4%。每月支付200欧元的利息，偿还1200欧元本金。还款比例总共可以调整3次。

调整还款比例，使还款尽可能少（最低允许的还款比例），将节省下来的钱存入活期存款账户或短期定期存款，以便获得超过2%的利息，这样做是否有意义？

我们存款不错，也没有提前还款。目前我们在一个年利率为2.3%的活期存款账户中存钱，因为大约13年后，我们希望一次性偿还约150,000欧元的剩余贷款。