大家好，
我昨天不得不重新理清思路，并且睡了一觉，感觉挺好的。
所以我们和Allkauf Haus的谈话进行得很顺利。我们带着建筑图纸和地质报告去的。
很抱歉我必须简短，因为我马上要走了：
事先说明一下，我们打算放弃这里。
- 房屋建设计划（包括通道）单方大概*需要32万欧元，不包括阁楼改造，阁楼太小，只能用作储藏空间。
（包含全包套餐，包括附加服务FreeTime）这里面其实包括了所有额外服务，如卫浴、厨房、瓷砖、地板、墙面……当然在材料选样时费用会更高，因为我们肯定会想要更多的插座、更高的窗户等。
* 关于“大概”：根据地质报告，深度1.5米以内都是填土。他说无论是否做基础板或地下室，填土都必须清除，所以费用无论基础板还是地下室都会明显增加。因此，基础板和地下室的价格差距不会太大。
关于房屋：127平方米，2层。但阁楼高度只有2.75米，空间有限，意义不大，且无法改动。
扩展部分就是花园和车棚，或者停车位。
关于发包流程简单说明：
- 开工必须在开发后5年内完成，最迟到2027年中
- 需自用10年。
我们也可以先买地，然后等待并继续存钱，但太冒险了，我们不想靠运气。
我还简要回答几个问题：
...
你们每个月还能存多少自有资金？
你们有三个孩子，小的两个以后会有幼儿园费用吗？
...
度假怎么办？
地皮上有会带来额外费用的特殊情况吗？这些大概得等地质报告才知道，还是你的地是坡地？
...
- 我们现在一年存2万欧元（这里还包括变动奖金，第一帖没有算到，因为不固定）
- 孩子们没幼儿园费用
- 每两年度假费用约3千欧元
- 地皮地势平整，但有填土。已有地质报告。
早上好，
从收支来看，这里“还算宽松”大约能贷40万欧元。
53万欧元就很紧张了，与现在的收入状况根本不匹配。
另一方面，在斯图加特地区，什么时候能有机会用60万欧元买新房，或者算65万欧元？
（现在大概要预算80万欧元，且还得投入额外钱）
所以你们得仔细考虑。
这里“唯一”能做的就是推迟还款计划，比如说：你太太马上要工作了，收入每月增加1000欧元，这样就能缓解压力。
但只要她没工作，这样的负担就很难承担。
也就是说，必须向银行展示一份到退休的还款计划，并排除利率变动风险！
好消息是，你们还有37/38年到退休。
所以必须制定一个计划，在37/38年内还清贷款。
同时覆盖利率变动风险。
如果计划得好，可能一开始只需支付1800欧元（甚至更少），然后15-20年后支付2200-2400欧元（到时希望你太太能工作，收入增加1000欧元……）
只有这样方案现在看上去才可行。
有问题随时联系。
非常感谢！尤其是因为你了解这附近的情况。我们主要关心的是“以后还有这样的机会吗？”我们知道目前条件不算最好。但遗憾的是其他方面明显不利（建筑成本、利率……），买地存款最终会被其他地方挤走。
啊，这20万欧元的差额从哪里来的？这本身就让人怀疑。你们既没有低于基准价买地，也没亏价买成成品房。钱从哪儿来？
（讽刺：买下所有四套双拼房，再卖掉三套，这样剩下的一套几乎免费 ;)）
这就能很好解释跟当地价格差这么大。
因为只有特定人群能买这里的地。地皮有补贴，所以便宜很多。你可以算算。几条街外的地，以最高竞价1,100-1,200欧元/平方米卖出。哗啦一下，就是20万欧元差价。我们却有限制出售条件，如上所述。
房子多大？
如果太小，是否能通过雇主申请更大房子？
我觉得在斯图加特地区很难找到更便宜的房子。
我们的公寓75平，三室。没有更大房源了，雇主已经好心留了个地段最好的单位给我……
初看条件还行……但美国没有利率固定，利率按季度调整……如果银行利息1.5%，大家都能承受……
如果短时间内(几个月或1-2年)涨到3%或更高，大家都会有问题。
德国有“利率锁定”可以缓解这个风险。
此外，房子建好后因地价（该地区价格优惠）和自助劳动力，价值得以提升20万欧元。
反问：接下来几年租金走势如何？若通胀上涨？
如果你们当前付给银行利息2.5%，还会低于通胀……问题是通胀何时会跌破？
就这方面看，你们更可能积累财富（即使还款少）。
以后孩子长大离开，20年后或以后卖房子，买二居室公寓。
我认为到那时，你们应该有足够资本买公寓，实现“退休时拥有付清产权的房子”的目标。
我不知道你们现住房多大。孩子还小，需求不高。几年后需求会更大。那么问题是：
- 能找到合适的吗？
- 更大公寓租金是多少？1500欧元冷租？还是更多？（考虑到住房紧缺+涨价！）
更大的租房基本没戏……我对面楼的邻居85平4室，冷租1400欧元……这太离谱了……我们得再住一阵……
嗯，支出+贷款还款-原租金>收入。
（更高居住附加费用和新车储蓄尚未计算。）
唯一办法是提升收入，比如换工作？
是的，你们目前租得这么便宜，经济上最划算是尽量长时间租下去。
因为地有补贴，肯定有建房义务。如果你们只买地，能拖多久开始建呢？
利率和费用确实在涨，但终会趋稳。
那就先买地，三年后建房，行得通吗？
我们不打算买新车，车才两岁。
换工作也不考虑，因为一旦换了就失去廉价公寓，还得付幼儿园费。
职业发展还算好，收入每年涨。我没法想象换工作会增加多少费用。:)