利率发展当前状况。现在建造还是等待？

在“价值增长”达到100%且一个独栋住宅的市场价值可能为80万欧元的情况下，如果贷款中还有20万欧元未还清（原本是40万欧元），那么对继续使用该房产的一方来说，将会有相当可观的金额。

典型的房屋价值肯定不值80万欧元。

也许最多大约50万欧元，甚至更低。即使还有20万欧元的贷款未还清，也能很容易地融资35万欧元，只需支付几千欧元的月供。或者通过降低还款额，月供还会更低。这完全可以做到。单亲家庭，尤其是还能工作的人，经济状况相当不错。

典型的房子肯定不值80万欧元。

可能最多五十万欧元，如果有的话。即使还有20万欧元的贷款未还清，用一千多欧元的月供也能贷款35万欧元。或者用更少的月供，延长还款期限。这很容易做到。单亲妈妈，还在工作，经济状况还不错。

现在你还能用50万欧元买到一栋十年的独栋住宅吗？Ypg写的是大都市区，不是大城市中心：一栋永租权房子要60万欧元。
要贷款35万欧元，剩下的伴侣月净收入约为3500欧元，才可能凑得出这个数。离退休还有25年（40岁离婚），月供1000到1100欧元。可行。

如果是正常的全职收入，或者想要兼职，情况就不一样了。

我们在El的山坡上做了室外设施，这不是适合所有人的。

第一年没做什么，自己只做了一些小修小补，还在车库装了个门。

第二年做了大约50米长的墙和楼梯，材料费8000欧元。
第三年做了车道的露台板，材料费5000欧元。
...

你们那里每年搬进去后还得额外花4000欧元。正是这点，我的意思是对大多数人来说，这实在太多了。更合理的做法是在盖房子时就把这部分费用预留进去。根据我所知，室外设施也会计入贷款评估价值，所以额外费用还是可以控制的。

我很难想象很多情况下会这样——除非有很大的善意。

这不一定是善意，也可能是冷静的计算。没人有多余的钱来支付给对方，银行也不会为此贷款。支付意味着出售，出售意味着双方都得搬到新房子。找到一个合适的好房子并不简单，而且通常不便宜。还有可能会有提前还款罚金，使成本更高。最终这是一场典型的合作游戏。如果双方都能妥协，那是双赢；如果双方都闹僵，那是双输。对孩子们来说，最好还是能继续“待在家里”。

没错——但请别人做的人工费就更不用说了。选择是贵和非常贵之间……;)
不过之前已经有人说过了，这是奢侈领域，想要一切立刻拥有且不用费力的人自然有钱。这里其实也可以分期进行，降低要求。

如上所述，计划用持续工资去负担1万欧元左右的资金需求并不一定明智。最好从一开始就预算好，至少是重要的部分。某些东西肯定也会涨价，预留的缓冲可能不够，紧急缓冲就得动用，我也不想在工地上住好几年，等钱凑够了才做室外设施。最坏的情况下，外部设施还能作为缓冲。
自己动手是当然的，开挖掘机比刷墙还好玩 ;)

有位中介曾说应该用净收入的100倍来计算，这个金额通常就是贷款的最高额度，或者说是银行开始感到担忧的临界点。

不过这样计算也太简单了。毕竟，一个单身每月净收入4000欧元，自己独立融资／建设／购买，和一个家庭唯一收入者每月净收入4000欧元，还要养活妻子和孩子，是不同的情况。

前者每月能轻松偿还1500至2000欧元，后者则大概最多只能偿还1200欧元。由此当然也算出最高可能的贷款金额。

我现在没有看完整个帖子，但可以举个例子：
我们在2015年看了一套成品房，立刻就爱上了。房子适合地块，风格和布局我们都非常喜欢。房子包括基础地板，不包括油漆和地板。
2015年底预计费用大约是22.5万欧元。我们放弃了，以等待看看孩子能否成事。

2019年年初（1月），我们决定购买正是这套我们2015年看的房子。那是在一次涨价之前（也就是2018年的价格）。同样的装修等级，费用已经上升到25.6万欧元。

如今（2021年的价格），同样装修等级的房子售价为29.5万欧元。

现在不详细对比建筑服务说明，情况是……
……2015-2018年经历了3次涨价，总计3.1万欧元，约每年4.6%。
……2019-2021年经历了3次涨价，总计4万欧元，约每年5.2%。

面对这些涨价，我们得每个月存860欧元或1111欧元（还需扣除通胀）。
我觉得这真的挺“狠”的，那段时间我的工资涨幅可没有这么大 :D

事后看来我本不该等待，但既然如此，事情就是这样 :)

...bei 3 Preiserhöhungen von 2015-2018 = 31t€ oder 4,6%/Jahr.
...bei 3 Preiserhöhungen von 2019-2021 = 40t€ oder 5,2%/Jahr.

我可以确认，在类似的时间段内，对多个成品房制造商来说，这些价格跳涨是存在的。