मकान या फ्लैट के लिए निर्माण लागत और वित्तपोषण

नमस्ते प्रिय लोगों,

हम 48/37 वर्ष के हैं और हमारे दो बच्चे हैं। हम लंबे समय से म्यूनिख काउंटी के किसी इलाके में एक फ्लैट या घर ढूंढ रहे हैं। क्योंकि हम वहां से कहीं और जाने का मन नहीं रखते, इसलिए तलाश कुछ हद तक निराशाजनक हो गई है, क्योंकि जैसे ही कोई निर्माण होता है और बोर्ड लग जाता है, सभी फ्लैट पहले ही बिक जाते हैं।

अब कम्युनिटी बोली प्रक्रिया (थोड़ी कठोर) के तहत जमीन बेच रही है, जहां जमीन का अंदाज़ा मूल्य लगभग EUR 1,400 प्रति वर्ग मीटर है। नहीं, मैंने शून्य ज्यादा नहीं जोड़ा है, कीमतें वास्तव में इतनी ऊंची हैं।

लगभग 400 वर्ग मीटर की जमीन सहित निर्माण से जुड़े खर्चों के साथ लगभग EUR 600,000 की होगी और लगभग 140 वर्ग मीटर के घर में तहखाना और गैराज समेत हम "आशावादी" रूप से EUR 350,000 मान रहे हैं। हम प्रीफैब या लकड़ी के घर को नहीं खारिज कर रहे हैं लेकिन अधिकतर ठोस घर (मेसिवहाउस) की ओर झुकाव है, जिसमें 36 सेमी ईंट और दो मंजिला बिना तैयार छत के होंगे। बाकी सभी चीजें अभी पूरी तरह से खुली हैं।

प्रश्न 1: क्या घर के निर्माण की लागत यथार्थवादी है या यथार्थवादी बनाने के लिए किस चीज़ का त्याग करना पड़ेगा?

आर्थिक स्थिति के बारे में:
हमारी मासिक नेट आय बिना अतिरिक्त वेतन के EUR 7,500 है और हमारे पास लगभग EUR 200,000 की अपनी पूंजी है।
इसका मतलब है कि हमें EUR 750,000 का ऋण लेना पड़ेगा। यह मेरे लिए अवास्तविक लगता है, लेकिन बैंक के साथ शुरूआती चर्चा सकारात्मक रही।

पृष्ठभूमि:
4-कमरों का फ्लैट लगभग EUR 700,000 का है और मूल्य वृद्धि वर्षों में एकल परिवार के घर की तुलना में अधिक मध्यम हो सकती है, जो इलाके में पहले से ही लगभग EUR 1.3 मिलियन से शुरू हो रहे हैं।
मेरे लिए इसका मतलब है: जब बच्चे 15 से 20 वर्षों में घर छोड़ देंगे, तब घर को आसानी से बेचकर एक छोटा फ्लैट खरीदा जा सकता है।

प्रश्न 2: क्या यह यथार्थवादी और समझदारी है?

शुभकामनाएं

ये रकम वास्तव में चक्कर आने वाली है.... लेकिन आपकी नेट सैलरी भी

अगर आपके पास दो बिल्कुल सुरक्षित नौकरियाँ हैं, तो आप महीने में 5,000 बैंक को चुका सकते हैं और फिर भी आपके पास जीने के लिए 2,500 बचेंगे। अन्य चार सदस्यीय परिवारों की कुल आय इतनी होती है।
--> तब आप 14 वर्षों में सब कुछ चुका चुके होंगे।
4,000 यूरो की किस्त के साथ आपको लगभग 18 साल तक चुकाना होगा।

(बस खुद कुछ हाउसिंग फाइनेंसिंग कैलकुलेटर से खेलकर देखें)

चूंकि हमें नहीं पता कि आपकी आय कैसे वितरित है, इसलिए कुछ अनुमान लगाना मुश्किल है। (कीवर्ड: बेरोजगारी और इस प्रकार एक सैलरी का खत्म हो जाना)

जिस तरह भी आप निर्णय लें, आपके ऊपर समय भी दबाव बना हुआ है।

मार्च 2016 से नई नीतियाँ ठीक उन स्थानों को देखती हैं जहां घटनाएं अवधि में आती हैं। जैसे माता-पिता की छुट्टी या पेंशन।

एक 20 साल की वित्तपोषण अच्छी नेट के साथ आराम से चल सकती है, लेकिन पेंशन गणना में सुधार करना होता है।

यदि नीति मार्च से ही लागू है, तो फिर समय की इतनी जल्दी क्यों है? तो यह तो पहले से ही लागू है?

क्योंकि जितना अधिक सोचो, यह बेहतर नहीं होगा। शायद अब सेवानिवृत्ति से पहले कोई वित्त पोषण हो जाए। हर साल महत्वपूर्ण हो सकता है, इसलिए यह सुझाव दिया जाता है कि इसे अपने दिमाग में रखें।

नमस्ते!
मैं यहाँ एक संबंधित प्रश्न के साथ जुड़ रहा हूँ - मार्कस, मैंने नई दिशानिर्देशों को पढ़ा है, लेकिन मुझे कुछ हिस्सों में उन्हें थोड़ा अस्पष्ट लगा। क्या कहीं कोई "टिप्पणी की गई" संस्करण है, जहाँ यह अधिक स्पष्ट रूप से बताया गया हो कि दिशानिर्देशों को कैसे लागू किया जाता है? उदाहरण के लिए, मेरे मामले में मुझे यह जानने में रुचि है कि क्या लगभग समान आय वाले दोहरे आमदनी वालों के लिए वित्तपोषण सांख्यिकीय जीवन प्रत्याशा तक *केवल एक आय* के साथ पूरा होना चाहिए, या क्या यहाँ बिना किसी समस्या के दोनों आयों को लागू किया जा सकता है -- और माता-पिता की छुट्टी को कैसे आंका जाता है, क्या इसे केवल 1-2 वर्षों के लिए घटाया जाता है, या उसके बाद भी बैंक 100% दूसरी आय को गणना नहीं करते, जबकि यह योजना बनाई गई है... ऐसे मामलों में। क्या वहाँ कहीं अधिक विवरण हैं, या "आधिकारिक" गणक?
शुभकामनाएँ
डेनिस