मुआफ्ती अवधि ऋण के साथ वित्त पोषण + भवन बचत अनुबंध

सावधान रहो, ये साफ-सुथरी गणनाएं हैं!

तुम एक एन्युइटी लोन के ब्याज को TA लोन के ब्याज के साथ सीधे नहीं जोड़ सकते।
एन्युइटी लोन में ब्याज बोझ चुकौती अवधि के दौरान घटता है, जबकि TA में यह उच्च स्तर पर स्थिर रहता है।

बॉसपारर का ब्याज दर नाममात्र ब्याज दर है चुकौती चरण के दौरान। जमा चरण और फीस को इसमें शामिल नहीं किया गया है। प्रभावी ब्याज दर बॉसपारर के लिए >2.5% हो सकती है।

अगर तुम विभिन्न वित्तपोषण विकल्पों की तुलना करना चाहते हो तो ब्याज दरों की बजाय 30 वर्षों की लागत की तुलना करना सबसे अच्छा होगा।

ये सब पहले से ही स्पष्ट है कि अतिरिक्त खर्च होंगे और ब्याज सुरक्षा के लिए भुगतान करना होगा, मैंने तो यही लिखा था।
इसके लिए शुरुआती ब्याज दर भी 1.8 पर है और बाउस्पर अनुबंध भी 0.1% लौटा रहा है।

शायद किसी को इसे विशेष रूप से गणना करने और पूर्ण चुकौती करने वाले एन्युइटी से तुलना करने की इच्छा हो।

सिर्फ का कथन मुझे समझ नहीं आया।
लगभग 31 वर्षों के बाद TE कर्ज मुक्त हो जाएगा बिना ब्याज जोखिम के!

नाजरा मान पूंजी बांधता है और भविष्य की शर्त पर बचत करता है। उम्मीद में कि आय बढ़ेगी जब [Bausparvertrag] लागू होगा। और बिल्कुल सच कहूँ तो 31 साल कम ब्याज दर वाले दौर में भुगतान करना? मूर्खता है।

यह पहले से ही स्पष्ट है कि अतिरिक्त लागत आएगी और ब्याज सुरक्षा के लिए भुगतान करना पड़ेगा, मैंने तो यह लिखा था।
इसके लिए शुरुआती ब्याज भी 1.8% है और बाउस्पार कॉन्ट्रैक्ट भी 0.1% देता है।

इसके लिए TA लोन के पहले 15 साल में सिर्फ 90 हजार यूरो ब्याज खर्च होता है बिना एक यूरो भी चुकाए।
अतिरिक्त रूप से क्लोजिंग फीस (1% या 3,510 यूरो?), अकाउंट हैंडलिंग फीस।

30 साल की ब्याज फिक्सिंग 90% लोन के लिए वर्तमान में HVB पर 2.05% नाममात्र।

मुझे केवल का कथन समझ नहीं आ रहा है।
करीब 31 साल बाद TE कर्ज़ मुक्त है बिना ब्याज जोखिम के!

इस थ्रेड में एक बड़ी असत्य बात है। दुर्भाग्य से TE भी शायद इसे मानता है।

वह मासिक 590 यूरो बचाता है, 15 साल बाद यह 106,200 यूरो होता है बिना ब्याज के (छोटी रकम को मैं छोड़ देता हूँ, यह 1000 यूरो भी नहीं है)।
बाउस्पार से पूंजी की जरूरत 244,800 यूरो है। इसे 15 साल से विभाजित करें = प्रति वर्ष 16,320 यूरो आवश्यक चुकौती, यानि प्रति माह 1,360 यूरो। बिना (!) ब्याज के।
लेकिन वह कहता है कि 15 साल के बाद मासिक बोझ 1,200 यूरो है ... इसमें कुछ गलत है।

कर्ज़ मुक्त बिलकुल नहीं है।
इसके विपरीत, यह लगभग कुछ दसियों हजार यूरो ज्यादा महंगा होगा, तुलना में एक सालाना किस्त ऋण से।

