जमीन खरीद / वर्तमान स्थिति में वित्तपोषण - हाँ / नहीं?

मोन,

मैं पूर्व वक्ताओं से सहमत हूँ।

जमीने "कमी वाली वस्तु" हैं और जब कोई जमीन बिकती है, तो यहाँ अक्सर उसकी असली कीमत से 50% ज्यादा देना पड़ता है। क्योंकि उस पर आप अपनी पसंद के अनुसार घर बना सकते हैं!

अगर आप सस्ती जमीन पा जाते हैं (या बिना खास बढ़ोतरी के!), तो खरीद लें।

मेरी सोच है कि क्षेत्र के हिसाब से जमीन की कीमतें हर साल 5-15% तक बढ़ेंगी, यानी अगर आप यह जमीन 3 साल बाद खरीदेंगे, तो वह ज़्यादा महंगी होगी, और खरीद के अतिरिक्त खर्च भी तब बढ़ेंगे (और वे भी ज्यादा होंगे!)

और अगर आपको 3 साल बाद घर बनाना शुरू करना है, तो उसके ठीक पहले आप मिट्टी खोद सकते हैं और फाउंडेशन डालना शुरू कर सकते हैं ;) और निर्माण में भी कुछ समय लग सकता है।

अब जब ब्याज दरें इतनी बढ़ गई हैं, कई बिल्डर बड़े आर्डर कैंसिल कर रहे हैं = मुझे लगता है 1-2 साल में कारीगरों तक आसानी से पहुँच होगी + मजदूरी के दाम सामान्य होंगे... जहां तक सामग्री की कीमत की बात है, वह अभी अनिश्चित है...

एक और सलाह:
अगर आप गृह निर्माण की शुरुआत तक काफी बचत कर सकते हैं?
तो इसका कुछ हिस्सा Bausparvertrag में लगाएं। ताकि इसे "स्वयं की पूंजी" के रूप में इस्तेमाल किया जा सके।

संभव हो तो अपनी पूंजी का एक हिस्सा + मासिक बचत करें। अगर आप 30% बचा सकते हैं, तो आपको 2.35% दर पर 70% कर्ज मिलेगा।
यहां फायदा यह होगा कि अगर आप इसे कुशलता से करें, तो बैंक से सिर्फ 80-85% फंडिंग करनी होगी, 90-95% के बजाय।
क्योंकि तब आप 3 साल बाद बेहतर ब्याज दर पा सकेंगे।

अगर अभी सवाल उठते हैं कि क्या Bausparkasse से अधिक राशि ली जा सकती है, तो शायद नहीं। क्योंकि आवंटन तक कुछ शर्तें पूरी करनी होती हैं, बड़ी राशि में यह ज्यादा समय लेता है, और इसे जल्दी चुकाना भी पड़ता है।

मैं यह करूंगा।

एक जोखिम जो हम उठाएंगे अगर हम अभी जमीन खरीदते हैं लेकिन वर्तमान स्थिति के कारण अब उस पर निर्माण नहीं कर सकते, वह टैक्स और ब्याज का नुकसान है अगर हम जमीन को वापस नगरपालिका को दे देते हैं। यह लगभग 18,000 यूरो है – एक बड़ी राशि।

लेकिन तुम 18,000€ तक कैसे पहुंचे? क्या यह इससे बहुत कम नहीं होना चाहिए?

मैं यह करूंगा। लेकिन तुम 18,000€ तक कैसे पहुँचे? यह काफी कम होना चाहिए, है ना?

खरीदारी के अतिरिक्त खर्चे 6,000-7,000€

और

बाकी के लिए लगता है कि ज़मीन की फ़ाइनेंसिंग के लिए ब्याज होंगे, और मुआवजा, अगर तीन साल बाद इसे फिर से बेचना पड़े।

सभी जवाबों के लिए बहुत धन्यवाद। वास्तव में मुझे अधिक विरोध की उम्मीद थी। मैं अभी भी सोच रहा हूँ कि हम 1,800 यूरो किस्त पर कैसे पहुँच सकते हैं, यदि हम यह मान लें कि हमें, उदाहरण के लिए, 500k का क़र्ज़ चाहिए (मैं इसे असंभव नहीं मानता)। तब 2% उधार चुकौती और 3% ब्याज के साथ यह पहले ही 2,000 यूरो से अधिक किस्त हो जाती है। इसके अलावा मासिक सहायक खर्च भी होते हैं। या क्या मैं कहीं गलत सोच रहा हूँ? जो मौजूदा स्व-पूंजी है, हम उसे पूरी तरह से भूमि में नहीं लगा सकते क्योंकि उससे खरीद के सहायक खर्च और फिर योजना बनाने के खर्च चुकाने होंगे; साथ ही, उदाहरण के लिए, यदि कार कभी खराब हो जाए या ऐसा कुछ, तो भी कुछ बचत ज़रूर रखनी चाहिए।

मैं ऐसा करूँगा।

लेकिन तुम 18,000€ कैसे पहुँच गए? यह काफी कम होना चाहिए, है ना?

