जमीन खरीदना फाइनेंस करें या छोड़ दें?

आपको बस यह गणना करनी है कि आपके लिए अधिकतम किस्त क्या होगी और इसे एक ब्याज दर में बदलना है। और फिर बस यह संभावना देखनी है कि क्या ब्याज दरें तब तक बढ़ सकती हैं

मुझे लगता है कि मैं अभी थोड़ा उलझा हुआ हूँ। क्या आपका मतलब यह है कि ब्याज इतनी ज्यादा बढ़ जाएगी कि हम केवल मासिक ब्याज चुका सकेंगे? जैसे कि 60,000€ कर्ज और 600€ किश्त (सालाना 7,200€) पर ब्याज 12% तक बढ़ जाएगा?

मुझे लगता है हमारी समस्या ज्यादा ब्याज की सुरक्षा और जुआ खेलने जैसा अनुभव करने के बीच का निर्णय है।
मुझे यह नहीं लगता कि अत्यधिक बढ़ती ब्याज दरों पर भी हम किश्तें नहीं चुका पाएंगे। हम बस इतना कोशिश करना चाहते हैं कि ज़्यादा से ज़्यादा कम ब्याज दें ताकि घर बनाने के लिए ज्यादा अपनी पूंजी बचा सकें।

क्या 5 साल में इतना बड़ा अंतर होता है? कृपया परिवर्तनीय और स्थिर ब्याज दरों के साथ गणना करें और यह ब्याज के अंतर का क्या मतलब होगा।

ऊपर बताए गए दोनों ब्याज दरों (4.5% और 3.75%) के साथ पहला साल खत्म होने पर लगभग 550€ का ब्याज अंतर होगा 600€ किश्त पर। चूंकि हम दोनों विकल्पों में सामान्य किश्त के अलावा अतिरिक्त ऋण वापसी भी करेंगे, इसलिए जितना अधिक भुगतान होगा उतना ही अंतर कम होगा। यह वही बात तब भी लागू होती है जब किश्त अधिक हो। इसलिए मैं 5 साल के ब्याज के अंतर की सटीक गणना नहीं कर पा रहा हूँ। और मैं यह भी नहीं मानता कि परिवर्तनीय ऋण में ब्याज 5 साल तक स्थिर रहेंगे।
क्या मैंने इसे सही समझा है या आपकी बात कुछ और थी?

ब्याज के बारे में भविष्यवाणियाँ कोई सही ढंग से तय नहीं कर सकता। मेरी व्यक्तिगत क्रिस्टल बॉल कुछ ऐसा कहती है जैसे "मुझे लगता है कि दीर्घकालिक (5-10 साल) में यह फिर से नीचे जाएगा, अल्पकाल में मुझे लगता है कि यह अस्थिर रहेगा और संभवतः और भी बढ़ सकता है।" लेकिन a) मैं क्या जानता हूँ और b) यह शायद आपकी decision में ज्यादा मदद नहीं करेगा... वेरिएबल का फायदा यह है कि आप सामान्यतः काफी अनप्रॉब्लमेटिकली अचानक अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं (अगर चाहिए तो इसे समझा ले) जबकि ब्याज निर्धारण में अक्सर साल में केवल एक बार मौका मिलता है। इसके अलावा मेरे लिए यह स्थिति भी अलग है जब बात पूरे घर की राशि या ऐसे किसी विषय की हो।

क्या आप ज्यादा परेशान होंगे अगर ब्याज अब 5-6% हो जाए और आपने वेरिएबल फाइनेंसिंग की है या अगर यह 2% हो जाए और आपने फिक्सिंग करवा रखी है? क्या यह 5 साल और ब्याज निर्धारण के लिए इतना बड़ा फर्क डालता है? किसके साथ आप बेहतर सोते हैं? यह कितना संभव है कि आप जल्द ही घर की योजना बनाना शुरू कर दें?

