क्या हम वास्तव में यह सस्ती कर सकते हैं, और बैंक इसकी अनुमति देगा?

सिर्फ दिमाग में।
कम से कम 1.6 मिलियन के मुकाबले केवल 860 हजार की ही गिरवी है। यह शेष राशि के रूप में 400 हजार की संपत्ति के मुकाबले बहुत बेहतर है जिसमें 350 हजार की गिरवी है।
और भी बेहतर होगा यदि 5 मिलियन की गिरवी हो और 15 मिलियन की संपत्ति हो।
सब कुछ सापेक्ष है।

वास्तव में इसके लिए किसी हिम्मत की जरूरत नहीं है। हर कोई "वास्तव में" आराम से सो सकता है। क्या होगा? दोनों बेरोजगार हो जाएं और घर बेचने पड़े? हां और? उस अतिरिक्त राशि के साथ बिना नौकरी के कई साल आराम से गुजारे जा सकते हैं।
400 हजार की संपत्ति और 350 हजार गिरवी वाला व्यक्ति नौकरी गंवाने पर तुरंत एक बहुत बड़े नागरिक वेतन के गड्ढे में गिर जाएगा। भले ही वह पहले सोचता हो कि एक छोटे लोन के साथ वह आराम से सो सकता है।

नहीं, मैं इसे थोड़ा अलग देखता हूँ क्योंकि नौकरी खत्म होने की स्थिति में ALG1 की सीमा होती है। उदाहरण के लिए, हम समान आय पर 1.5k की किस्त भरते हैं। मैं नौकरी खत्म होने पर भी इसको आराम से ALG1 से भर सकता हूँ। 3.5k की किस्त होने पर या तो आपको बैंक से दया की गुहार लगानी होगी या सीधे मकान मालिक को कॉल करके बिक्री का आदेश देना होगा। जोखिम वाकई कम नहीं है।

नहीं, मैं इस बात से थोड़ा अलग सोचता हूँ, क्योंकि बेरोजगारी भत्ता (ALG1) नौकरी खोने की स्थिति में सीमित होता है।

हां। लेकिन बिक्री में लगभग 3/4 मिलियन बचते हैं, जिनसे जीवन चलाया जा सकता है। दूसरे उदाहरण में तुम्हें ALG और बाद में नागरिक भत्ता से घर की किश्त चुकानी होती है (जैसे 1,500€ प्रति माह के लिए 350k) या इसे बेच देना होता है और तब वास्तव में तुम्हारे पास कोई ऐसी संपत्ति नहीं होती जिससे तुम खर्च उठा सको।

3.5k की किश्त पर तुम या तो बैंक से दया की भीख मांग सकते हो या सीधे दलाल को फोन करके बिक्री का काम सौंप सकते हो। यह जोखिम कम नहीं है।

पहला, यह एक कठोर उदाहरण है कि दोनों नौकरी खो देते हैं और नई नौकरी नहीं पाते (उस आय के हिसाब से एक निश्चित योग्यता मौजूद है)।
दूसरा, यह एक वास्तविक क्रेडिट है, जिसमें बैंक को तनाव नहीं है।
तीसरा, बिक्री कोई जोखिम नहीं है। जैसा ऊपर लिखा है, तुम्हें 3/4 मिलियन नकद मिलता है। मैं घर बेचने से परेशान जरूर हूँ, लेकिन दूसरे उदाहरण की तुलना में अधिक आराम से जी रहा हूँ। उदाहरण के लिए, एक छोटी सी फ्लैट खरीदता हूँ, नकद भुगतान करता हूँ और फिर भी मेरे पास अगले 15 सालों के जीवनयापन के लिए 400,000€ बचते हैं।
तुम ऐसे आंकड़ों के अभ्यस्त नहीं हो, है ना?

खैर, मैं इसे थोड़ा अलग देखता हूँ, क्योंकि ALG1 नौकरी खोने की स्थिति में सीमा में होता है। उदाहरण के लिए, हम समान आय पर 1.5k किस्त देते हैं। नौकरी खोने पर मैं उसे आराम से ALG1 से जारी रख सकता हूँ। 3.5k किस्त पर तूम या तो बैंक से रहम माँग सकते हो या सीधे मक्लर को फोन करके बिक्री का काम सौंप सकते हो। जोखिम कम नहीं है।

यह इसलिए है क्योंकि व्यक्ति वस्तुनिष्ठ नहीं है। स्वामित्व में घर वह घोंसला है जिसे आप उसी तरह आकार देते और सजाते हैं जैसे आप चाहते हैं। सबसे बुरी स्थिति तब होती है जब बेचनी पड़ती है। चाहे वित्तीय रूप से यानी वस्तुनिष्ठ दृष्टि से यह कोई समस्या न हो, पर जब आप अच्छे किफायती किराए वाले मकान में एक अमूर्त मूल्य के लिए तड़प रहे हों तो इसका कोई मतलब नहीं होता।
जितना हम स्वामित्व में रहते हैं, उतना स्पष्ट होता है कि घर बदला जा सकता है, लेकिन जगह और हमारे मामले में खासकर बगीचा नहीं। हम अब भी परिवर्तन के बारे में सोच रहे हैं - एक घर जिसमें लगभग समान अच्छी जगह पर बहुत बड़ा बगीचा हो। अगर इसे केवल तब ही वित्तपोषित किया जा सकता जब हमें किसी आपात स्थिति में बेचना पड़े (जो अब हम केवल दोहरी कार्य-/सेवा अक्षमता की स्थिति में करेंगे), तो यह एक पूरी तरह से व्यक्तिगत डामोकेल की तलवार होगी, जिसके खिलाफ दुनिया के सभी वस्तुनिष्ठ तर्क भी मदद नहीं करेंगे। पैसा कोई खुद का उद्देश्य नहीं है, केवल पैसे को स्वयं उद्देश्य मानना ही निवेश के फैसले को संभव बनाता है। इसे ध्यान में रखना चाहिए।

