高剩余债务的建筑储蓄合同作为部分担保是否合理？

多元化投资很好，但提前还款当然是胡扯。最好把钱变成定期存款。这样大致可以节省3000欧元。

在建筑储蓄账户中，我已经节省了96,800欧元，100,000欧元以1.19%的利率，剩下的373,000欧元按当前利率。
在投资方案中，我大约节省了112,000欧元，剩下的458,000欧元按当前利率。假设收益率为3%。

亲爱的社区，
我想请教大家关于住房储蓄合同（Bausparvertrag）的看法。我知道这个话题之前已经在这里讨论过一次或几次，但大多数情况下都是剩余贷款额度较小的情况。

我们在2020年拿到了一个非常好的利率，但遗憾的是只能签10年的合同。长期贷款的附加费比较高，当时也没有预见到利率环境会转变。现在看来当时的决定并不明智，但已经无法改变了。
我们的还款计划设置得比较低，因为我们想用剩余可用资金进行专项还款，同时也作为一种保障，以防万一出现突发情况。

贷款总额：770,000欧元
分为三部分：
- 银行年金贷款：530,000欧元 - 期限10年 - 还款率2% - 利率0.55%
- 两笔KfW贷款（基于两套住宅单元）：240,000欧元 - 期限10年 - 利率0.95%（加还款补助36,000欧元）
银行贷款允许每年专项还款25,000欧元。

利率绑定期满后的剩余债务：大约570,000欧元。

利率绑定期将于2030年到期，届时我们需要以当时的利率进行续贷。现在没人知道2030年的利率会是多少。
银行向我们推荐了一个LBS的住房储蓄合同。我知道大家对住房储蓄合同有疑虑和费用顾虑，不过我仍然想听听大家的意见。

住房储蓄银行：LBS Südwest
住房储蓄产品：ZukunftPlus
存款利率：0.01%
开户费：1.6%
贷款利率：1.19%（有效利率1.54%）
还款额：大约每月1,000欧元

总成本（含利息）：大约7,000欧元。
缴款阶段，银行提供了多种方案，可以选择月缴或年缴。

我们的想法是用住房储蓄合同固定一部分剩余债务（例如20万欧元）的利率为1.19%，剩余部分则按照未来的利率续贷。

我们可以凭借收入支持每年25,000欧元的专项还款。保守估计用20,000欧元的话，有以下三种方案：
1) 专项还款贷款 -> 我减少14万欧元的剩余债务，然后以未来利率贷款43万欧元
2) 住房储蓄合同 -> 我可以以1.19%的利率锁定20万欧元（约占55%），成本约3,200欧元，然后以未来利率贷款37万欧元
3) 投资理财 -> 在非常乐观的5%收益假设下，可以获得约2万欧元“收益”，这样我减少16万欧元的剩余债务，然后以未来利率贷款41万欧元

大家怎么看？我有忽视什么吗？
目前市场上有没有比LBS更好的住房储蓄合同？

谢谢大家的回复。