नवीन निर्माण के लिए वित्तपोषण की व्यवहार्यता (भूमि + एकल घर या जुड़वां घर का आधा भाग)

यहाँ मुझे जो कुछ भी याद आता है, वे यहाँ अभी बहुत युवा हैं, यानी 28+29 साल के हैं।

मैं मानता हूँ कि अभी तक कोई बड़ा "नौकरी बदलाव" नहीं हुआ है, जहां अच्छा "वेतन वृद्धि" मिली हो?
आम तौर पर पहली नौकरी में 5-6 साल रहते हैं, फिर प्रतिस्पर्धा के कारण "अनुभवी" बनकर नौकरी बदलते हैं, और तब वेतन वृद्धि स्वीकार करते हैं ;)

लेकिन मैं यहाँ जो सुझाव देना चाहूंगा:
लेखक को अपने नियोक्ता से पूछना चाहिए कि क्या "सरकारी सब्सिडी वाले मकान" को छोड़ने पर वेतन समायोजन मिल सकता है। बाजार में उस मकान की कीमत शायद 500-800€ ज्यादा हो, अगर वेतन वृद्धि मिल जाए तो स्थिति बेहतर हो जाएगी।


वे 28+29 साल के हैं, इसलिए रिटायरमेंट तक: 38 साल का समय है।
इस दौरान यह पूरा हो जाना चाहिए!

तर्क यह है:
20 साल छोटी किस्त (शायद 30% चुकता होगा!)
फिर 15-18 साल बड़ी किस्त, जिसमें बाकी चुकाया जाता है। यानी 20 साल बाद संभवतः मासिक 2500€ का बोझ होगा, जो संभव है।

क्यों?
20 साल में बच्चे घर छोड़ देंगे (तब वे 21-26 साल के होंगे) = कोई देखभाल या किंडरगार्टन खर्च नहीं होगा।
पत्नी काम कर सकती है (भले ही कम कमाए)।
20 साल में, केवल मुद्रास्फीति समायोजन के कारण (भले ही कम हो) आय बढ़ती है, इसलिए 20 साल बाद के 2500€ आज के 2500€ से तुलना योग्य नहीं होंगे। (यह सावधानी से ऋण की शर्तों के साथ सुरक्षित होना चाहिए, ताकि ब्याज जोखिम न हो)
शायद लेखक ने नौकरी बदली होगी (20 साल में बहुत संभावना है) और वेतन वृद्धि हुई होगी।
और अच्छी बात यह है कि वे 10-15-20 साल बाद बैंक भी बदल सकते हैं, अगर ब्याज दरें कम रहती हैं, और कम चुकता कर सकते हैं, यदि किस्त पेंशन के अनुरूप हो।
(या 30 साल बाद घर बेच कर शहर में फ्लैट खरीद सकते हैं)

वैकल्पिक क्या है?
उम्मीद कि नियोक्ता उनके लिए बड़ा सब्सिडी वाला मकान ढूंढे?
वे नियोक्ता नहीं बदल सकते (मकान से बंधे हैं), क्योंकि नौकरी बदलने पर उन्हें प्रति माह 1000€ ज्यादा किराया देना होगा (समान मकान के लिए, अगर मकान बड़ा होगा तो लगभग 1500€ ज्यादा)

अगर वे कुछ नहीं करते हैं, तो क्या होगा:
- 5 लोग 75 वर्ग मीटर में रहेंगे?
(अगर वे बड़ा चाहते हैं और नियोक्ता से नहीं मिलता = तो वे 2000€ देंगे)
- अगर वे नियोक्ता बदलते हैं, तो मकान भी बदलना पड़ेगा = फिर भी 2000€ देने होंगे
और 3-5 साल में मकान बाजार कैसा होगा? जब मकान मालिक हर 3 साल किराया बढ़ाते हैं?

हमें मानना चाहिए कि उन्हें 15-20 साल के लिए बड़ा मकान चाहिए होगा, जो वर्तमान में बाजार में 2000€ का है।
और अगर किराए थोड़ा बढ़ते हैं... तो 15-20 साल में वे 450,000-550,000€ देंगे। (यह संभवतः किस्त होगी...)

लेकिन हम बहुत अधिक विषय से हट गए हैं, वापस घर बनाने पर ;)

20 वर्षों में बच्चे घर से बाहर हो जाएंगे (तब वे 21-26 वर्ष के होंगे) = कोई देखभाल नहीं, कोई किड्सगार्टन खर्च नहीं आदि।
औरत काम पर जा सकती है (भले ही वह कम कमाए)

या तीनों बच्चे तीन अलग-अलग शहरों में पढ़ाई के लिए जाएंगे और हर एक को एक आवास की जरूरत होगी। वित्तीय रूप से बच्चे तब तक मिड/अंत 20 के दशक तक पूरी तरह से जिम्मेदार होते हैं।

