三年内从0到100现实吗？| 建设强制

75万欧元当然只有在我们三年内筹集到目标的20万欧元自有资本的情况下才现实。

如果你们想现实地遵守建筑期限，时间不是三年，而只有1.5年。建筑公司订单都很充足，不会很快开始。因此你们必须考虑大大减少自有资本。

基本上，有两个经验规则来估算融资范围：
- 贷款 = 净收入 × 110（可能是110倍）→ 你们的贷款额度约为60万到65万欧元
- 每10万欧元贷款，每月需还400欧元→ 以此贷款额度每月还款大约为2500欧元
没有孩子的话还款压力还可以，休育婴假时肯定困难。尤其你们还得计算附加费用。每月2000欧元的居住成本肯定不够。

关于私人健康保险：是的，我知道以后有孩子时费用会增加。但这一话题常被夸大，极端负面地描述。以我个人看法，健康不应省钱。不过，年龄大了如果负担不起保险费用，仍然可以选择基本医保。

有些专注于金融话题的论坛，基本上都认为私人健康保险不是省钱的方法。毕竟通常按3.5倍费率收费，只有极少数情况按2.8倍 ;)。费用随着年龄增加、儿童保险、自付额等都是问题。年长时也拿不到雇主对私人保险的补贴。特别危险的是，有些保险公司年轻时有吸引人的优惠，但之后费用大幅上涨。根据现行法规，简单更换保险不可行，因为年龄储备金保留在旧保险中。

总体来看，我现在觉得你们高储蓄率和实际生活方式之间有矛盾：买现成料理盒代替买菜，最新的科技玩意儿等等。根据今天的发言，建议你们再仔细反思是否在计算时把某些东西看得过于乐观，或者其实是在消耗资产。

“五年后也许有一个，最多两个” 孩子可能也要十年后才会到来。我这里也会先计划没有孩子。如果有孩子，或许也已经有了，令人难过的是，第一次继承开始了。

这样当然会更容易实现。

关于私立健康保险：如前所述，我也不想在健康方面省钱。我必须说，我目前有一个相当昂贵的套餐，一年后会更换。

基本上，我现在也看到你们之间存在矛盾，一方面储蓄率很高，另一方面你们的生活方式却是：使用烹饪盒而不是购物，最新的技术玩意儿等等。我会根据今天的帖子再次非常批判性地质疑，你们是否在某些方面美化了数据，或者在用储备生活，如果你们继续计算的话。

如前所述，我每年还有大约10,000欧元可自由支配，这些钱我可以随意使用。所以这里不存在美化数据的问题。我也不想自欺欺人地拼命想要盖房子。但我也没有问题为这个具体目标努力。即使失败了，钱也不会没了，三年后有20万欧元肯定还能盖房子。

我个人对房子的要求可能太高了。这里我们也确实需要稍微脚踏实地一些。比如，我完全可以放弃地下室，如果事先规划好客厅，未来可以安装投影仪和相应的音响系统。我个人也不在意车库。智能家居理论上也可以通过无线解决方案后期安装，等等。

不必。你必须单独为它投保健康保险，私人或自愿法定保险，两者都可以。（大约150欧元，每月“缺少”的那部分）。

不完全是。每个孩子是200欧元

关于私立健康保险：如前所述，我也不想在健康上省钱。我必须说，我目前有一个相当昂贵的保险计划，一年后我会更换。

这很有趣，一方面你不想在健康上省钱，另一方面你又想换成一个更便宜的计划。保障相同？

我已经用私立健康保险透支了，根本不该这么做。也被诱骗，退还了6个月的保费，作为代价你不能报销任何费用，否则会失去资格。然后来了第一个和第二个孩子。

“孩子生病”也不行，因为你伴侣的法定保险不支付。私立健康保险中孩子这方面也不可投保。

不过现在也无所谓了，因为你在私立保险里，且如果你的工资不变，暂时不会正常被剔除。

不完全是。每个孩子是200欧元。

这很有趣，一方面你不想在健康上省钱，另一方面你又想换到更便宜的保险计划。服务内容一样？

我已经受够了私人健康保险，早该不买了。也被忽悠过，退回了6个月保费，但不能提交任何理赔，否则就会失去保障。然后生了第一个和第二个孩子。

“孩子生病”也是不行的，因为你伴侣的法定保险不赔付。私人保险这方面连孩子都不保。

不过现在无所谓了，你已经在私人保险里，而且工资没变的话暂时不会被正常退出。

当然，服务一样 :) 只不过一个单人病房的计划很没有意义，还有其他一些我觉得不需要或者至少不愿意用目前这个价钱支付的额外服务。根据我看，我觉得私人健康保险这话题暂时和这个问题关系不大。

那现在到底哪个是对的？
（现在还有填充词……）

是的，我回答得太表面了。我们没有两人共同融资达到这种费用的经验。 一年前是关于一笔15万欧元、100%贷款，条件很差。那次谈话只是和贷款方的简短了解，没有讨论细节。我认为融资谈话应该是另外一种情况。