उदाहरण के लिए, एक छोटी सी अपार्टमेंट खरीदो, नकद भुगतान करो और अगले 15 वर्षों के लिए अपनी जीवनशैली के लिए अभी भी 400,000€ के पास रहो।

और क्या आप उस तरह के इंसान हैं जो तब भी उतना ही आरामदायक महसूस करते हैं, जितना पहले घर में थे? मैं अपने पिछले पोस्ट के कारण पूछ रहा हूँ, यह वाक्य इसे बहुत अच्छी तरह से दर्शाता है।

और क्या तुम उस तरह के इंसान हो, जो फिर भी उसी तरह आराम महसूस करता है, जैसे पहले घर में था? मैं अपने पिछले पोस्ट की वजह से पूछ रहा हूँ, यह वाक्य इसे बहुत अच्छे से दर्शाता है।

अगर दोनों साथी के पास कोई नौकरी नहीं है और/या वे नई नौकरी नहीं पा सकते (बिमारी आदि के कारण), तो वह बड़ा सुंदर घर मेरा आखिरी समस्या है, जिसके बारे में मैं सोचता हूँ।
तो हाँ, एक घर एक मोबाइल फोन, एक साइकिल, एक कार है। यह एक उपयोगी वस्तु है। एक खोल है। मेरा घर, जिसमें मैं आराम महसूस करता हूँ, वह चार दीवारों के भीतर होता है। हाँ, मैं ऐसी स्थिति में बिल्कुल उसी तरह आराम महसूस नहीं कर सकता, लेकिन अलग और तुलनात्मक रूप से आराम महसूस कर सकता हूँ।

पी.एस. मैं फिलहाल अपनी पाँचवीं अपनी ही संपत्ति में रहता हूँ, जीवन की स्थिति के अनुसार। और मैं पिछले 30 वर्षों से हर संपत्ति में मालिक के तौर पर खुश हूँ और आराम महसूस करता हूँ। और मैं अब भी जानता हूँ कि रिटायरमेंट के समय मैं निश्चित रूप से फिर से बदलाव करूँगा।
पी.एस. 2 संपत्तियाँ पिछले लगभग 30 वर्षों से मेरा काम भी हैं। शायद (या निश्चित रूप से) इसलिए मेरी सोच उन 'नेस्ट बिल्डर्स' से अलग है, जो सोचते हैं कि वे अपना पूरा जीवन पहली संपत्ति में बिताएंगे।

तो हाँ, एक घर एक मोबाइल फोन, एक साइकिल, एक कार है। यह एक उपयोग की वस्तु है। एक आवरण। मेरा घर, जहाँ मैं आराम महसूस करता हूँ, चार दीवारों के बीच होता है।

मेरे लिए यह बात घर के लिए सही है, निश्चित रूप से बगीचे के लिए नहीं। अपनी खुद की कल्पना के अनुसार एक छोटा सा जमीन का टुकड़ा बना पाना और उसके साथ एक लगातार चल रहे प्रोजेक्ट का होना जरूरी है। कई घर मालिकों के पास ऐसी चीजें होंगी, चाहे वह एक्वेरियम के तहखाने हों या अन्य। यह अधिकांश लोगों के लिए एक वस्तुनिष्ठ रूप से खेलने वाला विषय नहीं है।

एक अपना छोटा सा टुकड़ा जमीन

यहाँ मैं "एक" पर ज़ोर दे रहा हूँ न कि "ठीक यही" पर।

यह अधिकतर लोगों के लिए खेलने वाला कोई वस्तुनिष्ठ विषय नहीं है।

यही तो समस्या है। जब आप इसे करीब से देखते हैं, तो पता चलता है कि लगभग हर वस्तु और हर ज़मीन का अपना एक अलग आकर्षण होता है। या तो बड़ी छत वाले फ्लैट ही क्यों न हों।
लेकिन हाँ, यह कई लोगों के लिए बहुत ही भावनात्मक विषय है।

जब मैं अपनी Ausbildung (बहुत पहले) कर रहा था, तो मान्यता थी "बेटा, एक अच्छा नियोक्ता चुनो। क्योंकि तुम अपना जीवन वहीं बिताओगे"। आज के युवा के लिए यह एक तरह की कमी मानी जाती है अगर वह नियोक्ता तक नहीं बदलता। ऐसे विषय बदल जाते हैं। नौकरी के लिए स्थानांतरित होना अब बहुत आम बात हो गई है और इससे संपत्ति परिवर्तन भी होता है (वास्तव में इस विषय पर अध्ययन और आँकड़े भी हैं, जिनसे पता चलता है कि संपत्तियों, खरीद/बिक्री, स्थानांतरण के प्रति दृष्टिकोण अब बहुत बदल चुका है और यह एक सामान्य बात हो गई है। वर्तमान में लगभग 10-13% जर्मनों की सालाना स्थानांतरण दर है – घर से जुड़ाव की बजाय गतिशीलता)।

अब वापस मुख्य विषय पर चलते हैं।