ऐसी एक सेवा आवास कर और सामाजिक सुरक्षा योगदानों के संबंध में कैसी होती है? 500€ अधिक सकल वेतन कई मामलों में बहुत कम मूल्यवान हो सकता है।

लेखक को अपने नियोक्ता से पूछना चाहिए कि क्या "सब्सिडी वाली Wohnung" छोड़ने पर वह इसे वेतन समायोजन के रूप में प्राप्त कर सकता है। यह Wohnung बाजार में शायद 500-800€ अधिक मूल्य की होगी, यदि वह इसे वेतन वृद्धि के रूप में प्राप्त करता है, तो यह स्थिति में सुधार करेगा।

वास्तव में अगली वेतन बातचीत के लिए एक उत्कृष्ट विचार है। 75 m2 और 3 बच्चों के साथ, वहाँ वास्तव में समझदारी होनी चाहिए।

या तो तीन बच्चे तीन अलग-अलग शहरों में पढ़ाई करेंगे और प्रत्येक को एक फ्लैट की जरूरत होगी। वित्तीय रूप से बच्चे तब तक पूरी तरह से स्वतंत्र नहीं होते जब तक वे मध्य/अंतिम 20 के दशक में न हों।

ऐसे अधिकारी आवास का कर और सामाजिक शुल्क के संदर्भ में क्या हाल होता है? 500€ अधिक सकल वेतन कभी-कभी काफी कम मूल्य का हो सकता है।

लेकिन पढ़ाई को लेकर समस्या अब भी है (अगर वे पढ़ाई करेंगे, और तभी मध्य 20 की उम्र में उड़ानें... लेकिन वहाँ BAFÖG आदि भी हैं)... जैसा कहा, 20 साल में संपत्ति के साथ वे पूंजी बना सकते हैं (वह घर होगा)।
अगर वे अब स्थानांतरित होते हैं क्योंकि 75 वर्ग मीटर बहुत छोटा है, तो वे समान खर्च के साथ कोई संपत्ति नहीं बनाते।
फिर 20 साल में उनका क्या लाभ होगा?

यह एक अच्छा सवाल होगा कि वर्तमान में कर के हिसाब से इसका क्या प्रभाव पड़ता है। क्योंकि सालाना 1000€ तक क्रय मूल्य लाभ कर मुक्त है, उससे ऊपर तो सामान्यतः कर लगना आवश्यक होता है...

जैसा कि कहा गया है, 20 वर्षों में संपत्ति के साथ वे पूंजी बना सकते हैं (वह घर होगा)

सकते हैं - लेकिन पोस्ट करने वाला पहले ही आज टिकाऊ पूंजी सेवा करने में सक्षम नहीं है। वास्तविक घर की कीमत के लिए तो पहले से भी नहीं। इसलिए, निर्माण करना बस नहीं होता।

लेकिन अब उन्हें पढ़ाई को लेकर भी समस्या हो रही है (अगर वे पढ़ाई करेंगे, और बस 20 के मध्य फ्लाइट्स... लेकिन वहाँ BAFÖG आदि भी हैं)... जैसा कि कहा गया, 20 वर्षों में संपत्ति के साथ वे पूँजी जमा कर सकते हैं (वह घर होगा) अगर उन्हें अब स्थानांतरित होना पड़े, क्योंकि 75 वर्गमीटर बहुत छोटा है, तो वे समान खर्च पर भी कोई संपत्ति नहीं जुटाएंगे। 20 वर्षों में उन्हें उसका क्या फायदा होगा?

आप मानते हैं कि महंगे ज़मीन पर सस्ते तरीके से बने घर की 20 वर्षों में अधिक कीमत होगी। मैं इस पर बड़ा प्रश्नचिह्न लगाऊंगा। खासकर, स्टटगार्ट क्षेत्र, जो ऑटोमोटिव उद्योग पर निर्भर है, संरचनात्मक बदलाव के कारण समस्याओं की उच्च संभावना रखता है। सबसे अधिक प्रभावित वे घर होंगे जिनका आवासीय मूल्य और कीमत सबसे अधिक अलग है। हमें नहीं पता भविष्य क्या लाएगा, लेकिन आशावादी मान्यताओं के आधार पर संक्षिप्त गणनाओं को सही बनाना निश्चित रूप से गलत है। इसी तरह Bafög के विषय पर भी यही लागू होता है। एक तो यह नहीं कहा जा सकता कि आपको प्रासंगिक समर्थन राशि मिलेगी। दूसरी ओर समस्या यह है कि Bafög दरें आंशिक रूप से वास्तविकता से दूर हैं। यहाँ कॉन्स्टांज में 325€ में आप निश्चित रूप से आवासीय परिसर के बाहर WG-कमरा नहीं पा सकते। इसलिए अक्सर माता-पिता की सहायता आवश्यक होती है। Bafög कार्यालय को निश्चित रूप से यह भी नहीं परवाह है कि क्या माता-पिता ने घर बनाने में खुद को अधिक बोझ में डाल लिया है।