净收入约5,000时，买房经济上可行吗？

你没有算错。但账单中缺少变量。汽车需要轮胎、维护和修理。我们这里，几乎相同条件下，汽车每月燃油费用为115欧元，维护费用为205欧元。

编辑：不过这是一个比较不利的比较周期，当时正好需要进行较大的客户服务和更换两套轮胎。

不过据说有人没有全险或部分险，维护和修理都是自己做，或者让朋友帮忙换一箱啤酒。这有点跑题，但网上的配件价格是品牌维修站的10-20%，自由维修站的30-40%。

[QUOTE="Hyponex GmbH, post: 557199, member: 48283"]
PS. 在融资时最好注意可进行还款变更。在有孩子之前可以采用较高的还款额，孩子来了后几年降低还款额，当第二份收入恢复时，再调整回较高水平。[ /QUOTE]

我总觉得有点奇怪，还款额高一阵子，再低一阵子，要是遇到意外情况，你就得求助，希望能顺利度过。当然，这也有教育作用，因为钱一到月初就没了。个人来说，如果预算紧张，我更倾向于选择最低还款额加上额外还款选项（多家银行都提供无额外费用的还款变更或额外还款选择）。这当然需要更多的自律，在一年内存钱并真正存起来，但这样我每年都有自由安排。暂且不考虑利息损失。

基本上我认为这在可行范围内，储蓄率看起来很实际，不只是计算出来的。寻找土地，同时努力积攒自有资金以减少贷款比例，从而降低利率。如有必要，我会具体计算是否有意义“牺牲”一部分股票，并在未来几年重新积攒。

大胆的计划。
我不想告诉你这做不到。
但我可以根据经验告诉你，有了孩子后，世界就完全不同了。说得直白点，孩子决定了你什么时候能重新全职工作。
正如开头所说，从参数来看，你们一眼看上去其实已经合适了。我只是想鼓励你们再仔细考虑一下有孩子的生活。出于各种原因。

我朋友中有一位是女牙医，另一位是木匠。决定谁休相对较短的育儿假然后全职工作挣钱很容易。两人都很满意。2022年你只能忽略旁人偶尔投来的异样目光。现在如果有人就断言，保姆/托儿所不会成功，那么没人能建任何东西了。
自有资金可能还可以更高一些，但除此之外这是不错的条件。

我总觉得有点奇怪，还款高，还款低，然后一旦出现意外，你就得回来求助，还得抱有希望。当然，如果钱一开始月初就没了，这是一种锻炼，但我个人更喜欢在预算紧张时选择（几家银行都提供了还款方式变更或额外还款而不产生额外费用的选择）最低还款额加额外还款选项。这当然需要更多的自律，在一年内储蓄并真正存下来，但这样我每年都有自由去安排。暂且不谈利息损失。

基本上我认为这种范围下也是可行的，储蓄率看起来还不错，可能是真实的而非计算出来的。找一个地块，同时尽量积累自有资金，以改善贷款比率和利率。必要时我会具体计算是否有必要牺牲一部分股票，在未来几年重新积累。

说实话，我并不觉得这奇怪——贷款仅仅是根据生活状况进行调整，这样生活质量也不会因此大幅下降。

对于准房主的年龄，也完全可以在孩子前两三年这么做，以便获得更多的灵活性。理所当然的是，之后需要再次调整还款额——不过我相信发帖人有足够的自律。

通常贷款期间大约有4次还款方式变更的机会，这样有2个孩子的话可以调整2次。我们也包含了这个选项——是否会使用，届时再说——不过这确实提供了可能性——这对于安全感来说往往是至关重要的。

所以他们还相对年轻，也就是说，如果他们现在完成融资，建筑完成后（在12到18个月内）每年可以承担4%或更高的还款。

对于过渡期，比如有孩子的情况，会降低到2%（甚至更低）。

而且有些银行可以让你自己快速且无繁琐手续地在线完成这种操作，只需两次点击，完全不用跑银行……

我们的初步计划是30年内全部还清，也想使用额外还款。
如果是40年，我真的睡不着，就像50万欧元一样。
我们还没有考虑改变还款方式。

再说一下汽车：这里我们也可以假设每月300（不包括储蓄率）的磨损费用。