Indemnité de remboursement anticipé pour les prêts vs. revenus d'intérêts actuels

C’est toujours surprenant de voir à quel point des calculs compliqués sont faits alors qu’une simple comparaison suffit.
Donc encore une fois : il vaut mieux épargner que rembourser si la condition suivante est remplie :

Taux d’intérêt de l’épargne * 0.75 > Taux d’intérêt du crédit

Malheureusement, c’est faux, car en remboursant, le capital restant dû diminue, réduisant ainsi le montant total des intérêts. En revanche, dans un placement à terme fixe, il y a des effets de capitalisation des intérêts.
On peut le modéliser sérieusement dans Excel ou utiliser l’un des nombreux calculateurs de remboursement/intérêts disponibles sur Internet. Il ne faut alors pas comparer les pourcentages, mais les montants totaux des coûts d’intérêts ou des revenus sur la période X.

C'est pourquoi il a écrit intérêts et non taux d'intérêt. On pourrait au mieux dire que le Soli n'est pas pris en compte. donc *0,73xyz

S'il le pensait ainsi, la comparaison n'est cependant plus aussi triviale qu'indiqué. Je parie que 90 % des gens échouent à un calcul combiné d'[intérêts composés / amortissement].

Eh bien, je dirais 50 % de propriétaires (ou j’espère). Pour les autres, il y a alors les calculateurs. Par ailleurs, cela s'applique également à la comparaison de deux financements. La comparaison penche souvent dans l'autre sens, notamment pour des durées ou des modules différents avec des épargnants de prêts immobiliers, si l'on compare non pas les taux d'intérêt, mais les coûts absolus de financement.

Il voulait dire que le remboursement et l’investissement peuvent être évalués de manière équivalente sur le plan mathématique, mais qu’avec l’investissement, il faut encore déduire les impôts.

C'est malheureusement faux, car grâce au remboursement, le capital restant diminue et donc la valeur totale du paiement des intérêts aussi. En revanche, dans un placement à terme fixe, il y a des effets de capitalisation des intérêts.

Les intérêts composés du côté du crédit sont au départ aussi bons que du côté de la dette. C'est équivalent.
Cependant, une petite différence apparaît du fait que le remboursement est effectué 12 fois par an avec les effets positifs correspondants des intérêts composés. Les intérêts du compte d’épargne ne sont crédités qu'une fois par an. Exemple avec un taux d’intérêt de 2 % : (1+2 %/12)^12 > 1+2 %.

Quoi qu’il en soit, lorsque les taux d’intérêt sont aussi proches, il vaut mieux rembourser.
Il peut aussi y avoir des effets très secondaires, car les intérêts du compte d’épargne sont considérés comme un revenu. Par exemple, avec un revenu plus élevé, les frais de crèche augmentent, les enfants perdent le droit à la bourse BAföG et il y a probablement d’autres cas où le revenu est pris en compte et comparé dès qu’on souhaite bénéficier de prestations ou aides publiques.

Alors que certaines offres paient aussi mensuellement. Mais la plupart paient vraiment, donc il faut toujours remettre les intérêts immédiatement.