वास्तविक या स्वप्निल? (बिना अपनी पूंजी के संपत्ति खरीदना)

तो मेरी तरफ से एक छोटा सा अपडेट। इस हफ्ते ऐसा लगा जैसे 1000 बातचीत की हों, दिमाग चकरा गया।
जैसा कि लगता है, हम उस योजना को छोड़ रहे हैं जिसमें हम खरीद की सहायक लागतों को भी वित्तपोषित करते। हालांकि कई बैंक/संस्थान हैं जो इसे वहन कर सकते हैं, लेकिन हमारे लिए मासिक बोझ बहुत ज्यादा है और इसलिए जोखिम भी ज्यादा है। इसका मतलब है कि हमारे लिए अभी 2-3 साल तक बचत करना। बिन दलाल के तो यह और भी कम, 1-2 साल।

मैं कुछ प्रदाताओं को फिर से भूल गया हूँ, उनमें बहुत सारे थे। PDS, Münchener Hypothekenbank, पोस्टबैंक, क्षेत्रीय बैंक और और...

कुछ आंकड़े और तथ्य बताने के लिए। याद रखें कि खरीद मूल्य 345,000€ था और खरीद सहायक लागतें 48,000€ थीं। ज्यादातर प्रदाता इसे इस प्रकार बांटते हैं: 295,000€ हाइपोथेक ऋण (2% प्रभावी, 10 साल, सबसे अच्छा प्रदाता) + 48,000€ नचरांग ऋण (अधिकांश हांसेटिक के साथ, 6.6% प्रभावी लेकिन 10 साल के अंदर पूरी तरह चुकाया जाता है) + 50,000€ KfW 1.4% प्रभावी।

फिर मासिक बोझ लगभग 1750€ होगा।

15 साल की गणना पर, हाइपोथेक ऋण लगभग 2.6% हो जाता है और इस वजह से मासिक बोझ भी बढ़ जाता है।

पोस्टबैंक ने एक अजीब संरचना बनाई है जिसमें 345,000€ का ऋण 10 साल के लिए 2.44% पर है और खरीद सहायक लागतें एक प्राइवेट लोन में हैं जिसका ब्याज 6.x% है। जबकि खरीद सहायक लागतें 10 साल बाद भी पूरी तरह खत्म नहीं होंगी। मुझे यह पसंद नहीं।

सभी के लिए शर्त थी कि हाइपोथेक ऋण चुकौती कम से कम 2% हो।

मैंने यह भी गणना करवाई कि अगर हम खरीद सहायक लागतें न लें और केवल खरीद मूल्य का वित्तपोषण करें तो क्या होगा। यह सही अच्छा लग रहा था और हमारी सोच भी यही है। 10 साल की बाध्यता पर हम 1.7% प्रभावी ब्याज पर आए, 15 साल पर 2.1%। मासिक किश्त भी वैसी ही होगी जैसी हम चाहते हैं।

फिर से आलोचकों के लिए, क्योंकि अवधि 30 साल या उससे अधिक की है। शाब्दिक रूप से मुझे फिलहाल कोई फर्क नहीं पड़ता। शायद यह मेरी व्यक्तिगत गलती है, पर अगर मैं वैसा सोचता जैसा कुछ लोग सोचते हैं, तो मुझे शायद घर कभी नहीं खरीदना चाहिए। जोखिम हमेशा होता है—क्या होगा अगर तलाक हो, बेरोजगारी हो, अक्षम हो आदि आदि। मैं इसे 100,000€ की अपनी पूंजी के साथ भी बाहर नहीं रख सकता।

संशोधन: मैंने बहुत अनुभव लिया है, आखिरकार कुछ ठोस आंकड़े हैं और यह आश्वासन भी कि चाहे जो हो, हमारे पास काफी विकल्प हैं जो हमें वित्तपोषित कर सकते हैं। मासिक बोझ सहनीय होगा, लेकिन जैसा कहा गया, जोखिम बहुत ज्यादा और अंत में बजट तक सीमित। अब हम यहाँ-वहाँ बचत कर सकते हैं, कम खर्च कर सकते हैं आदि। लेकिन हम दोनों इस राय पर हैं कि हम जीवन स्तर को कम नहीं करना चाहते केवल इसलिए कि हमारे पास अपना घर है। जाहिर है हर कोई इसे अलग देखता है। सीधे शब्दों में कहें तो, हमारे लिए यह ज्यादा महत्वपूर्ण है कि हम अच्छी तरह से बाहर जाकर खाना खाएं या बच्चों के साथ शानदार यात्रा करें, बजाय इसके कि हम हर कीमत पर घर के मालिक बनें और ऐसी चीजों का त्याग करें।

बहुत अच्छा निर्णय! जाहिर है कि अतिरिक्त खर्चे किसी न किसी तरह से फाइनेंस हो जाते हैं। हालांकि इसके कुछ निश्चित कीमत होती है। अगर मैं देखता हूं कि वे किस्त ऋणों पर 6.6% के आसपास आते हैं, तो यह एक अच्छा सौदा है। बैंक के लिए ...