मैं 18k पर इसलिए पहुँचता हूँ क्योंकि मैं खरीदारी के लिए 7% सहायक खर्च, भूमि वित्तपोषण के लिए ब्याज, और संपत्ति कर (जो जनवरी 2023 से लागू होगा) जोड़ता हूँ। इसके अलावा, यदि हमें भूमि को नगरपालिका को वापस देना पड़े तो भी 7% सहायक खर्च होंगे (रिसावंदी अग्रिम नोटिस)। कर और नोटरी के खर्च हमें ही उठाने पड़ेंगे। मेरी समझ के अनुसार, ये 7% फिर भी अनिवार्य रूप से लगेंगे, है ना?

नमस्ते,

मैं पिछले वक्ताओं से सहमत हूँ।

भूमि "कमी वाली वस्तु" है और जब कोई बिक्री के लिए उपलब्ध होती है, तो अक्सर उसका मूल्य वास्तविक मूल्य से 50% अधिक होता है। क्योंकि उस पर आप जैसा चाहे घर बना सकते हैं!

तो यदि आप भूमि सस्ते (या बिना किसी महत्वपूर्ण प्रीमियम के) में प्राप्त कर सकते हैं, तो खरीद लें।

मेरे विचार में, क्षेत्र के हिसाब से, भूमि की कीमतें हर साल 5-15% तक बढ़ेंगी, यानी यदि आप 3 वर्षों में भूमि खरीदेंगे, तो वह संभवतः अधिक महंगी होगी, और खरीद के सहायक खर्च भी बढ़ेंगे (और वे भी अधिक होंगे!)

और यदि आपको 3 वर्षों बाद निर्माण शुरू करना है, तो आप उससे पहले कुछ समय भूमि खुदाई कर सकते हैं, और फर्श की आधारशिला डाल सकते हैं ;) और निर्माण में समय लग सकता है।

अब जब ब्याज दरें बहुत बढ़ गई हैं, तो कई निर्माण कंपनियां अपने बड़े आदेश रद्द कर रही हैं = मुझे लगता है कि 1-2 वर्षों में आप अच्छी तरह से कारीगरों को पा सकते हैं + मजदूरी सामान्य हो जाएगी... सामग्री की कीमतें अभी अनिश्चित हैं...

एक और सुझाव:
यदि आप निर्माण शुरू होने तक अधिक बचत कर सकते हैं?
तो एक हिस्सा भवन बचत योजना में लगाएं। ताकि इसे "स्व-पूंजी के रूप में प्रोत्साहन" के रूप में इस्तेमाल किया जा सके।

संभवतः स्व-पूंजी का एक हिस्सा + मासिक बचत राशि। यदि आप 30% बचा सकते हैं, तो आप 70% को 2.35% ब्याज से कर्ज़ ले पाएंगे।
इसका फायदा यह होगा कि यदि आप समझदारी से करें, तो बैंक से 80-85% ही वित्तपोषण करना पड़ेगा, 90-95% के बजाय।
इसलिए आपको 3 वर्षों में बेहतर ब्याज मिल सकेगा।

यदि अब सवाल उठते हैं कि क्या भवन बचत योजना के ज़रिये अधिक राशि जुटाई जा सकती है, तो शायद नहीं। क्योंकि आवंटन तक कई अंक जमा करने होते हैं, बड़ी राशि के लिए इसमें अधिक समय लग सकता है, और इसे जल्दी चुकाना भी पड़ता है।

