净收入约5,000时，买房经济上可行吗？

基本原则是：400欧元的月供可以换来10万欧元的贷款。如果我们以2000欧元的月供计算，那就有大约50万欧元的预算。如果地皮不太贵，并且省去像地下室和车库这些大笔开销，这个预算是可以建房子的。考虑到你们年轻的年龄，贷款期限还可以适当延长，必要时还可以借更多钱来实现梦想。

在你们的财务规划中，我建议更诚实地计算。汽车也需要维修，而且总是会贬值。这些都必须纳入计划。车子买干净了当然好，但如果不为汽车留存储蓄，你很容易把预算算得过于乐观。

关于汽车：
汽车1：
已付款，2年车龄，全险每年500欧元，税费每年100欧元。
我现在经常在家办公，平时通勤8公里，因此我甚至不是每个月都加油，平均每月油费50欧元。

汽车2：
已付款，7年车龄，第三者保险每年300欧元，
税费（大约）每年100欧元，月油费约70欧元，通勤约15公里。

这是我的计算结果，如果我没有算错的话。

你没有算错。但是计算中缺少变量。汽车还需要轮胎、维护和修理费用。
我们这里汽车在几乎相同的每月115欧元燃油费基础上，维护费用为205欧元。

补充说明：不过这是一个相当不利的对比时期，因为当时刚好进行较大的客户服务和更换了两套轮胎。

要评价这个，我这里具体缺少你们的计划/你们想在哪里购买/建造的价格水平。

我也这么认为。

净收入5000的话，更容易融资45万而不是65万，因此我也会先看看自己想要的房子大概处于哪个价格区间，然后再看看是否能用收入实现。

自有住房应该是可行的，是否建新房取决于地价。你们不妨开始看看你们喜欢的地块和现有房产，并努力存钱。同时，工资适当增长也是有可能的。

明确可行！

有一个关键点你们必须注意，或者说可能会给你们带来“问题”的地方：

- 孩子：作为主要收入者的你首先会暂时离开——那时候钱会非常紧张。你们在自有资本方面有股票作为缓冲-->检查这些股票是否可以变现，或者是否值得变现，还是说这些真的应该长期持有。

支持购房的正面因素明显更多：

- 你们还年轻，可以轻松还贷40年直到退休
- 根据你们的说法，薪资趋势明显上升
- 还没有孩子，目前这也让你们更容易（无论是经济上还是压力方面）

我建议你们确保你们的工资“日渐”增长，这样在第一个孩子出生前，你们俩都能有体面的收入（男人甚至比女人更重要），以便月度还款压力可以顺利承担，即使有孩子也没问题。

接下来大约两年内（根据你们需要多久才能搬进新房）尽量多存自有资本，尽可能多存，并为有孩子和只有一份收入的时期预留缓冲资金-->这能带来安全感，避免陷入困境。

注意不要在房子上花费不必要的钱……宁愿建得稍微小一点，舍弃一些装饰，也不要在接下来的20年里为还贷款争扎。

看一下大约一年后情况的发展。记录家庭开支，努力避免不必要的支出。坚决节省，看看每月实际能做到多少，什么做不到。

除此之外……应该没问题的！

收入：4900

有一些经验法则，比如最高贷款金额不应超过税后收入的100到110倍。所以大约50万欧元的贷款加上自有资金是没有问题的。 当然，我们现在不知道你们想在哪里建什么。你虽然说了NRW/OWL，但那里的地价多少钱，平方米价格是多少，土地和房子的面积打算多大？