三年内从0到100现实吗？| 建设强制

每个人都不同，但我不明白为什么有人在二十多岁时会想要买一栋这么贵的房子，把自己逼到没有任何灵活空间的地步。突然放弃所有旅行——即使是作为一个家庭？——并且寄希望于孩子和工资增长，从而只为了建一个200平方米、顶级配置的房子？如果房子不完美，那干脆就别建了吗？房子永远不可能永远完美。生活中可能会有昂贵的意外。我会买下这块地，建一个漂亮的房子。面积大约140平方米，规划合理。不是永远完美的房子。以后还可以升级、扩建，或者卖掉，因为可能会有其他选择。与此同时继续储蓄。为自己的未来，为孩子，为旅行，为房子。不要把所有赌注都押在一张牌上。关于建筑义务，我们这个地区执行得非常严格。如果不建房，土地会以购买价减去手续费的价格退还给政府。有人因此起诉过，但没有成功。

现在开始储蓄，在生活水平还没有跟上更高工资的时候，一定会更容易。
但请大家清楚，从现在的工资出发，买了目标中的房子后，基本上很长时间内不会有其他大的飞跃。需求也会随着时间变化。
也需要反思，为什么用“少量”就能过得好，但房子却想要弄成有一切设施的大宅子。
我前几天就写过，如果我在二十多岁时建房，肯定会闹出很多乱子。当然没人能完全保证，但是比如提前为四口之家建房却还没有具体计划，这完全没有意义。房子可能会空置，那该怎么办？我认识的人中就有这种情况，他们很快就搬走了，因为压力太大。
这就像手里拿着第一次验孕呈阳性的测试条，然后冲动地想把高尔夫换成帕萨特一样。或许会用得上。

我建议刚开始住进房子、还没有孩子时，要“强制性”地通过较高的还贷额度认真还贷，至少保持大约5年。

文中所说的建筑强制令不会让我感到压力。如果真的完全没有动静，他们会收回房子，但只要楼房动工了，基本不会面临征收风险……
我们这边规定更严格，分阶段执行。比如提交建筑申请的时间限制，之后是开工时间限制等，不过没人会一直撤销以前的销售合同然后重新发售。因为买家得先无偿退还购房款，而财政官非常不愿意这样，他们的年度预算计划非常僵硬。

我直说了，“没吃好吃的，穿着2010年代的牛仔裤……，但高级别墅+地下室” somehow 不搭。
每月长期存4300欧元的计划从理论上来说就行不通—也没必要。生活，正常储蓄，现在就慢慢开始规划。结婚，孩子和开销都要考虑，哪怕你们现在还不知道那些会出现。房子不仅仅是个更大的自己住的公寓。
如说，你们可以开始规划自有住房的项目，但不能带着这些束缚。长此以往不开心，如果我“必须”吃15分的廉价超市面包，而不是50分买的面包店美味面包……

如果房子最多只能花费75万，我们说的是大约200-250平方米的面积。
为什么一定要建成这样一座宫殿？

我倒是没看到什么宫殿
全部花费75万
- 15万土地
- 8万带居家影院的地下室
- 10万土方工程、土方运输、公用设施、室外场地、厨房
- 车库/车棚

有些项目现在是宽松估算，但房子本身的预算大约剩下40万到45万。在巴登-符腾堡建房很贵，靠近斯图加特更贵。每平方米3000欧元的预算肯定不算高。所以大概能建一栋130到150平方米的房子。

购买价格包含土地。我知道地下室本身是成本驱动因素。但在我们看来，地下室很重要。一方面可以用作储藏空间，另一方面我个人多年来一直梦想拥有自己的家庭影院。但我必须说，我愿意再多存1-2年钱，最终买到对我/我们来说完美的房子。

问题在于地下室确实很烧钱。地下室本身、土方工程、土方运输（斯图加特附近由于S21，所有填埋场都满了），填充碎石。仅地下室额外费用10万欧元是完全现实的。必须问问自己这是否值得。尤其是因为你们依照一个诚实的预算（如上所述），其实并不能像看上去那么豪华建房。

对我来说，这是一种对伴侣关系的考验。为了建筑，人们放弃了旧习惯（Urlaub）。对许多人来说，这是一个巨大的转折点，甚至可能意味着关系的结束。

关于孩子和私立医疗保险（PKV）。你知道如果你们结婚了，孩子出生后也必须购买私立保险。任何净工资的差异也需要被补偿。

当然，你的工作是积极的。在这个年龄，你赚得不错，并且可以在这个行业中发展。

我觉得高储蓄率很棒，你们应该继续坚定不移地前进。这是可行的。但也有一些陷阱潜伏着。你们有很高的要求！注意不要让费用进一步爆炸。

未来财务上可能会有工资增长。但这也不是单行道。居家办公能长期实现吗？如果妻子在医疗领域轮班工作，是不是还想要或者可能带孩子？根据地区不同，幼儿园费用很高。你在私人健康保险（PKV）里。虽然作为年轻职场新人费用低廉，但它可能会像回旋镖一样猛烈反弹。如果你有多个孩子，甚至需要同时给妻子投保，费用会极其昂贵。年纪大了就出不来了。她意识到这些吗？你知道一个孩子在私人健康保险里的费用是多少吗？

只是随便抛出的一些思考点。