मुझे लगता है कि इसकी वजह यह है कि आप केवल एक Grundstück का वित्तपोषण करना चाहते हैं। बैंक के लिए जोखिम काफी अधिक होता है, क्योंकि बढ़ती Grundstückspreise का समय, बहुत अच्छी जगहों को छोड़कर, शायद खत्म हो गया है। नवनिर्मित भवन सस्ते नहीं हो सकते। इसलिए अगर बाजार नीचे की ओर समायोजित होता है, तो वह मुख्य रूप से Grundstückspreise के कारण होगा। क्योंकि उन्हीं ने मूल्य विस्फोटों को मुख्य रूप से उत्पन्न किया है। म्यूनिख में एक घर शायद ब्रांडेनबर्ग की तुलना में 20% अधिक महंगा है, लेकिन Grundstück का मूल्य दस गुना है।

निश्चित रूप से, क्रेडिट राशि का छोटा होना भी एक भूमिका निभाता है, क्योंकि बैंक के लिए मेहनत समान होती है, चाहे वह 10,000 EUR दे या 1,000,000 EUR।

Sondertilgungen पर निश्चित रूप से भरोसा करना खतरनाक है। आप बच्चे चाहते हैं और निश्चित ही जल्द ही Grundstück पर एक घर बनाना चाहते हैं। आपके ऊपर भी बहुत सारे खर्च आने वाले हैं...

मुझे यह विचार कि जमीन को अलग से फाइनेंस किया जाए, सामान्यतः काफी अनुकूल नहीं लगता। मैं इसे उन परिस्थितियों से जानता हूँ जहाँ लोग नकद जमीन खरीद सकते हैं। फिर इसे आपकी अपनी पूंजी माना जाता है और आप अच्छे हैं।
अगर आप अब जमीन को अकेले फाइनेंस करते हैं, तो केवल ये परिणाम हो सकते हैं:
a) आप तब निर्माण करते हैं जब आपने पूरी जमीन का भुगतान कर लिया हो, जो काफी लंबा समय लेता है - कौन जानता है कि तब भी यह आपकी इच्छा होगी या नहीं, और/या तीन साल पहले नहीं।
b) आप निर्माण शुरू करते हैं इससे पहले कि आपने पूरी जमीन का भुगतान कर लिया हो, तो आप या तो अपनी जमीन फाइनेंस करने वाली बैंक पर निर्भर होंगे, जो आपको ब्याज बढ़ा कर देगी, या उन बैंकों पर निर्भर होंगे जो दूसरे स्थान पर फाइनेंस करने को तैयार हैं, जो आमतौर पर ब्याज लाभ लेकर आती है। यह आपकी मदद नहीं करेगा अगर आप आज ही सोच रहे हैं कि क्या आप निर्माण का खर्च उठाने में सक्षम हैं।
c) आप उस पर निर्माण नहीं करते और सुरक्षित जमीन को फिर से बेच देते हैं - तब आज के हिसाब से यह काफी अनिश्चित है कि आप इसे बिना बड़े नुकसान के बेच पाएंगे या नहीं - साथ ही उस फाइनेंस के लिए आपको जो ब्याज देना होगा उसे न भूलें।
इसलिए मेरा दिल कहता है: या तो अब पूरी तरह से जाएँ - मतलब जमीन और निर्माण योजना दोनों को साथ में फाइनेंस करें और शुरू करें, या फिर इस विचार को छोड़ दें।

हो सकता है, लेकिन जरूरी नहीं। कुछ वर्षों में ब्याज दरें फिर से काफी कम हो सकती हैं। या अधिक। या समान।
इस समय कोई भी एक सटीक भविष्यवाणी नहीं कर सकता, इसके लिए यह पता लगाना ज़रूरी होगा कि यूक्रेन युद्ध वसंत/गर्मी में कैसे विकसित होगा या यूएस और चीन के बीच, ताइवान को लेकर लंबे समय से चल रहे संघर्ष में कब और कैसे वृद्धि होगी।

मुझे ये ज़्यादा तर उन स्थितियों में पता है जहाँ लोग ज़मीन नकद में खरीद सकते हैं।

मुझे नहीं लगता कि यह इतना असामान्य है। अक्सर तो यह समय के करीब होता है, लेकिन ऐसा भी होता है कि कोई ज़मीन को लचीले तौर पर फाइनेंस करता है और उसके बाद ही योजना ऐसी अंतिम रूप में करता है कि वह जान सके कि उसे कुल कितना पैसा चाहिए, यह आप यहाँ कभी-कभी पढ़ते हैं। लेकिन संभवतः उस "कितनी देर तक लचीले तौर पर" अवधि आमतौर पर आधे से पूरे साल के आसपास होती है, न कि पांच वर्ष के आसपास... लेकिन हम अभी भी दशकों से आ रहे हैं, जहाँ अधिकतर 6 महीने पहले या बाद में ब्याज दरों में कोई बहुत बड़ा फर्क नहीं होता था, लेकिन अगर आप पिछले साल को देखें, तो फिर