净收入约5,000时，买房经济上可行吗？

大胆的计划。
我不想告诉你这不可能实现。
但我可以根据经验告诉你，有了孩子后，世界看起来完全不同。说得不好听点，孩子决定你什么时候能全职工作。
正如开头所说，从参数来看，你们俩的情况大致符合。我只是鼓励你们再仔细考虑一下有了孩子的生活。出于某些原因。

也许还有一种选择，就是她只在家短暂休息，然后丈夫休较长的育儿假？我姐姐现在就是这样（她的收入也比她伴侣高），她在家待了3个月，然后丈夫休了一年假。不过他们已经是第四个孩子了。我的妻子（也是学法律的）原本打算第一个孩子出生后就立即回去工作。现在她已经在家6年了，第三个孩子也出生了。她不想回原来的工作，正在考虑转行当幼儿园老师，因为她更喜欢和孩子们一起做手工，而不是坐在办公室里。

所以这里说的其实可能是对的。孩子改变了看待世界的视角，尤其是对女性来说，这种变化似乎特别明显。

她不想回去做以前的工作，正在考虑转行做幼儿教师，因为她更喜欢和孩子们一起做手工，而不是坐在办公室里。

:D:D 抱歉，我忍不住笑了……其实在培训期间还可以比较好地“发挥创意”。但之后就有限多了。很多文档工作、家长沟通等等……

我也从几位我认识的幼儿教师那里听说过这种情况（其中也有一位前女友）。[Ausnahme können privat betriebene Horte sein.] 此外，她在完成培训并且可能经过一年的见习期后，也可以当 Tagesmutter。

是的，如果幼儿园和学校里只有孩子们，那将是世界上最令人感激的工作之一。 但是孩子们还有父母……感激之情很快就会消失。

撇开育儿计划的不确定性不谈，一个家庭净收入5千，完全可以轻松承担房贷2.5千。收入越高，房贷负担的比例也可以越高，因为汽车、电费、油费、餐馆和REWE的费用不是按照收入比例支付的，而是以欧元计费，也就是说固定费用并不会跟收入成比例增加。汽车是否最终成为身份象征，取决于个人。每个人都必须自己决定想要把这个做到什么程度。

我个人也认为没必要在55或60岁时就完全还清贷款。这有什么用，除了感觉上的满足？因此，我不会把还款压力逼到极限，而是更愿意同时进行储蓄。这并非一定为了高回报，而是为了灵活性。已经用于还款的钱就没了。如果十年后利率突然更低，那当初还没必要还这么多；如果利率大幅上升，那我会用存下的钱来还款。

附言：你们的自有资金肯定要全部用上，只能保留一部分硬性储备。附带费用通常都得支付，你们应当降低抵押贷款比例以获得更好的利率，魔法门槛通常是90%、80%等，视银行而定。