सर्वस व हैलो सभी को। थोड़ी सी स्थिति बदली है और अब मैं फिर से विशेषज्ञों से सलाह लेना चाहता हूँ। मेरी पत्नी इस गर्मी में अपने पद को बढ़ा रही है और फिर वह पूर्णकालिक पद पर होगी।
कुछ दिन पहले ऐसा हुआ। ज़ाहिर है, हम अभी भी यहाँ-वहाँ देखते रहते हैं कि कहीं मकान बाजार में कोई "दिलचस्प" चीज़ तो नहीं है। लेकिन यहाँ हमारे इलाके में तो सब खाली-खाली सा है। अब हम एक नए विचार पर आए हैं, जिसके बारे में मैं कुछ जानना चाहता हूँ।

एक पड़ोसी गांव में एक नया निर्माण क्षेत्र बन रहा है, जिसकी तकمیل मध्य 2019 में होगी।
हमने वहाँ फोन करके पूछा कि इसका खर्चा क्या होगा। जमीन का दाम वहाँ 330.00€ प्रति वर्ग मीटर है, पूरी तरह से विकसित।

अब विचार है कि क्या हम कोई जमीन खरीदें और खुद घर बनवाएँ।
इससे शायद कुछ बचत हो सकती है, खासकर क्योंकि भूमि अधिग्रहण कर केवल जमीन की कीमत पर लगता है। क्योंकि यह लगभग 2 साल बाद शुरू होगा, इसलिए तब तक हम खरीद की अतिरिक्त लागत बचा सकते हैं और थोड़ा सा अपनी पूंजी भी जमा कर सकते हैं। अंत में शायद 90-95% फाइनेंसिंग ही होगी, लेकिन 120% फाइनेंसिंग से बेहतर।

हमने तैयार घर और "तैयार" ठोस घरों को देखा। पर मुझे सही हिसाब लगाने में दिक्कत हो रही है, शायद कोई और बेहतर समझा सके। चूंकि हम (मैं) हाथ से काम करने में बिल्कुल अच्छे नहीं हैं, और शायद कोई खास इच्छा भी नहीं है, इसलिए हम सोचते हैं:
एक ठोस या तैयार घर जिसमें 160-180 वर्ग मीटर के बीच रहने की जगह हो, बिना बाथरूम के नीचे तहखाने के। सबसे अच्छा होगा, पूरी तरह से चाबी तैयार। इसका मतलब है कि मैं बस वहां आकर रह सकता हूँ। यानि फर्श बिछा हुआ, दीवारें खड़ी हैं, टॉयलेट और शावर लगाए गए हैं आदि। बस सामान पैक करना और अच्छे कमरे में जाना। ज़ाहिर है, मैं एक सपने देखने वाला हूँ, लेकिन मैं खुद को धोखा नहीं देता, कि मैं बाथरूम में खुद टाइलें लगाऊंगा या फिर खराब काम करूँगा। मुझे पता है कि हर अतिरिक्त चीज़ (जैसे कार खरीदने पर) अलग से खर्च होती है। इंटरनेट पर इस बारे में स्पष्ट जानकारी नहीं मिलती। ऐसे घर के लिए लगभग कितना खर्च आएगा, पूरी तरह तैयार? इस बात को ध्यान में रखकर कि हम औसत गुणवत्ता का उपयोग करेंगे, जैसे फर्श आदि।

क्या यह यथार्थवादी है कि अगर मेरे पास 300 वर्ग मीटर जमीन है + घर, तो कुल खर्च लगभग 350,000€ हो? ज़ाहिर है, बिना अतिरिक्त खरीद लागत के। या आपको लगता है कि यह अवास्तविक है?

आखिर कोई 300 वर्ग मीटर के भूखंड पर 180 वर्ग मीटर का घर कैसे बना सकता है?
केवल घर के लिए 350 ही यथार्थवादी है।

ऊंचाई में बनाना? यह एक ही स्तर पर नहीं होना चाहिए। 160 वर्ग मीटर शायद पर्याप्त हैं, अगर इसे अच्छी तरह से बाँटा जाए।

अगर तुम्हारे पास कम से कम एक छोटा सा बगीचा/टेरस होना चाहिए तो वहाँ लगभग 100 वर्ग मीटर आधार क्षेत्र वाला एक घर फिट होगा, जो लगभग 80 वर्ग मीटर रहने योग्य क्षेत्र के बराबर है, 2 पूर्ण मंजिलों के लिए 160 होगा। अगर वहाँ इसे निर्माण करने की अनुमति है(।)