三年内从0到100现实吗？| 建设强制

我当时并不是很在意金额，而是参考了这个：

计划是高档标准 + 地下室

关于孩子和私人医疗保险。你知道如果你们结婚并有了孩子，孩子也必须参加私人保险

不一定。你必须给孩子单独买医疗保险，可以是私人保险，也可以是自愿参加法定保险，两种都行。（每个月大约150欧元，会“缺少”这部分费用）。

我觉得你们如此坚定地追求自己的计划，非常棒，也愿意为此接受一些限制。你们的工资还不错，我认为你们应该尽快与银行进行融资谈判。关于“Keller + gehobener Standard”，你们可能还可以稍微降低或增加。我们也这样做了，不过依然能很好地接受。

对我来说，听起来你们会喜欢有一套房子，我建议每个人，尽管这有些缺乏创意，现在就要开始行动。正如专家和外行可能已经知道的那样，利率将会上升，私人独栋房屋建设的规定会更加严格（因此更贵），随着最低工资的提高，各方面的成本也会增加，等等。（如果你们哪天改变主意，或者觉得别的房子更合适，那就再卖掉；计划E。）

感谢大家的众多反馈。

简要说明一下我们的支出以及以食品为例为什么支出这么低：我们已经用 Hello-Fresh 做饭一年了。每周5道菜，月费240欧元。因此不需要为购物操心，同时每天也能吃到非常均衡的餐食。晚餐（面包等）通常花费不大。所以我们在食品上的支出比一年前少，但饮食更健康。我们只是更加有意识地消费。不过我们并没有放弃每年多次买新鞋、新衣服或最新科技产品（这更多是我的坏习惯），都多亏了 Metzinger 奥特莱斯 :D

假期我们当然也没有放弃，另外还有未列出的可变收入，比如私立健康保险的返款（6个月保费）和我兼职的收入（年收入10,000欧元）。不管我们最后到底是平均每月节省4,300欧元还是3,500欧元，我认为在这么短的时间内差别并不大。

关于私立健康保险（PKV）：是的，我知道以后有孩子成本会高。但这个问题经常被夸大并极端负面描述。我认为健康方面不能省钱。不过，如果将来负担不起保险，老人时总可以转回基本保险。

关于居住位置：该地点不在斯图加特附近，而是在一个小城市，距离斯图加特120公里，人口约3万。因此价格是每平方米175欧元。

关于建造成本：我们也大概以每平方米3,000欧元计算，我觉得这在巴符州和现行价格下是合理的。我宁愿估计高点而不是低点，至少论坛上的很多帖子都给了我这样的启示。

抱歉，如果我现在有点扫兴，但我看不出750,000欧元在有孩子的情况下容易融资。
我们的净收入几乎相同，买房时家里有一个小孩，60,000欧元的自有资金对于银行来说，在500,000欧元时就到顶了。那是五年前的事了。

这里应该有更多的自有资本……如果时间线能够实现的话。