Indemnité de remboursement anticipé pour les prêts vs. revenus d'intérêts actuels

Mais ne serait-ce pas alors aussi un cas d'affaires de dire : « peu importe la résiliation spéciale la dixième année », profitons pleinement des 15 ans de fixation du taux d'intérêt et investissons plutôt davantage de capital, car finalement la banque nous avait donné de « l'argent bon marché » à l'époque.

Bien sûr :)

La même chose avec notre prêt immobilier : fixation du taux à 1,3 % pendant 15 ans. Ici aussi, nous allons adopter la stratégie d'investir environ 25 000 € par an et de percevoir les intérêts comme remboursement anticipé. Même si nous pouvions déjà racheter au bout de 10 ans, ce serait néfaste de rendre l'argent à la banque au lieu de le faire travailler pour nous à de bonnes conditions. La condition préalable est bien sûr que les taux restent aussi bas qu'aujourd'hui pendant tout ce temps.

Tu peux décider cela de façon continue.
Mis à part l'avantage du taux, je réfléchirais à intégrer dans le cadre du patrimoine global une partie plus risquée, par exemple sous forme d'actions (ETF) dans le portefeuille.

Tant que les mensualités possibles d'un financement relais ne posent pas de problème pour vous, je passerais outre le thème du prêt immobilier et investirais simplement pour la retraite. Cela ouvre aussi d'autres possibilités que le simple placement à terme.

Le mélange est important. Dans l'exemple du TE, aucune allocation au forfait épargne n'a encore été utilisée, de sorte que le patrimoine est actuellement soit dans la maison, soit conservé en liquidités. Je voudrais diversifier davantage et ne pas tout concentrer sur sa propre immobilière. On ne peut pas manger son propre toit une fois à la retraite.

Premièrement, le taux d'intérêt sur un an est seulement légèrement inférieur

2,70 % vs. 3,4 % représentent un taux d'intérêt (rendement) inférieur de 26 %. Il existe vraiment des écarts de taux plus importants, mais je ne qualifierais pas cela de « légèrement ».
Cela représenterait, pour une somme investie de 86 000 €, 600 € de rendement annuel de moins (avant impôts).

et deuxièmement, toutes les hausses de taux ne sont pas encore répercutées sur le marché. Je ne signerai pas pour 3,x % sur 5 ans si, en raison de la politique actuelle des taux dans le monde entier, les taux seront à nouveau (nettement) plus élevés dans un an.

Nous en revenons à l’état d’esprit. Ça peut être vrai, ou pas.

2,70% vs. 3,4% sont 26% de rendement d’intérêt plus faible

Eh bien. Avec les taux d’intérêt actuels, je trouve pour un dépôt à terme d’un an un maximum de 3,27% (y compris une garantie des dépôts de 100 000 €). La différence avec 3,4% n’est donc plus que de 0,13% et non directement de 0,7% par an. Et cela pour un engagement de capital plus long de quatre ans.
C’est sur cela que repose ma déclaration.

Eh bien. D'après les comparaisons de taux actuels, je suis à un taux maximum de 3,27 % pour un dépôt à terme d'un an (incl. garantie des dépôts de 100 000 €). L'écart avec les 3,4 % n'est donc plus que de 0,13 % et non directement de 0,7 % par an. Et cela pour une immobilisation du capital plus longue de quatre ans.
C'est sur cela que repose ma déclaration.

Où peut-on trouver ces conditions ? Très intéressant.

Tu obtiens le taux d'intérêt partout pour 5 ans.

Mais encore une fois. Qui aujourd'hui place son argent pour plus de 1-2 ans n'a pas compris les temps. Premièrement, le taux d'intérêt pour un an est seulement légèrement inférieur et deuxièmement, toutes les hausses de taux ne sont même pas encore arrivées sur le marché. Je ne vais pas me lier à 3,x% pour 5 ans quand, en raison de la politique monétaire actuelle dans le monde entier, les taux d'intérêt seront encore (nettement) plus élevés dans un an.

C’est pourquoi la stratégie à court terme mentionnée est en cours jusqu’à ce que nous atteignions un niveau d’intérêt élevé, pour ensuite fixer à plus long terme. Je ne suis pas un expert, mais je pense aussi qu’il y a actuellement plus de potentiel à la hausse qu’à la baisse.

Je viens de lire un e-mail de ma banque, 5,5% de [Solidaritätszuschlag] s'ajoutent encore au montant de la [Abgeltungssteuer]. Exemple simplifié : 3000€ de revenus d’intérêts, 2000€ d’abattement (imposés conjointement), 1000€ à déclarer au taux de 25% = 250€ et dessus encore 5,5% = 13,75€. Il reste donc 2736€ de revenus d’intérêts s’il n’y a pas de [Kirchensteuer] supplémentaire.

Bonjour,

je ne suis pas sûr de quelque chose. Donc une petite question :

Nous payons 0,7 pour cent d’intérêts sur notre crédit. Nous remboursons 4 pour cent. Nous payons mensuellement 200 euros d’intérêts et remboursons 1200 euros. Le taux de remboursement peut être modifié au total 3 fois.

Serait-il judicieux de modifier le taux de remboursement pour rembourser le moins possible (le taux de remboursement minimal autorisé) et de placer l’argent économisé sur un compte d’épargne à vue ou dans un dépôt à terme court, afin de bénéficier d’intérêts supérieurs à 2 pour cent ?

Nous économisons bien et ne faisons pas de remboursements anticipés. Actuellement, nous économisons sur un compte d’épargne à vue avec 2,3 pour cent, car dans environ 13 ans nous souhaitons rembourser d’un coup un solde résiduel d’environ 150 000 euros.