हालांकि यह स्पष्ट होना चाहिए कि वर्तमान ब्याज दर (जैसा ऊपर बताया गया), 351 हजार यूरो की पूंजी आवश्यकता और 1,100 यूरो मासिक बोझ के साथ पूरी चुकौती 30 साल में संभव नहीं है। यह लगभग 38.5 साल होगी अगर ब्याज दर स्थिर रहे।
यह प्रारंभिक चुकौती 1.71% के बराबर है, जो वास्तव में कम है। इसे 1,200 यूरो मासिक होना चाहिए (2.05%)। तब अवधि लगभग 34 साल होगी ब्याज दर स्थिर रहने पर।

दूसरे शब्दों में: सलाहकार यह योजना शायद केवल इसलिए बनाता है क्योंकि ग्राहक वास्तव में अपनी क्षमता से अधिक वित्तपोषण करना चाहता है। किस्त बहुत कम, सुरक्षा की मांग बहुत अधिक। परिणामस्वरूप बहुत महंगी वित्तपोषण लागत।

वह महीने में 590€ बचाता है, 15 वर्षों में यह 106200€ होता है बिना ब्याज के (मैं छोटे-छोटे हिस्सों को छोड़ देता हूँ, वे 1000€ से कम हैं)।
बॉसपारर से पूंजी की जरूरत 244.800€ है। 15 वर्षों से विभाजित = प्रति वर्ष 16320€ आवश्यक चुकौती, अर्थात् प्रति माह 1360€। बिना (!) ब्याज के।
लेकिन वह साल 15 से 1200€ मासिक बोझ के बारे में लिखता है ... यहाँ कुछ गलत है।

धन्यवाद गणना के लिए, मैंने अब इसे फिर से जांचा।
TE के नंबर बिल्कुल गलत थे।
मैं मान रहा था कि 31 साल सही ढंग से गणना किए गए थे।

और 31 वर्षों, 1200 वार्षिकी और 351.000 के साथ यह 1.65% ब्याज के बराबर है।
हाँ, अगर मैंने शुरू से इसमें और समय लगाया होता, तो मुझे पता चलता कि यहाँ कुछ सही नहीं हो सकता।

, या तो तुम्हें किस्त या अवधि को बढ़ाना होगा या ऋण को कम करना होगा। तुम्हें 31 साल कहां से मिले?
संभवतः क्योंकि बॉसपार अनुबंध को 16 साल में चुका देना चाहिए? लेकिन इसका मतलब लगभग 1500€ की किस्त होती है, 1200€ नहीं।

और कुल मिलाकर यह प्रस्ताव अब उतना आकर्षक नहीं लगता जितना मैंने शुरुआत में (तुम्हारे डेटा के आधार पर) लिखा था।

जैसा कहा गया है, सही हमेशा एक दूधवाली गणना होती है और भविष्य पर शर्त लगाना होता है जैसे 15 वर्षों में हर किसी के पास प्रति माह 3000 नेट ज्यादा होगा।

सही कहा जाए तो यह हमेशा एक आसान अनुमान होता है और भविष्य पर दांव लगाना होता है जैसे कि 15 साल में हर किसी की मासिक नेट आय में 3000 अधिक होगी

तो मूल रूप से मैं इसे पूरी तरह बुरा नहीं मानता! इसे ठीक से हिसाब लगाना पड़ता है। और यहां TE या सलाहकार ने बस गलत हिसाब लगाया था और मैंने उनके आंकड़ों के साथ आगे काम किया। यह तब एक गलती होती है!

40% जमा करने और फिर 1.25% ब्याज पाने वाला विकल्प पहले से अधिक दिलचस्प लगता है। इसका मतलब होगा 788 बचत + 529 ब्याज = 1317, अगर इसके साथ फिर भुगतान जारी रखा जाए तो 15 साल में आप 30 साल से कम समय में पूरा कर देंगे। यह यहाँ लगभग 2% की सालाना ब्याज दर वाले समान किस्त वाले ऋण के बराबर होगा, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप खाते का संचालन, समापन शुल्क, जमा ब्याज आदि को कितनी सटीकता से गिनते हैं।

30 साल की ब्याज अवधि पर 90% ऋण और 2% दर कोई बुनियादी रूप से बुरा प्रस्ताव नहीं है।

वहीं दूसरी ओर >2.5% वाला विकल्प बुरा है।