हमने भवन बचत योजना के विषय पर भी विचार किया है। हालाँकि, एक भवन बचत योजना, जैसे कि 300k के लिए, 3 वर्षों में कभी भी आवंटित नहीं हो पाती। हमें बताया गया था कि प्रति 100k कम से कम 200-250 यूरो/महीना बचत करनी चाहिए – तो कुल 600-750 यूरो/महीना। तब भवन बचत योजना (30% जमा की राशि) सिर्फ़ 10 वर्षों से अधिक समय में आवंटित हो पाएगी। इसके अलावा उच्च आवेदन शुल्क और इस बात के कारण कि भवन बचत ऋण को जल्दी चुकाना ज़रूरी होता है ताकि एक निश्चित ब्याज दर मिल सके। इससे मासिक किस्त बढ़ जाएगी।
यह निश्चित ही वित्तपोषण में शामिल किया जा सकता है, लेकिन हमारे लिए अगले 3 वर्षों में भूसूत्र के लिए मासिक किस्ते के अतिरिक्त 600-750 यूरो संभवतः अधिक होगा, क्योंकि हम अभी किराया दे रहे हैं (1,150 यूरो सहायक खर्च सहित/महीना – जो कि इंडेक्स किराया और अधिक सहायक खर्चों के कारण जल्द ही बढ़ सकता है)। या आपके पास भवन बचत योजना के बारे में कोई दूसरा सुझाव है?

सभी प्रतिक्रियाओं के लिए बहुत धन्यवाद। वास्तव में, मुझे अधिक विरोध की उम्मीद थी। मैं अभी भी सोच रहा हूं कि अगर हम मान लें कि हमें उदाहरण के लिए 500k का ऋण लेना है (जो मुझे असंभव नहीं लगता), तो हम 1,800 यूरो किस्त कैसे निकालेंगे। 2% चुकौती और 3% ब्याज पर यह पहले से ही 2,000 यूरो से अधिक किस्त बनती है। इसके अलावा मासिक सहायक खर्च भी होते हैं। क्या मैं कहीं गलत सोच रहा हूं?

मैंने 450k बाहरी पूंजी (500k कुल बजट, 50k स्व-पूंजी) के साथ गणना की थी, तब भी 1800 यूरो के साथ यह लगभग संभव है। थोड़ा अधिक होना निश्चित रूप से बेहतर होगा। आप निर्माण तक के समय में भी कुछ बचत कर सकते हैं या जमीन का भुगतान कर सकते हैं (ज़रूर जमीन को परिवर्तनीय वित्तपोषित करें), यह भी स्व-पूंजी के रूप में माना जाएगा।

1. पंचायत को वापसी के विषय पर: अनुबंध प्रारूप में सूत्र इस प्रकार है:
"यदि खरीदार इस अनुबंध के § X के तहत निर्माण दायित्व का पालन नहीं करता है, तो X उसके प्रति § X में बेचे गए भूखंड की बिना बंधक वापसी की मांग कर सकता है और उसके बदले § X के अनुसार X को चुकाए गए राशि की वापसी का आग्रह कर सकता है, जबकि वापसी के साथ उत्पन्न सभी लागतें और कर खरीदार वहन करेगा।"

इसमें तो भूमि अधिग्रहण कर और नोटरी शुल्क शामिल हैं, है न?

2. अन्यथा, भूखंड को बिना निर्माण के वैकल्पिक रूप से किसी तीसरे पक्ष को बेचा जा सकता है, लेकिन केवल पंचायत की सहमति के साथ। इसका प्रावधान इस प्रकार है:
"खरीदार आगे यह प्रतिबद्ध करता है कि निर्माण दायित्व पूरा होने से पहले वह खरीदे गए वस्तु को किसी तीसरे पक्ष को नहीं बेच सकता, जब तक कि X इस पर अपनी लिखित सहमति न दे। सहमति हमेशा इस शर्त के तहत दी जाती है कि ये दायित्व नए कानूनी उत्तराधिकारी पर समान रूप से लागू होंगे।"

मेरा प्रश्न: क्या नए खरीदार के लिए भी सहायक लागतें चुकानी होंगी? और क्या भूखंड केवल उसी कीमत पर बेचा जा सकता है, जिस मूल्य पर इसे खरीदा गया था? यदि दोनों नहीं हुए, तो भूखंड खरीद हमारे लिए कम जोखिम भरा होगा, यदि तीन वर्षों में निर्माण संभव न हो। तब कम से कम हम भूमि अधिग्रहण कर और नोटरी शुल्क बचा सकते हैं और भूखंड मूल्य पर चुकाए गए ब्याज जोड़ सकते हैं। हालांकि, पंचायत बिक्री पर अभी भी सहमती का अधिकार रखेगी।