土地估价过低，因此不批准建筑融资

我理解地面指导价。但是我还不明白抵押贷款价值和市场价值之间的区别。市场价值我只能理解为一处物业的当前价值或去年的价值，也就是房屋和土地的整体价值，但抵押贷款价值呢？

不，市场价值折扣意味着，根据计算得出的价值，房屋价格可能会有调整。例如，豪华别墅位于最偏远（结构薄弱）的东部世界尽头。如果有人在那里建造一栋价值一百万的别墅，就必须考虑到房屋竣工时会直接贬值。具体贬值多少，可以通过市场价值折扣得知——前提是评估委员会有公布这一数据。
几年前我亲身经历过极端情况，评估结果一栋房子计算价值一百万。随后市场价值调整约为40%（如果我没记错的话），因为那个地方根本没有房屋以这个价格成交（是一个非常农村的地区）。在这种情况下，这房子是个收藏爱好者的对象。

啊……好的。那么如果我想在那里建房（附加建筑费用也算吗？），价格会下降吗？如果土地基准价不上涨，而是持平或下降，房子的价值是否在一年后只剩一半？我无法确定“斜屋顶平房”是否一定是收藏爱好者的对象。

市场价值简单来说是指目前（市场上）能够实现的价格。由于房地产尤其是在合理位置目前很受欢迎，市场价值往往较高。
抵押价值是一个长期导向的价值，排除了房地产的“热潮”。这里计算非常谨慎（来源于抵押债券），因此市场价值和抵押价值之间有时会有显著差异。
例如：杜塞尔多夫国王大道，德国最好的地段/购物街之一。这里有一处出租物业，年租金为100万欧元。你现在可能以3200万至3500万欧元（市场价值）购买该物业。在抵押价值（长期和可持续计算，也考虑法律规定）中，你只会得到1600万至1700万欧元。当然这是一个极端的例子……

好的。你能不能，既然你是银行职员，给我举一个普通收入者的现实例子？我们账户上没有几百万。没人知道Liebenwalde在哪里。我也无法预测未来几年市场是否会上涨。道路已经修建、扩宽和改善。电力、燃气和污水处理设施都齐全。船闸或者新的桥梁用于船只停泊等也已重新修建。城市不久后可能会叫Liebenwalde am Finowkanal或类似的名字。唯一与这个名字相关的可能是Niederfinow的船闸工厂。

大致来说，独栋住宅/住宅单元的抵押贷款价值约比市场价值低10%——未考虑市场价值调整（顺便说一句，也可能有加价）。

你们自己的房子：
费用（不含非增值购置附加费）为：219千欧元
假设这就是市场价值。那么抵押贷款价值可能在195千欧元到200千欧元之间。为了获得与抵押贷款价值等额的银行担保价值（银行假设在强制拍卖中只能得到60%），你们想要240千欧元的贷款。

简短直接的问题：银行为什么要这样做？你为什么会给自己一笔比担保价值高约20%的贷款？

好的。在我们决定建房之前，我们看了一处现有的房产，并询问了我们能获得多少净贷款。价格是根据我们的收入计算的，结果是205千。贷款申请当然稍高一些。而且因为我们的储蓄余额，顺便说一下这也是贷款的20%，会先用于贷款直到储蓄余额用完。但显然情况并不是这样。