里面有多少房子？

我觉得你们每月120欧元的储备金太少了。总体来说，我觉得你们在支出方面可能忘记了一些项目。假期？家具/电器采购？税款补缴？汽车购置、油费、维修？

如果我是你们，我会把目前计算出来的盈余存起来一年。几个月后你们就会发现实际情况到底如何，然后就可以开始规划了。这会大幅增加自有资金，你们在开工前可以达到10-20%的自有资金比例，这也让你们有信心买得起。

房屋附加费用和预备金不要定得太低。

即使你们工作稳定，考虑到你们收入很高，我建议每月预留1500-2000欧元作为备用资金。否则如果有一方失业、生病或丧失劳动能力，或者因为孩子需要暂时或长期部分停工时，会让你们非常吃力。

60万欧元我觉得很合理。有些说法能看出大家的期望差距有多大。我们用27万欧元建了150平方米的房子（不包括地皮）。简单，没有多余花哨，但我们一点都不觉得少，虽然我们并不是无要求的人。

所以这是可行的，虽然很多人不愿意接受这个事实。

如果很快结婚了，也许会有孩子？是的，我了解[sap Branche]。不过有时候那边也会感到疲惫，需要决定自己创业才能赚到很多钱。日薪有时高达1,500欧元。所以如果有孩子又要做兼职，你们得非常非常非常努力。这种情况不太适合。

汽车的大项费用缺失了：油费、备件等，统一每月500欧元。银行按每个人的统一费率计算。一个重要因素始终是孩子的计划，这会影响收入和支出。如果你们在雇主那里工作时间还不长，这也没有优势。你们可以先预约一个时间，他们就是为此而设的。你们暂时还不需要签字，但这样可以更好地做计划。银行很可能也会建议先存两年钱。

谢谢大家。
是的，关于孩子的事……银行当然会假设最坏的情况发生，迟早会有孩子。你再怎么强调自己不是“孩子控”，也没用。我们这里的确是，整个朋友圈都在生孩子，只要其中有人想让我周末当保姆，我就头疼得要命。

银行算汽车费用时是统一按每月500欧吗？仅供参考，我不开法拉利，定期去做保养（变速箱突然坏了几乎不可能，我学过这方面），每月油费不到200欧，季度保险费不到100欧。季度保险费不到100欧。请问我怎么可能每月为准备金算500欧？是不是银行以为我每年都会有一次车辆经济全损？顺便说一下，我们家只有我有车，先生坐火车。

我经常看到有人说我们收入太低。我觉得月家庭收入6000欧【B】净额【/B】，两个人都是【B】税级I【/B】，一点都不算少。那一个没有自己门店的小画师，或者一个普通银行职员（不是向迪拜酋长卖股票的那种），或者一个普通汽车机械师，是怎么活的呢？别误会，我不是攻击，我只是很疑惑多少收入才够考虑买房？尤其是花了很多年读书（医生/律师？）或者工作多年后才找到“好”工作的，不能等到40岁才买房，那样退休后还在还贷。如果没好好存钱，那日子会很难。这难道不是银行更大的风险吗？还是银行顾问心想“到那时候我早不在了，破产申报吓不到我”？

关于60万欧，这是我们当时的初步预算（包括地皮、房子、庭院）。根据地皮价格也许能少些。房子纯建筑成本估计35万欧。之所以这么高，是因为我梦想建个正能量房……最初并不是考虑我们能不能做成，而是想知道银行根据你们经验大概能批多少贷款，我们是否严重超预算。

我们肯定会预约理财顾问，找他们咨询。否则我就看两年目录，也不介意。也挺有意思，观察联邦政府住房峰会还有什么动作。可能会有补贴（但大概只限于出租房）。
无论如何，谢谢你们的看法。这样我们至少准备得更充分。我肯定会继续翻论坛，学习你们的经验。
这里真是个超赞的论坛。

别误会：银行在儿童计划时是以现状为基础的，但你们必须在心理上考虑这个问题。
是的，一辆私家车在计算上很贵。
我觉得你们的工资很好，但对于60万且没有自有资金来说不够。

好的，关于自有资金：那只是我们的积蓄（也因为最近有一些较大的开销，所以我们暂时几年内不用花太多钱）。我们还没有告诉父母我们想盖房子的事。因为我们俩都来自相当富裕的家庭，他们肯定会“资助”一些（可能提前给一部分遗产）。但我们其实想避免这样做。心理上的独立性。
不过，像车子这样的债务应该可以登记吧？毕竟是一辆一年半前的“新车”，新车价值45000欧元。考虑到第一年的贬值，大概还值30000欧元左右。