三年内从0到100现实吗？| 建设强制

我在这里总是感到很惊讶，有人写说他有2%的初始还款率，接着有人问他是否知道还款中有多少是本金还款 :eek:

然后有人用一概而论的方式说2%根本不行，太少了。这也是胡说，必须要整体方案合适。如果我可以在部分提前还款和还款方式转换之间选择（大多数银行的选择是一个标准方案），部分提前还款在头10年较低的初始还款率下提供了明显更多的灵活性和安全性，之后再调整。好了，现在让那些“理财专家”来批评我吧。

是的，一般预期是，在10年后续贷可能不再像几个月前那样能以0.3x%的利率实现……

是否应该立即锁定规模我先不评论。我认为以600k全包的价格来实现目标是不太可能的。这在2020年底、2021年初是现实的，2023年你们签约时，为了给竣工留出一定的时间（关于“竣工”及如果开发尚未100%完成时社区会怎么做的建议，在这方面应有一定的回旋余地……）我会估计需要增加20-30%。
地块（非正式）预订我肯定推荐。同时先测试一下以你们梦想中的配置当前这栋房子总共需要多少钱，然后在这个预算上加20%的缓冲费用以应对未来2年的情况和相应的安全保障，在规划期间应该会有一定的评估（可行/不可行/删除项目/尺寸调整等）。同时也可以找一家银行或者一个优秀的中介谈谈整体方案（继续攒自有资金、父母假等）。如果不是完全不可能，就买地块并灵活安排过渡融资。今年你们根据规划大概需要存5万欧元左右，加上已有的5万，那就有10万可用于计算，这也不错，快速建设并有相应的背景故事是非常受欢迎的。如果一切合适，就签字并行动吧。

风险就是你们买了地块如果最终行不通需要撤销购地手续。可能会有一个小的五位数金额损失，但相对于整个投资，可以视为“轻微擦伤”和宝贵的人生经验积累。

我在这里总是很着迷，有人说他有2%的初始还款，接着有人问他是否知道还款额中有多少是用于偿还本金 :eek:

接下来有人用笼统的说法来抨击，说2%根本行不通，太少了。这还是废话，整个方案必须匹配。如果我可以在特殊还款和还款变更之间选择（大多数银行都是标准的选择），特殊还款在低初始还款率的10年期间提供了更多灵活性和保障，之后会如何。好了，现在“金融专家”们可以来批评我了。

是的，一般预期是，10年后续贷很可能无法像几个月前那样以0.3x%的利率实现...

至于你们是否应该直接瞄准那个规模，我就不说了。我认为，600k的总价在价格上是不太可能达到目标的。这在2020年底、2021年初是现实的，2023年你们签约以确保有些余地直到竣工（关于“完工”及如果扩建没有100%完成，市政会做什么的建议，似乎也留有一些余地……）我预计会多出20-30%。
我绝对建议不具约束力地预定地块。与此同时，可以先试探一下你们梦想中配置的整套房子当前总价，然后在此基础上加20%的缓冲，为未来2年的不确定性和保障做准备，规划阶段应该已经对可行性（可行/不可行/可删减部分/尺寸调整等）有了一定的了解。同时，建议跟银行或优秀的中介谈谈整体方案（继续积攒自有资金、父母陪产假等）。如果不是完全不可能，就买地块并灵活安排临时融资。仅今年你们计划中就得留出5万欧元备用，届时已有的5万欧元可算入，共计10万欧元，这并不算差，而且如果背景故事合适，快速建造也会被积极评价。如果这些都配合起来，那就签约并开始。

剩下的风险就是你们买了地块却不得不撤销交易。如果真发生，这笔损失可能是小五位数，但相对于总投资，这可以看作是一次“皮外伤”，也是宝贵的人生经验。

这些关于贷款太高、还款太少的笼统说法都是废话。
我觉得还款少点，多投资钱更好。
我们的房子市值接近90万，减去补贴我们付款78.8万。工资增长空间还很大，毕竟才三十出头……有时真不理解这里的问题。

这些关于贷款过高、还款过少的笼统说法都是废话。我觉得还是少还一点，多投资点比较好。我们房子的市值接近90万，扣除补贴后我们要还78.8万。毕竟还年轻，三十出头，工资还会涨……有时候真不明白大家为什么有问题。

问题在于，比如年轻时人们总是计划工资会增长，但从不考虑生活中可能出现的负面变化。IT行业也不是稳稳当当的。我们IT人员曾干巴巴地说，IT行业运作的方式就像《洛根的逃亡》。孩子也不会总是按计划以最理想的状态出生，而新冠疫情已经让很多人明白健康是不保障的。面对如此大额数字和对家庭的责任，我对那些算得多漂亮的融资方案持非常谨慎的态度。

这种关于贷款过高、还款过少的笼统说法本身就是胡扯 我更倾向于少还款，多投资 我们的房子市值差不多90万欧元，扣除补贴后我们需支付78.8万欧元。毕竟还在30岁出头，工资还会涨……有时候真不明白这里的问题出在哪里

好吧，当我回想起你在帖子里因为负担而抑郁的情况时，我觉得你现在的说法已经是巨大的进步了。有人拿50万欧元甚至更多的钱贷款而感到担忧和思考，我觉得这是合理的，而你对80万的贷款却嗤之以鼻，我觉得不太妥当。你说的市值现在可能这么高，但过去的经验告诉很多人，个人生活和德国整体环境的发展中可能会发生许多变化。 有时候我觉得大家只知道股价上涨或资产增长，30年都不到，当年买房可能只能拿到制造成本的60%。 害怕没必要，但谨慎是应该的。希望一切都能如你所预料的那样顺利！

薪水方面，纸面上总是往上涨，现实中却极少如此。支出只有一个方向，通常领先于收入。(Aber gut, was weiß ich schon… ;) )

这些关于贷款太高、还款太少的笼统说法根本就是废话 我个人觉得宁愿少还点款，多投资点钱 我们的房子市值接近90万，扣除补贴后我们要付78.8万。工资提升空间也有，毕竟才30出头……有时候真的不理解这里的问题

但说实话，有多少人真的能把钱投得好？多数人钱只会被生活方式通胀吞没。买房子还得买割草机器人，花园自然也得自动浇水，等等。还得跟邻居攀比。 其他方面，我只能同意纳西姆·塔勒布的观点：负债使人脆弱。建房时负债不可避免，但不能过度。在你们的例子里，你们押注一切都会继续顺利发展。职业、健康、感情、房地产市场、股市都会如此。但事实未必如此。假如邻居发生矛盾，同时房价跌了10%。那你们的贷款就成了卖房时的难题，可能还会负债累累。或者离婚、失业、健康问题。 由于资金便宜，股市估值跟房地产市场差不多。你不必成为股市崩盘的预言者，也能预测未来几年收益率可能远低于历史平均值。历史上，类似高的席勒市盈率通常伴随股市负收益，更别说扣除通胀了。相比之下，1%的贷款利率节省的开销还算不错。 当然，双管齐下——既买房又为退休投资，是完全没问题的。如果经济条件允许，我甚至强烈建议这么做。但这也意味着房贷不应一直拖到退休才还完。 对于你们的经历，我真的无法理解为何会接受这样的贷款方案。我估计这样会让我非常担心未来生活。